piątek, 11 października 2013

Lokaty bankowe z myślą o dzieciach - jak wygląda oferta banków?

Narodziny dziecka wiążą się z ogromnym szczęściem, jednak wielu rodziców martwi się o jego przyszłość już od pierwszych chwil życia. Chcą by przyszłość ich pociechy była jak najpewniejsza i spokojna. Rodzice często chcą zapewnić potomkowi start w dorosłość jakiego sami mieć nie mogli. Lokata bankowa jest świetnym rozwiązaniem dla rodziców którzy pomyśleli o zabezpieczeniu przyszłości finansowej swoich pociech. Logiczne jest, że im wcześniej zaczniemy oszczędzać tym większą kwotę otrzyma dziecko na strat w dorosłe życie.


Mało opłacalne na dłuższą metę, jest trzymanie pieniędzy na zwykłym rachunku, którego oprocentowanie waha się zwykle nieco powyżej zera, natomiast zbyt agresywne inwestowanie na przykład w akcje, może spowodować ze stracimy część przeznaczonych na przyszłość dziecka pieniędzy. Zdecydowanie najbezpieczniejszym, choć może nie najbardziej opłacalnym posunięciem, będzie założenie długoterminowej lokaty. Niewiele jest takich produktów stworzonych z myślą o dzieciach, jednak niektóre banki posiadają je w swoich ofertach. Właścicielami lokaty pozostają rodzice, ponieważ dziecko według obowiązującego prawa, nabywa ograniczoną zdolność do czynności prawnych dopiero po ukończeniu trzynastego roku życia.

Najlepszą lokatą będzie lokata długoterminowa. Zainteresowani rodzice powinni pytać o lokaty „dla dzieci” w bankach, ponieważ zdarza się, że z myślą o oszczędzaniu pieniędzy na przyszłość dziecka instytucje te przyznają większe oprocentowanie. Kilkakrotne wypełnianie formalności w celu założenia kolejnych lokat wraz z upływem lat, może być kłopotliwe, dlatego najlepszym wyjściem jest założenie lokaty odnawialnej, która samoistnie będzie przedłużała się na następny okres, po upływie czasu zawartego w umowie.

Lokaty długoterminowe, gwarantują praktycznie pewny zysk dzięki oprocentowaniu oraz kapitalizacji odsetek. Jeżeli klient zdecyduje się dodatkowo na lokatę odnawialną, ma pewność że podstawa następnego depozytu będzie powiększona o odsetki. Tak więc z roku na rok pieniędzy będzie przybywało. Zysk jest praktycznie pewny dzięki oprocentowaniu lokaty, które w przypadku tych najlepszych prawie zawsze przekraczają inflację o około trzy procent. Należy wziąć pod uwagę, że również to, że dziecko podczas swojego życia, niejednokrotnie będzie otrzymywało w ramach prezentów większe kwoty pieniędzy. Dobrym rozwiązaniem jest ich dopłacenie w odpowiednim czasie do posiadanych już na lokacie pieniędzy. Wpłacanie co miesiąc nawet niewielkiej kwoty, pozwoli na otrzymanie w rezultacie całkiem pokaźnej sumy, która zabezpieczy choć w pewnym stopniu start dziecka lub pokryje koszty związane z dalszą edukacją.

Dodatkową zaletą lokat jest to, że klient ma możliwość zabrania swoich pieniędzy po zakończeniu umowy, korzystne jest to zwłaszcza wtedy gdy na rynku pojawi się nowa i bardziej opłacalna lokata bankowa.

Szukając odpowiedniego produktu w ofertach banku, warto jest wybrać najlepszą lokatę ze wszelkich dostępnych. Wysokie oprocentowanie lokaty oraz częsta kapitalizacja odsetek pozwolą na pomnożenie oszczędności. Na wielu stronach internetowych znaleźć można rankingi lokat oraz ich porównanie. Ważną rzeczą, przemawiająca za daną lokatą będzie możliwość dopłaty środków do tych będących już na lokacie, dzięki temu unikniemy przechowywania pieniędzy przeznaczonych dla dziecka na zwykłym koncie.

