środa, 22 stycznia 2014

Lokata bez konta w banku - jak to działa?

Obecnie, coraz więcej banków ma w swojej ofercie tzw. ‘lokaty bez konta’. Zastanawiałeś się zapewne czy decydując się na taki rodzaj lokaty, niezbędne jest założenie rachunku w wybranym banku? Otóż nie. I to jest właśnie fenomen lokat bez konieczności zakładania konta. Pociąga to jednak za sobą liczne wady.  

Wśród nich na pierwsze miejsce wysuwa się choćby zachęcanie takich klientów do skorzystania z atrakcyjnej oferty pożyczki czy wręcz kredytu. A wówczas, będziesz już zmuszony założyć indywidualny rachunek oszczędnościowy w tym banku. Warto zwrócić uwagę, że lokaty bez konta to w zdecydowanej większości przypadków oferty skierowane do zupełnie nowych klientów, którzy nigdy wcześniej nie mieli nic wspólnego z tym bankiem. Często lokaty bez konta spotkać można również w ramach promocji świątecznych, choć ich oprocentowanie zwykle pozostawia wiele do życzenia.

A jak to wygląda w praktyce?


Jeden z polskich banków, który obecnie przyciąga nowych klientów atrakcyjnym oprocentowaniem, proponuje lokatę bez konieczności zakładania konta na okres 50 dni, gdzie stopa oprocentowania wynosi aż 5%. Problem stanowić może jednak ulokowanie tak dużej kwoty pieniężnej, ponieważ wymagany minimalny kapitał winien wynosić 100 000 zł, maksymalny zaś 200 000 zł. Co więcej, zerwanie takiego rachunku pociąga za sobą utratę wszystkich odsetek. Oznacza to, że nie dość, że nie mogłeś w tym czasie wydawać swoich pieniędzy, to jeszcze na tym ‘zamrożeniu’ kompletnie nic nie zyskujesz.

Sytuacja zmienia się jednak w przypadku, gdy utrzymasz rachunek do końca czasu trwania lokaty. Wówczas 5% z kwoty 100 000 zł przynosi naprawdę niebagatelne sumy. Zwróć uwagę również na to, że choć oprocentowanie tej lokaty wynosi 5% to sam rachunek otwierany jest na 50 dni. Warto doczytać sobie dokładny regulamin lokaty, gdyż banki często kuszą klientów wysokim oprocentowaniem lokat. Na ogół maleńkim drukiem bądź też opatrzone gwiazdką zostały informacje mówiące o tym, że oprocentowanie w wysokości 5% jest w skali roku i zmienia się w przypadku czasu trwania lokat krótszych niż rok. W przypadku otwarcia rachunku na okres 50 dni, sytuacja gmatwa się jeszcze bardziej.

Niemniej jednak, lokaty - ranking 2014 bez konieczności zakładania konta to innowacyjny i korzystny produkt, który w zdecydowanej większości dotyczy nowych klientów. Jeśli chcesz oszczędzić sobie wypełniania setki dokumentów, ta oferta przeznaczona jest właśnie dla Ciebie.

Polacy coraz chętniej oszczędzają - w jaki sposób to robią?

Oszczędzanie jest coraz częściej propagowane jako najlepsze rozwiązanie naszych problemów i sposób na zabezpieczenie swojej przyszłości. Wiele jest w tym prawdy, ponieważ w czasach kryzysu gospodarczego i wysokiego bezrobocia każdy powinien sam zatroszczyć się o swoją starość i emeryturę. Banki bardzo szybko podchwyciły tę ideę i proponują coraz większy wachlarz produktów finansowych, które mają pomóc klientom w efektywnym oszczędzaniu.


Oszczędzanie dla początkujących


Oszczędzać można na wiele sposobów, niektórzy inwestują w papiery wartościowe, inni w złoto lub inne kruszce. Początkujący powinni zdecydować się jednak na prostsze rozwiązania, które oferują banki. Na rynku przeważają lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe. Oba produkty są bardzo dobre i pomagają w oszczędzaniu. Największą różnicą między nimi jest fakt, że lokatę zakłada się na stały okres, przez który nie możemy wycofać naszych funduszy. W zamian za to banki często oferują wyższe oprocentowanie niż w przypadku konta oszczędnościowego. Po zdecydowaniu się na typ konta musimy już tylko wpłacić pieniądze i od razu zaczynamy zarabiać. Oba produkty są proste i komfortowe w użytkowaniu, więc nawet początkujący nie powinni mieć z nimi problemu. Jeżeli chodzi o dobór najlepszego rozwiązania to najlepiej skorzystać z internetowych porównywarek, które szybko poinformują o obecnych na rynku opcjach. Dzięki temu nie trzeba samodzielnie przeszukiwać ofert banków. Alternatywną metodą jest indywidualna rozmowa z doradcą w banku, który na pewno z przyjemnością wyjaśni aktualną ofertę i dostępne możliwości. Warto jednak sprawdzić konkurencję, żeby mieć pewność najlepszych warunków i najwyższego oprocentowania.

