Sposoby na inwestycje

Banki dają nam obecnie możliwość inwestowania na różne sposoby. Każdy, kto ma trochę środków i chce nimi właściwie, a co najistotniejsze - z zyskiem zarządzać, powinien rozważyć możliwość skorzystania z wielu dostępnych ofert.

Zwykle inwestowanie wiążemy z pewnym ryzykiem, jednakże trzeba wiedzieć, iż znane są inwestycje finansowe, które w żaden sposób nie narażają nas na nazbyt wielkie straty. Banki mają dla nas wiele propozycji w tym względzie, a jedną z nich są wszelkiego rodzaju lokaty. W ten sposób nasze finanse są przede wszystkim bezpieczne, z drugiej zaś strony jest to sposobność, aby nasze pieniądze na siebie zarabiały. Inwestycje tego typu są skierowane przede wszystkim do osób dysponujących pewnym kapitałem, które chciałyby na pewien okres ulokować go na koncie bankowym.

Lokaty bankowe to najchętniej wybierana forma inwestowania. Inwestor może oddać swoje środki bankowi, który stosownie rozporządza nimi zgodnie ze swymi założeniami. Dzięki temu bank może obracać złożonymi na koncie środkami, z drugiej zaś strony wypłaca inwestorowi odpowiednie odsetki. Jest to wiec świetna forma wspólnej korzyści dla obu stron. Metod tego rodzaju oszczędzania jest bardzo dużo. Banki prześcigają się w wielorakich ofertach dla swoich klientów. Najprostszą formą jest wpłata posiadanej kwoty na konto lokaty lub wykonywanie ciągłych, regularnych wpłat. Po określonym okresie, objętym umową z bankiem, posiadacz lokaty może wybrać zaoszczędzone środki, których suma jest powiększona o stosowne odsetki. Innym sposobem jest przedłużenie trwania umowy o kolejny okres. Stosowne odsetki podlegają wówczas tzw. kapitalizacji, co znaczy, iż powiększają sumę następnej lokaty.

Decydując się na tę formę inwestowania trzeba jednak zwrócić uwagę, że zysk z tego rodzaju inwestycji jest jednak w dużej mierze wyznaczony przez m.in. wielkość oprocentowania, okres trwania lokaty, możliwość późniejszej kapitalizacji itp. Należy także przekonać się, jakie są zasady wypłacenia pieniędzy przed określonym w umowie okresem zakończenia trwania naszej lokaty. Ciekawym produktem są także lokaty progresywne, w przypadku których oprocentowanie ulega podwyższeniu wraz z wydłużającym się czasem obowiązywania lokaty.

Zamknięcie lokaty

Lokata jest czymś w rodzaju konta bankowego, na którym przechowywana jest pewna określona suma pieniędzy, która dzięki wysokiemu oprocentowaniu lokaty zostanie odpowiednio powiększona do czasu ich wyjęcia z lokaty. Przed otwarciem lokaty warto dokładnie zapoznać się ze wszystkimi zasadami dotyczącymi jej prowadzenia, abyśmy potem nie zostali zaskoczeni jakimś unormowaniem, o którym nie wiedzieliśmy.

Ogólne zasady lokat bankowych

Każda lokata jest zakładana na podstawie jakiegoś wkładu własnego, który został wpłacony przez założyciela lokaty. Założyć lokatę może każdy, dorosły obywatel Polski, który posiada większą sumę pieniędzy gotową do zadysponowania w dowolny sposób. Lokaty bankowe działają niezależnie od głównego konta bankowego i mogą zostać założone w dowolnym banku. Wpłacona na nie kwota pieniędzy ulega powiększeniu dzięki wysokiemu oprocentowaniu, które zależy od kwoty, jaka została umieszczona na lokacie i okresu jej trwania. Trzeba pamiętać, że pieniędzy z lokaty nie można podejmować przed zakończeniem okresu jej obowiązywania, który został ściśle określony w podpisywanej umowie. Warto mieć to na uwadze w momencie zamieszczania jakiejś kwoty na lokacie, żeby nie okazało się, że będzie nam ona potem potrzebna w trakcie trwania lokaty. Aby dobrze wybrać lokatę dobrze jest przeanalizować aktualny ranking lokat bankowych luty 2016.

Zamknięcie umowy z bankiem

Lokata uznawana jest za zamkniętą, kiedy klient w dniu jej wygaśnięcia podejmuje zgromadzone na niej pieniądze. W przeciwnym razie umowa zostaje przedłużona na kolejny okres i nie będzie można w trakcie jego trwania wybierać pieniędzy z lokaty. Jest to bardzo ważne, aby pamiętać o tym, kiedy mija okres trwania naszej lokaty, bo w przeciwnym razie będziemy musieli zaczekać z wybraniem z niej pieniędzy do końca następnego okresu jej trwania. Możemy, oczywiście, wybrać pieniądze z lokaty przed dniem jej wygaśnięcia, ale będzie to równoznaczne z zerwaniem umowy z bankiem i wybraniem całej kwoty, a nie tylko potrzebnej nam w danym dniu jej części. Będzie mogło się to odbywać jedynie w dniach wyznaczonych przez bank.