Wady kredytu samochodowego dla firm

Samochodowe kredyty dla firm cieszą się dużą popularnością wśród przedsiębiorców, w żadnym wypadku nie można przy tym utrzymywać, że jest to popularność niezasłużona. Należy jednak mieć świadomość tego, że posiadają one nie tylko liczne zalety, ale i pewne wady, przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z tego rodzaju wsparcia warto więc przeanalizować zarówno te pierwsze, jak i drugie.


Osoby, które porównują kredyt samochodowy i leasing zwracają uwagę przede wszystkim na to, że pierwsze z wymienionych rozwiązań jest nieco droższe, jeśli więc zależy nam przede wszystkim na oszczędności środków finansowych musimy mieć świadomość tego, że samochodowy kredyt dla nowych firm nie ułatwi nam realizacji tak zdefiniowanego celu. Porównanie z leasingiem nie wypada zresztą jeszcze aż tak niekorzystnie, osoby, które odrzucają możliwość zaciągnięcia kredytu samochodowego uzasadniają więc swoją decyzję odkryciem, że zakup środka transportu za gotówkę jest o wiele bardziej opłacalny. Nadal jednak warto mieć na uwadze to, że zarówno kredyt samochodowy dla firm, jak i leasing generują koszty mniejsze niż wynajem floty, nie można więc mówić o nich jako o rozwiązaniach pozbawionych atutu opłacalności.

O wiele poważniejszym problemem wydaje się być to, że samochodowy kredyt dla firm przyznawany jest na zasadach, które nie różnią się znacząco od tych, z jakimi mają do czynienia odbiorcy indywidualni. W praktyce oznacza to przede wszystkim konieczność posiadania zdolności kredytowej na odpowiednim poziomie, żaden bank nie pozwala sobie bowiem na niepotrzebne ryzyko współpracując z przedsiębiorcami. Sytuacja komplikuje się jeszcze bardziej wówczas, gdy zakup samochodu nie jest wcale jedyną inwestycją, z jaką w najbliższym czasie będzie musiała liczyć się zarządzana przez nas firma. Starając się o kredyt inwestycyjny musimy wykazać się jak największą zdolnością kredytową, a samochodowy kredyt dla firm w istotny sposób ją obniża. Co gorsza, nie należy on do zobowiązań, które możemy spłacić „od ręki”, niekiedy więc jego zaciągnięcie znacząco ogranicza nam możliwość podejmowania innych działań biznesowych.

Minusem kredytu samochodowego, jak pokazuje analiza portalu Kredyt dla firm 2013 jest również to, że pojazd staje się środkiem trwałym w firmie również wówczas, gdy nie jest jeszcze spłacony. Owszem, posiadanie środka transportu podnosi wartość firmowego majątku, należy jednak liczyć się i z tym, że jego eksploatacja jest rozliczana według ryczałtów i limitów, a co za tym idzie – nie może przekroczyć określonej w prawie wartości. Problemu tego nie mają osoby zainteresowane leasingiem, niekiedy więc również ta niedogodność wpływa na decyzję o rezygnacji z samochodowego kredytu dla firm.

Ku żalowi niektórych przedsiębiorców nie można udzielić im jednoznacznej odpowiedzi na pytanie o to, czy kredyt samochodowy dla firm jest rozwiązaniem atrakcyjnym, czy też nie. Przed jego zaciągnięciem warto jednak pamiętać zarówno o jego zaletach, jak i słabszych stronach.

Wybieramy konto osobiste dopasowne do naszych potrzeb

Popularne produkty bankowe


Najczęściej pierwszym produktem bankowym na jaki decyduje się większość osób jest konto osobiste. Tak naprawdę jest to jego potoczna nazwa, bo w żargonie bankowym jest to rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w skrócie nazywany ROR-em. Choć w przytoczonej powyżej nazwie znajduje się pojęcie oszczędnościowy to oszczędzić za dużo na nim się raczej nie da. Służy on raczej przechowywaniu gotówki wpływającej z wynagrodzeń lub innych świadczeń. Zamiast trzymać pieniądze w domu, bezpieczniej zanieść je do banku, a jeśli ktoś chce oszczędzać powinien wybrać konta oszczędnościowe.