Zarówno lokata jak i rachunek oszczędnościowy to najczęściej wybierane produkty do oszczędzania - tutaj można sprawdzić szczegóły ofert banków - najlepszaoferta.com.pl. Prosta i łatwa obsługa konta gwarantuje, że jest to rozwiązanie dla każdego. Jednocześnie obie metody oferują dość wysokie oprocentowanie, które pozwoli na znaczne zyski. Oszczędzanie to na pewno jeden z najlepszych pomysłów na gospodarowanie pieniędzmi.

Czy finansowanie firm jest możliwe tylko w sektorze bankowym?

Warto zrozumieć, że współczesne działalności gospodarcze nie są w stanie rozwijać się w długim terminie bez kapitału zewnętrznego. Największe oraz najmniejsze firmy żyją stale na kredycie, jednak różnica między nimi jest bardzo istotna. Solidne korporacje, z utrwaloną przyszłością ekonomiczną, dobrymi wskaźnikami rentowności uzyskują znacznie niższy koszt finansowania podejmowanych działań. Firmy mniejsze mają z tym duży problem, dlatego dysproporcje w poszukiwaniu taniego pieniądza są standardem na rynku bankowym, ale także coraz częściej na parabankowym.


Gdzie szukać najlepszego wsparcia interesów?


Dla początkujących biznesmenów banki detaliczne, zabezpieczone polityką monetarną prowadzoną przez Narodowy Bank Polski są po prostu trwałym partnerem w interesach, stosunkowo mało ryzykownym. Koszt kapitału bywa jednak uzależniony od wielu czynników, szczególnie od wskaźników rentowności, posiadania własnego majątku. Coraz częściej zatem pojawia się pytanie, czy warto finansować cele działalności gospodarczych w bankach detalicznych. Niekoniecznie. Alternatywy istnieją. Są niezłe. A oto kilka słów, właśnie o nich.

Kilka słów o działalności nowoczesnych funduszy Venture Capital


Fundusze Venture Capital to jeden z najszybciej rozwijających się obszarów alternatywnego finansowania przedsiębiorstw. Do głównych zalet funduszy Venture Capital zalicza się nie tylko wsparcie typowo kapitałowe, ale także realną pomoc w precyzowaniu strategii i bardzo niskie ryzyko niepowodzenia przedsięwzięcia. Pieniężne konsekwencje są minimalne, ponieważ takie fundusze doskonale wiedzą o ryzyku gospodarczym. Wsparcie funduszy dobrze wpływa na wskaźniki dotykające elementu zdolności kredytowej. Kredyt dla nowych firm 2014 ogólnie staje się bardziej dostępny. Niestety początkujący przedsiębiorcy uzależniają się od takiej współpracy, która wymusza długoterminowe relacje. Klasyczne kredyty dla firm, chociaż stanowią dodatkowe koszty dają poczucie, że po ich spłacie biznes dalej się rozwinie, tylko już będąc nienaruszoną własnością. Strategia finansowania musi brać powyższy element pod uwagę, bo niepewność własności obniża motywację kadry zarządzającej.

Dywersyfikacja zadłużenia dobrym sposobem na ekonomiczne przetrwanie


Sektor bankowy ma się dobrze, ponieważ wzbudza zaufanie. Kredyty dla firm posiadają pewną strukturę formalną. Do tego Komisja Nadzoru Finansowego oraz Narodowy Bank Polski czuwa nad zgodnością prowadzenia takich, społecznie odpowiedzialnych biznesów. Warto jednak zrozumieć, że finansowanie przedsiębiorstw nie jest jednotorowe. Perspektywy dofinansowania istnieją także w wielu alternatywnych obszarach. Połączenie kilku opcji wydaje się idealnym rozwiązaniem, zapewniającym także dywersyfikację kosztów długu, co wpływa realnie na poprawę wyników finansowych prowadzonego przedsięwzięcia.

Rodzaje inwestycji obarczone minimalnym ryzykiem

Skoro natomiast rozmawiamy o obligacjach, nie możemy nie uwzględnić tu też akcji, które również stanowią słynne inwestycje finansowe, które są papierami wartościowymi poświadczającymi udział we wskazanej spółce akcyjnej ze strony konkretnego akcjonariusza, i które typuje się z uwagi na sposobność udziału w Walnym Zgromadzeniu Akcjonariuszy, sposobność tak zwanej dywidendy (która uprawnia do zysku owej spółki), a także prawo do zdobywania kolejnych akcji. 


To niemniej nie koniec, ponieważ inwestowanie pieniędzy jest dziedziną nad wyraz ogólną i wejście weń wymaga od nas szczegółowego jej zapoznania, wykraczającego poza wzmiankowane wyżej metody, dlatego poleca się poświęcić nań nieco dłuższą chwilę.

