wtorek, 11 marca 2014

Czego unikać podczas zaciągania kredytów gotówkowych?

„Łatwo pożyczyć, trudniej spłacić” – ten powszechnie znany truizm zawiera w sobie wiele prawdy. Przedstawiamy kilka prostych porad, które pozwolą uniknąć popadnięcia w błędne koło wiecznych pożyczek i spłat.


Po pierwsze, zanim zdecydujemy się na wzięcie na swoje barki zobowiązania finansowego musimy sprawdzić, czy koniecznie musimy w ogóle podjąć tego rodzaju krok - może nasza rodzina lub znajomi są w stanie wesprzeć nas określoną kwotą gotówki? Zdecydowanie łatwiej spłacić zobowiązanie nieformalne, nieoparte na oprocentowaniu bankowym niż korzystać z oferty placówki finansowej, która na danej usłudze ma zwyczajnie zarobić. Oczywiście, bywają sytuacje, w których kredyt gotówkowy opiewa na tak znaczną kwotę, że nie mamy możliwości pożyczyć jej od bliskich. Wtedy nie mamy wyboru.

Najistotniejszym czynnikiem dla klienta korzystającego z oferty bankowej są koszty, jakie w momencie podpisania umowy zobowiązujemy się ponieść. Do sumy zaciągniętego kredytu wlicza się: prowizję, wysokość oprocentowania i ubezpieczenie. W przypadku tego pierwszego, mamy do czynienia z jednorazową opłatą, która stanowi procent od kwoty udzielonej nam pożyczki. Rozpiętość kwoty prowizji, w zależności od banku oscyluje od zera do kilku procent. Warto być ostrożnym w przypadku, gdy dana placówka finansowa oferuje nam 0% prowizji. Oznacza to wprawdzie jej brak, jednak korzyść ta jest okupiona dodatkowymi zobowiązaniami w postaci ubezpieczenia bądź koniecznością wydania nam karty kredytowej.

Jeśli chodzi o zagadnienie oprocentowania, to można powiedzieć, że oprocentowanie to nic innego, jak odsetki wyrażone w procentach, które bank pobiera w zamian za udzielenie nam wsparcia finansowego. Oprocentowanie nominalne wynosi zwykle od kilku do kilkunastu procent w rozliczeniu rocznym.

Ostatni aspekt, który należy wziąć pod uwagę w sytuacji, gdy zamierzamy sięgnąć po kredyty gotówkowe to kwota ubezpieczenia. Ma ona na celu zagwarantowanie wypłacalności zaciąganego przez nas zobowiązania. Jakie koszty poniesiemy w przypadku konkretnej oferty? Sprawdzić to można na ranking kredytów gotówkowych.

Pożyczki gotówkowe stanowią potrzebne i użyteczne rozwiązanie w przypadku braku środków finansowych na zakup niezbędnych urządzeń czy wykonanie niecierpiących zwłoki remontów. Podczas korzystania z oferty warto jednak zachować umiar i zdrowy rozsądek.

Lokata bankowa najlepsza dla klienta

Wiele osób chcących zainwestować swoje oszczędności ma problem z wyborem odpowiedniej oferty. Chociaż lokaty bankowe to prosty i bezproblemowy sposób na oszczędzanie, czasami nie wiemy, co będzie dla nas najlepsze. Jak w takim wypadku podjąć decyzję?


Przede wszystkim musimy uświadomić sobie, jakie mamy możliwości finansowe i na jaki czas możemy zamrozić pieniądze. To, że dla naszych znajomych najlepsza lokata była w ofercie banku X, nie znaczy, że w naszym przypadku również tak będzie. Niektórzy mają do zainwestowania mniejsze, inni większe kwoty. Jedni chcą założyć lokatę na jak najkrótszy termin, dla inny czas nie gra roli. Najważniejsze to sprawdzić warunki, które decydują o wysokości naszych zysków, a więc oprocentowanie lokat oraz kapitalizację odsetek. To od tych elementów bowiem w głównej mierze zależy to, ile zyskamy. Analizując poszczególne oferty nie zapomnijmy, że istnieje coś takiego jak internetowe porównanie lokat, które niewątpliwie może pomóc nam w podjęciu odpowiedniej decyzji. Będziemy wiedzieć, jakie oferty plasują się na pierwszym miejscu, a jakie lepiej wykluczyć.

Chociaż nie ma jednoznacznej odpowiedzi na postawione na wstępie pytanie, to jedno jest pewne – zawsze powinniśmy kierować się swoimi potrzebami i oczekiwaniami. Warto rozeznać się w różnych ofertach, aby mieć większe pojęcie na temat lokat bankowych, a wybór z pewnością będzie łatwiejszy. Nie zwlekajmy zbyt długo z wyborem, ponieważ im szybciej założymy lokatę, tym szybciej nasze oszczędności zaczną pracować na przyszłe zyski.

Na jakich zasadach przyznawane są kredyty gotówkowe?