Lokata jako pewna inwestycja

W teraźniejszych czasach, tak bardzo niestabilnych w kwestiach ekonomii, coraz trudniej jest zdecydować o tym w jaki sposób zainwestować będące w naszym posiadaniu pieniądze. Pewnego rodzaju zamrażanie ich przez zakup nieruchomości, nie tak dawno jeszcze niezwykle popularne, dziś nie zalicza się już do tych najbezpieczniejszych metod. Gra na giełdzie natomiast jest głównie dla ludzi, którzy chociaż trochę posiadają wiedzę w tym aspekcie i którym nie przeszkadza czynnik zmienności.

W takich sytuacjach warto zatem chyba zdecydować się na coś bardziej pewnego i złożyć nasze fundusze na lokatę bankową. Mimo, iż dużo ludzi wskazuje na kilka wad takowej formy oszczędzania, to nie ma jednakże wątpliwości, iż jest to teraz najpewniejsze rozwiązanie. Co też niezwykle istotne można je łatwo dopasować do naszych wymagań oraz wybierać spośród sporo propozycji, które przedkłada nam praktycznie każdy bank.

Istotną sprawą, która w ogromnej mierze decyduje o tak wielkiej popularności którą mogą się pochwalić lokaty bankowe jest ich pełne bezpieczeństwo. Wpłacając bowiem pieniądze na lokatę w danym banku posiadamy gwarancję, że bez względu na sytuację ekonomiczną, nie zostaną one utracone. Taką pewność mamy przez to, że lokaty we wszystkich bankach, które są zarejestrowane w Polsce, są zabezpieczone specjalnym funduszem gwarancyjnym. Co więcej, każdy bank stara się by lokata przezeń proponowana była jak najatrakcyjniejsza, z uwagi na fakt, iż korzyści są obopólne. Bank ten zdobywa bowiem fundusze na chociażby kredyty dla innych swoich klientów, a my korzystamy poprzez oprocentowanie naszych pieniędzy. Dlatego też, dobrze jest zaznajomić się z ofertami jak największej ilości banków, tak aby móc zdecydować się na takiego typu lokatę, która okaże się dla nas najbardziej opłacalna.

Podejmując tak ogromnie istotną decyzję, o tym któremu bankowi powierzyć nasze oszczędności, musimy skrupulatnie się zastanowić jakiego typu lokata bankowa nas interesuje. Przede wszystkim powinniśmy się zastanowić czy odpowiednia będzie dla nas lokata krótko czy długoterminowa. We wszystkich umowach określony jest bowiem czas trwania takiego rodzaju lokaty i w tym okresie złożone przez nas oszczędności są zamrożone. Kiedy sytuacja zmusi nas do podjęcia pieniądze wcześniej, w większości wypadków musimy się liczyć z utratą odsetek. Bardzo ważną kwestią jest także oprocentowanie lokat w przeróżnych bankach. Dobrze dla klienta rzecz jasna kiedy jest ono jak najwyższe. Bardzo przydatny w czasie dokonywania takiego typu wyboru jest ranking lokat. Posiłkując się właśnie takim rankingiem możemy bez problemu zauważyć wszelkie wady i zalety konkretnych propozycji.

Jak wyglądają lokaty bankowe w nieznanych bankach?

Mało znane banki kuszą nas wyższym oprocentowaniem swoich lokat. Wydaje nam się często, że w każdym banku nasze oszczędności będą bezpieczne. Nic bardziej mylnego. Nie raz możemy spotkać się z parabankiem, który na pierwszy rzut oka wydaje nam się placówką bankową. W takim miejscu nie mamy jednak gwarancji na zwrot naszych środków pieniężnych.

Czy warto ryzykować i inwestować w nieznanym banku?

To zależy czy jesteśmy ryzykantami i nie boimy się stracić oszczędności. Większość, jeżeli myśli o inwestowaniu to nie po to, aby stracić swoje pieniądze. Powinniśmy, więc wybrać znany bank, w którym nasze oszczędności będą bezpieczne. Jeżeli nie znamy jakiegoś banku, a bardzo nas interesuje jego oferta, to warto sprawdzić taką instytucję w Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Jeżeli dany bank znajduje się w spisie BFG, to nie mamy się, czego bać. Oznacza to, że nawet w razie upadku banku, my otrzymamy zwrot oszczędności do maksymalnej kwoty w wysokości 100 000 euro. W takim przypadku możemy bez strachu umieścić w tym banku nasze pieniądze. W innym przypadku stanowczo odradzamy. No, ale jak wiadomo każdy i tak zrobi jak uważa. Mówi się, że człowiek uczy się na błędach. Oby to jednak nie był błąd złego ulokowania pieniędzy.

Gdzie, więc ulokować pieniądze?