I tak oto wpierw, do najpopularniejszych inwestycji zaliczamy bezsprzecznie lokaty bankowe, czyli porozumienia pomiędzy interesantami i bankami, na mocy których ci pierwsi pozyskują od tych drugich zwrot wpłaconego najpierw kapitału (podniesionego o wskazaną ilość odsetek), a które selekcjonuje się w szczególności z racji na bezpieczeństwo, nieduży koszt początkowy, łatwość założenia, spory wachlarz propozycji ze strony owych instytucji finansowych (pozwalający na dostosowanie lokaty w zakresie każdych osobistych oczekiwań), a także na brak przymusu analizowania sytuacji rynkowej czy przymusu posiadania wszelkiej wiedzy inwestycyjnej.

Co to jest inwestowanie finansowe? Najłatwiej rzec, że jest to ogólnie pojmowane działanie o charakterze aktywnym, którego założenie stanowi wywyższenie wartości funduszu wskazanego inwestora i otworzenie dlań zupełnie nowych szans, ale którego urzeczywistnianie jest też związane z niepewnością o stopniu akuratnym do skali oraz formy samego przedsięwzięcia. Aby to jednak kompletnie zrozumieć, wskazane jest przyjrzeć się najsłynniejszym inwestycjom, dzięki którym współczesne społeczeństwo mnoży swe finanse, tym szczególnie że większość zeń poznaliśmy w codzienności, nawet w przypadku niewiedzy odnośnie obcowania z tą dziedziną.

Następne powszechne inwestycje to natomiast obligacje, czyli aparaty finansowe (emitowane przykładowo przez spółki), które są oparte na zaciąganiu pożyczki u kupującego na ustalony czas (i zobowiązaniu się do jej zwrotu po jego upływie), a które typuje się z uwagi na uniwersalność (i to większą aniżeli w sytuacji kredytu), spory okres zapadalności, banalne procedury, zyski o charakterze reklamowym oraz niski koszt obsługiwania.

Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania i formalności z nim związane

Pewnie wszyscy młodzi ludzie, którzy zaczynają swe nowe dojrzałe życie czy to tworząc rodzinę albo też zaczynając pracę w większym mieście, chcieliby posiadać na własność przysłowiowe cztery kąty. Niestety mało kto jest w stanie sobie pozwolić na zakup mieszkania czy też domu wykorzystując własne pieniądze. Dlatego też, spora liczba ludzi podejmuje decyzję o wynajmie mieszkania, co jednakże nie jest zbyt opłacalne w dłuższej perspektywie czasu. Lepiej przecież wydawać te fundusze każdego miesiąca na swoje lokum, zamiast oddawać je komuś innemu.


Warto więc zastanowić się nad staraniem się o kredyt hipoteczny, który zapewne wesprze nas w realizacji naszego marzenia. Oczywiście sprawę zaciągnięcia tego typu kredytu musimy dokładnie przeanalizować, biorąc pod uwagę nasze możliwości regularnego spłacania kolejnych rat. Musimy także zapoznać się z ofertami kliku banków i zdecydować się na najlepszą z możliwych dla nas opcji.

Dobrze jest nade wszystko zapoznać się z warunkami otrzymania kredytu tego typu. Dzisiaj jego otrzymanie stało się o wiele trudniejsze aniżeli jeszcze parę lat temu. Tak naprawdę wszystkie banki żądają od ewentualnych klientów spełniania mnóstwa warunków zanim choćby wezmą pod uwagę naszą prośbę. Jest to zapewne powiązane z faktem, że kredyty hipoteczne przyznawane są na bardzo wysokie sumy, a ich spłacanie trwa niejednokrotnie wiele lat. Dlatego też, bank robi co tylko jest w stanie aby właściwie uchronić się przed możliwym niespłacaniem tego rodzaju kredytu. Oczywiście jak sama nazwa sygnalizuje kluczowym zabezpieczeniem dla banku jest hipoteka kupowanego przez nas domu albo również innej nieruchomości. Ogromnie istotne może być jednak także to czy jesteśmy w stanie wyłożyć jakikolwiek wkład własny i rzecz jasna czy uzyskiwane przez nas zarobki są wystarczająco duże oraz stabilne.

Kiedy szukamy możliwości otrzymania kredytu hipotecznego w kliku bankach, liczba dokumentów które są konieczne, niejednokrotnie jest w stanie nas zniechęcić. Nie należy się jednakże poddawać, gdyż czas poświęcony na załatwienie formalności i zdobycie wymaganych dokumentów nie musi być zmarnowany. Aby już na wstępie dowiedzieć się czy spełniamy większość warunków postawionych przez dany bank, dobrze jest skorzystać z porady doradcy kredytowego. Odpowie on na wszelkie pytania jeżeli chodzi o kredyt hipoteczny oraz związane z nim formalności. Pamiętajmy jednakże o fakcie, iż sposób w jaki wyliczana jest nasza zdolność kredytowa może być różny w różnych bankach. W związku z tym, gdy usłyszymy odpowiedź odmowną w jednej instytucji finansowej zawsze możemy wnioskować o kredyt hipoteczny w innym banku. Istnieje bowiem szansa, iż odmienne zasady pozwolą Ci się zakwalifikować jako wiarygodny kredytobiorca.