W obecnych czasach każdy może marudzić na brak odpowiedniej ilości pieniędzy w swoim portfelu. Wydatki jak wiadomo nigdy się nie kończą, jednakże oszczędności niestety tak. Wiele osób wcześniej czy później musi więc stanąć przed zagadnieniem dotyczącym starania się o kredyt w banku na jakiś poważniejszy cel. W większości okoliczności będzie to na przykład wykupienie mieszkania, albo też samochodu. W takich momentach kredyt gotówkowy wydaje się wspaniałym sposobem na dostanie dodatkowych pieniędzy, jakie będzie można wydać na wybrany cel.


Okazuje się jednakże, że niekoniecznie podjęcie pożyczki w banku jest takie proste, jak to się mogło wcześniej wydawać. Nade wszystko udając się do banku potrzeba pamiętać, że niekoniecznie otrzyma się akurat taką kwotę, jaka jest dla nas potrzebna. Bank musi naturalnie ustalić wydolność finansową interesanta i na tej podstawie może ustalić najwyższą kwotę pożyczki. Poza tym kredyty gotówkowe są także zależne od wysokości uzyskiwanego wynagrodzenia. Teoretycznie rzecz biorąc, im wyższe wynagrodzenie, tym na wyższą kwotę pożyczki można liczyć. Jednakże w większości okoliczności osoby udające się po pożyczkę bankową nie mają zbyt dużych zarobków, stąd też bank może im zaproponować niższe kwoty, ale za to z długim okresem spłaty. Z jednej strony jest to dobre rozwiązanie, ponieważ kredytobiorca wychodzi z upragnionymi pieniędzmi z banku, z drugiej jednak ilość odsetek będzie o wiele wyższa, co też od razu przekłada się na wyższe koszta pożyczki.

Przed zaciągnięciem jakiegokolwiek kredytu potrzeba poza tym pamiętać o tym, że należy wcześniej precyzyjnie przemyśleć wszystkie parametry oferty. Wyłącznie takie działanie będzie wspaniałym sposobem na znalezienie dla siebie faktycznie dobrego kredytu, na atrakcyjnych zasadach. Prócz tego przemyśleć wypada także takie zagadnienia jak to, w jakiego rodzaju ratach zamierzamy zaciągnąć zadłużenie. Dostępne są bowiem raty równe bądź malejące. Zazwyczaj kredytobiorcy nastawiają się na raty równe, ponieważ stała wysokość miesięcznej raty pozwala na łatwiejsze spłacanie. Niestety niekoniecznie przekłada się to na mniejsze koszta pożyczki, stąd też zaleca się, aby precyzyjnie przemyśleć obydwa warianty rat na spotkaniu z doradcą bankowym.

Dla kogo kredyt hipoteczny to dobre rozwiązanie?

Kredyt hipoteczny to dla większości osób świetna metoda na osiągnięcie dodatkowych finansów na zakup albo postawienie nieruchomości. Jednak nie wystarczy pójść od niechcenia do pierwszego lepszego banku, by poprosić o kredyt. Decyzja na każdym etapie powinna być bowiem dokładnie przemyślana.


Pierwszą czynnością, jaką potrzeba zrobić, to przede wszystkim zanalizować oferty kredytów hipotecznych. Pomocne mogą się okazać różnego typu porównywarki zapożyczeń bankowych, przygotowywane przez poważane serwisy internetowe trudniące się tematyką pożyczkową. Wówczas komfortowo można porównać generalnie większość kredytów w jednym miejscu. Szczególną uwagę należy zwrócić na ogólne koszta danej oferty bankowej i porównać je z pozyskiwanymi regularnymi wypłatami. Kredyty hipoteczne to co prawda godny odnotowania pomysł na uzyskanie dużej kwoty gotówki na postawienie między innymi domu, jednakże obligują kredytobiorców do regulowania zapożyczenia przeważnie przez następnych paręnaście lat, stąd też trzeba po prostu mierzyć siły na zamiary. Tym samym konieczne jest szczegółowe zestawienie zarobków z kosztami zadłużenia. W ten sposób będzie można obliczyć, jaką miesięczną sumę uda się płacić bez wystawiania się na niestabilność pieniężną.

Ubiegając się o kredyt hipoteczny potrzeba także przyjrzeć się ofertom finansowym, z jakich obecnie się korzysta. Niewiele osób bowiem zdaje sobie sprawę z tego, że korzystając między innymi z debetu na rachunku pogarsza się swoją zdolność finansową, przez co kredytobiorcy ubiegający się o kredyt hipoteczny mogą go często nie otrzymać bądź też bank może wyliczyć niższą sumę. Stąd też przed zaciągnięciem pożyczki warto uregulować wcześniejsze zobowiązania, choćby przez szybszą spłatę. Z debetu na rachunku osobistym również dobrze zrezygnować i po prostu zamknąć taką możliwość, przez co polepszy się zdolność kredytowa. Uwagi te dotyczą tak samo kart kredytowych – one również zaniżają zdolność finansową, stąd też i z nich trzeba będzie zrezygnować, jeżeli planuje się zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Dobra zdolność kredytowa to w szczególności lepsze warunki oferty kredytu hipotecznego, należy więc postarać się, żebyśmy w opinii banku byli możliwie jak najbardziej wiarygodnymi kredytobiorcami.