Cechy kont oszczędnościowych i lokat bankowych - porównanie rachunków oszczędnościowych i lokat

Konto oszczędnościowe jest rachunkiem bankowym posiadającym oprocentowanie. Zyski jakie można czerpać są przeciętnie niższe niż odsetki z lokat bankowych. Jednak niekiedy można znaleźć oferty kont oszczędnościowych dorównujące lokatom bankowym pod względem oprocentowania. Konta oszczędnościowe posiadają także inne zalety. Porównajmy te dwa najpopularniejsze produkty bankowe.

Charakteryzując lokatę bankową możemy ograniczyć jej opis do trzech pojęć – oprocentowania, terminu zapadalności oraz kapitalizacji. To trzy najważniejsze cechy lokat, które mogą nam powiedzieć najwięcej o danej ofercie. Definiując lokatę bankową możemy powiedzieć, że jest to umowa pomiędzy bankiem a klientem, zawierana na pewien okres – termin zapadalności, z możliwością osiągnięcia zysków przez klienta w postaci odsetek, które są uzależnione od oprocentowania. Klient wpłacają kapitał do banku może wypłacić środki powiększone o kwotę odsetkową – jest to esencja lokaty bankowej. Lokata jak większość produktów bankowych posiada wady, a raczej jedną podstawową wadę. Lokując oszczędności na lokacie nie mamy stałego dostępu do deponowanych środków. Lokata wiąże się z czasowym zamrożeniem kapitału. Możemy wcześniej wypłacić oszczędności jednak najczęściej skutkuje to utratą kwoty odsetkowej. Dlatego zakładając lokatę musimy pamiętać o konieczności zamrożenia kapitału. Jeśli mamy świadomość, że oszczędności będą nam potrzebne, to powinniśmy powstrzymać się z zakładaniem lokaty lub przynajmniej założyć depozyt terminowy, na krótki termin zapadalności. 

Konto oszczędnościowe jest rachunkiem bankowym posiadającym oprocentowanie. Dlatego w przypadku konta oszczędnościowego, nie musimy borykać się z podobnymi rozterkami, jak przy lokatach bankowych. Posiadając środki pieniężne na koncie oszczędnościowym mamy do nich nieograniczony dostęp. Możemy korzystać z karty debetowej, wybierać pieniądze z bankomatu, wpłacać i wypłacać środki z konta, a także  przeprowadzać przelewy. Wszystkie możliwości jakie daje nam zwykły rachunek bankowy, możemy znaleźć na koncie oszczędnościowym. Poza tym przypomnijmy, że na koncie możemy zarabiać tak jak na lokacie bankowej. Z tego względu, konto oszczędnościowe będzie dla niektórych korzystniejszym rozwiązaniem niż lokata bankowa. Jednak tak jak to było w przypadku lokaty, podobnie dzieje się z kontem oszczędnościowym – posiada ono pewne wady. Po pierwsze, rachunek oszczędnościowy z reguły posiada niższe oprocentowanie niż lokata. Z reguły - ponieważ czasami zdarza się, że bank oferuje oprocentowanie promocyjne (przez pewien określony czas), które przewyższa oprocentowanie lokat. Po drugie, prowadzenie i korzystanie z konta może okazać się kosztowne. Za dokonanie przelewów ponad wyznaczony przez bank pułap, klient będzie musiał dodatkowo zapłacić. Dlatego konto oszczędnościowe, nie powinno nam służyć jako główny rachunek do zarządzania naszymi pieniędzmi. 

Reasumując, konta oszczędnościowe i lokaty bankowe w swojej charakterystyce posiadają wady i zalety. Jedne – konta oszczędnościowe – pozwalają zarabiać na oszczędnościach i mieć stały dostęp do nich, drugie – lokaty bankowe – są jeszcze bardziej zyskowne. Z kolei konta są kosztowne, a lokaty wiążą się z zamrożeniem kapitału. Jednak postrzeganie poszczególnych wad i zalet będzie zależeć od naszych osobistych preferencji. Analizując każdy produkt z osobna, będziemy mogli ocenić co bardziej jest dla nas opłacalne – konto oszczędnościowe czy lokata bankowa. Decyzja należy do nas.