Decyzja powinna być podjęta po sprawdzeniu wpisu na stronie BFG. Następnie warto zapoznać się z ofertą wielu banków. Promocyjne lokaty bankowe występują praktycznie w każdym banku. Posiadają jednak określone przepisy do spełnienia, które są wymagane, aby otrzymać wyższe oprocentowanie lokat. Sprawdźmy kilka banków i zdecydujmy, którego regulamin najbardziej nam odpowiada. Nic nie jest przecież narzucane, a wybór mamy ogromny. Pamiętajmy jednak, że to nasze oszczędności i nie zawsze powinniśmy się kierować łatwym, szybkim i wysokim zyskiem. Czasem lepiej jest zyskać mniej, ale bez ryzyka. Bezpieczeństwo naszych pieniędzy powinno być najważniejsze i to właśnie pod tym kątem poszukujmy lokaty bankowej, na której umieścimy nasze oszczędności. Banków nowych i nieznanych, które są z reguły niepewne, należy się wystrzegać. Podobnie z parabankami, które nie dają nam żadnych gwarancji. Po co później żałować, utraty oszczędności całego naszego życia?

Z pewnością przed zainwestowaniem pieniędzy na lokacie warto dowiedzieć się, w których bankach są najlepsze lokaty 2016.

Podstawowe informacje o depozytach bankowych

Lokata - jest to pożyczka, którą udzielamy bankowi w zamian za wynagrodzenie w postaci odsetek. Zwykła lokata o stałym oprocentowaniu jest bardzo bezpieczną formą oszczędzania z góry znane oprocentowanie pozwala obliczyć, o ile zwiększą się nasze oszczędności po określonym czasie. Decydując się na lokatę powinniśmy posiadać podstawowe informacje dotyczące lokat. Poniżej przedstawione są najważniejsze z nich.

Oferta banków związana z oszczędzaniem pieniędzy na lokacie jest zróżnicowana tak między bankami, jak i wewnątrz tego samego banku. Lokaty różnią się pod względem czasu ich trwania od lokat jednodniowych, zwanych overnight-ami oraz kilkudniowych, poprzez miesięczne i kilkumiesięczne, np. 3-, 6-, 9- czy 12-miesięczne, jak i ponad roczne. Czas trwania lokaty jest o tyle istotny z puntu widzenia klienta, że konieczność wcześniejszego wycofania środków, a co za tym idzie zerwania lokaty, związana jest z utratą części odsetek, w najgorszym wypadku z utratą wszystkich odsetek. W praktyce przedterminowe podjęcie środków z lokaty może oznaczać dla nas zerowy zysk, a po uwzględnieniu inflacji wręcz stratę.

Oprócz czasu trwania lokaty, banki wyznaczają minimalną kwotę, na którą musi opiewać lokata. Powyższe kryterium pozwala wykluczyć te lokaty, do których założenia wymagana jest większa kwota niż ta, którą dysponujemy. Poza kwotą minimalną, oferta lokaty może również określać kwotę maksymalną. Jeśli nasze środki tę kwotę przewyższają, warto się zorientować, czy bank oferuje możliwość zakładania kilku depozytów na tych samych warunkach. Zdarza się, że założenie pierwszej lokaty odbywa się na dość atrakcyjnych warunkach, np. oprocentowanie nominalne wynosi 9%, jednak przy zakładaniu drugiej lokaty, bank oferuje jedynie 6%.

Odsetki od naszej lokaty są opodatkowane, tzw. podatkiem Belki, co oznacza, że część wypracowanego zysku trafia do Skarbu Państwa. Wysokość tego podatku, bez względu na rodzaj lokaty, wynosi 19%. Tak więc przykładowo jeśli po upływie terminu lokaty bank naliczył odsetki w wysokości 50zł, to otrzymamy 40,50zł.

Ponadto oprocentowanie podawane jest zawsze w skali rocznej. W praktyce oznacza to, że jeśli decydujemy się na lokatę krótszą niż rok, np. 3-miesięczną przy oprocentowaniu 8%, to oprocentowanie naszej lokaty będzie mniejsze adekwatnie do czasu trwania lokaty, w omawianym przykładzie będzie to około 2%.

Warto przyjrzeć się szczegółom na polskabankowosc.com.pl/ranking-lokat-bankowych/ danej lokaty, jeśli oferta wydaje się znacząco lepsza od pozostałych ofert na rynku lokat. W przypadku lokaty o zróżnicowanym oprocentowaniu dla różnych okresów trwania lokaty, bank podaje najwyższe oprocentowanie, np. dla lokaty 12-miesięcznej bank spróbuje przekonać do swojej lokaty wysokim oprocentowaniem na poziomie 7%, jednak po dokładnym prześledzeniu warunków lokaty okazuje się, że odsetki będą rosły w tempie przykładowo: 2,9% dla pierwszego kwartału, 4% dla drugiego, 5,2% dla kolejnego i wreszcie obiecywane 7% dla ostatniego kwartału.

Poza dość typowymi kryteriami, jak czas trwania czy minimalna kwota lokaty, należałoby brać pod uwagę wszelkie dodatkowe wymogi, związane z konkretną ofertą, jak na przykład konieczność posiadania konta w danym banku, nieposiadania innych lokat w tymże banku czy wymóg bycia nowym klientem banku.

Decydując się na lokatę nie dajmy się ponieść wizji wysokiego oprocentowania prezentowanej w reklamie. Im dokładniej prześledzimy dostępne oferty, tym więcej możemy na tym zyskać.