Charakterystyka ROR


Jako, że trzymając gotówkę na ROR nie da specjalnie dużo zarobić, to bardzo ważne jest aby nie dokładać do jego utrzymania. Dlatego przeglądając ofertę banków należy w pierwszej kolejności zwrócić uwagę na oprocentowanie rachunków oraz koszty obsługi. Niektóre produkty bankowe tego typu charakteryzują się tym, iż mają zerowe oprocentowanie, ale z drugiej strony nie płaci się nic za jego miesięczną obsługę. Inne natomiast mają odwrotną specyfikę, tzn. niby są wyżej oprocentowane, czyli co miesiąc do kwoty która jest na koncie doliczane są odsetki, ale z drugiej strony pobierane są opłaty za prowadzenie takiego konta, więc w efekcie bilans zysków i strat może wyjść na zero.

Opłaty i prowizje w produktach bankowych


Poza tym wybierając jakiekolwiek produkty bankowe warto wyrobić w sobie nawyk przeglądania tabeli opłat i prowizji. Są w niej zawarte wszystkie możliwe opłaty jakich banki mogą żądać od klienta. W przypadku rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych poza opłatami za prowadzenie konta może być ukrytych jeszcze wiele innych, o których warto wiedzieć przed podpisaniem umowy. Do najpopularniejszych i najczęściej stosowanych należy np. pobieranie środków za wydanie karty płatniczej przypisanej do danego rachunku. Może się zdarzyć tak, że sam ROR będzie wolny od opłat za jego prowadzenie, ale już dostęp online będzie płatny dodatkowo. Banki mogą pobierać również środki za wykonywanie przelewów internetowych, bądź za sms z jednorazowym hasłem zabezpieczającym. Często bywa tak, że kilka operacji w miesiącu jest darmowych, za każdą kolejną jest pobierana ustalona w tabeli opłat i prowizji suma.

Podsumowanie


Podsumowując, polskie banki mają w swojej ofercie kilka ciekawych ofert dotyczących prowadzenia konta osobistego, jednak jak w każdym przypadku należy zachować czujność i przed podpisywaniem jakiejkolwiek umowy zapoznać się z jej najważniejszymi punktami.

Jak szukać najlepszego kredytu gotówkowego?

W życiu każdej osoby zdarzają się sytuacje, w jakich jest ona przyparta do finansowego muru, szczególnie dzisiaj, kiedy pieniądze dosłownie rządzą światem. Bez środków finansowych nie da się godnie żyć czy spełniać swoich marzeń. Z racji tego, kredyt gotówkowy okazuje się być bardzo często jedyną sensowną alternatywą. Na szczęście banki prześcigają się w proponowaniu coraz ciekawszych i bardziej preferencyjnych warunków kredytowania. Jak w takim razie znaleźć najbardziej korzystne kredyty gotówkowe? Jakimi kryteriami warto jest się kierować przy ich wyborze?


Pierwszym krokiem w czasie poszukiwania odpowiedniego kredytu powinno być porównanie ofert wszystkich banków. Plus jest taki, że dzisiaj nawet, jeśli dany bank nie ma swojej placówki w miejscu zamieszkania klienta, bardzo często wniosek o kredyt można złożyć za pośrednictwem Internetu i w ten sam sposób otrzymać pieniądze. Cała procedura jest niezwykle prosta, dlatego każda osoba z łatwością sobie z nią poradzi.

Uwagę powinno się skupić na oprocentowaniu kredytu oraz prowizji, jaką nalicza dla siebie bank. Generalnie, koniecznie należy wiedzieć, jakie docelowo będą koszty kredytu. Tylko w ten sposób będzie można znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy. Dzisiaj wiele banków reklamuje swoje oferty w różnych kanałach komunikacji. Warto jest zwracać na nie uwagę, ponieważ może się okazać, że to właśnie reklamowany kredyt będzie najlepszym wyborem. Jeśli jednak ma się wątpliwości czy samodzielnie poradzimy sobie z zadaniem, jakim jest porównanie ofert kredytowych banków, można skorzystać z gotowych zestawień. Jest to bardzo wygodne rozwiązanie.

W dzisiejszych czasach tani kredyt gotówkowy jest na wagę złota. Kredyty cieszą się bowiem ogromnym zainteresowaniem, co banki skwapliwie wykorzystują, proponując coraz przystępniejsze warunki kredytowe. Z całą pewnością każda osoba znajdzie dzięki temu kredyt, którego warunki okażą się być dla niej najbardziej odpowiednie, szczególnie pod względem wysokości jego ewentualnych kosztów.