Lokata jako pewna inwestycja

W teraźniejszych czasach, tak bardzo niestabilnych w kwestiach ekonomii, coraz trudniej jest zdecydować o tym w jaki sposób zainwestować będące w naszym posiadaniu pieniądze. Pewnego rodzaju zamrażanie ich przez zakup nieruchomości, nie tak dawno jeszcze niezwykle popularne, dziś nie zalicza się już do tych najbezpieczniejszych metod. Gra na giełdzie natomiast jest głównie dla ludzi, którzy chociaż trochę posiadają wiedzę w tym aspekcie i którym nie przeszkadza czynnik zmienności.

W takich sytuacjach warto zatem chyba zdecydować się na coś bardziej pewnego i złożyć nasze fundusze na lokatę bankową. Mimo, iż dużo ludzi wskazuje na kilka wad takowej formy oszczędzania, to nie ma jednakże wątpliwości, iż jest to teraz najpewniejsze rozwiązanie. Co też niezwykle istotne można je łatwo dopasować do naszych wymagań oraz wybierać spośród sporo propozycji, które przedkłada nam praktycznie każdy bank.

Istotną sprawą, która w ogromnej mierze decyduje o tak wielkiej popularności którą mogą się pochwalić lokaty bankowe jest ich pełne bezpieczeństwo. Wpłacając bowiem pieniądze na lokatę w danym banku posiadamy gwarancję, że bez względu na sytuację ekonomiczną, nie zostaną one utracone. Taką pewność mamy przez to, że lokaty we wszystkich bankach, które są zarejestrowane w Polsce, są zabezpieczone specjalnym funduszem gwarancyjnym. Co więcej, każdy bank stara się by lokata przezeń proponowana była jak najatrakcyjniejsza, z uwagi na fakt, iż korzyści są obopólne. Bank ten zdobywa bowiem fundusze na chociażby kredyty dla innych swoich klientów, a my korzystamy poprzez oprocentowanie naszych pieniędzy. Dlatego też, dobrze jest zaznajomić się z ofertami jak największej ilości banków, tak aby móc zdecydować się na takiego typu lokatę, która okaże się dla nas najbardziej opłacalna.

Podejmując tak ogromnie istotną decyzję, o tym któremu bankowi powierzyć nasze oszczędności, musimy skrupulatnie się zastanowić jakiego typu lokata bankowa nas interesuje. Przede wszystkim powinniśmy się zastanowić czy odpowiednia będzie dla nas lokata krótko czy długoterminowa. We wszystkich umowach określony jest bowiem czas trwania takiego rodzaju lokaty i w tym okresie złożone przez nas oszczędności są zamrożone. Kiedy sytuacja zmusi nas do podjęcia pieniądze wcześniej, w większości wypadków musimy się liczyć z utratą odsetek. Bardzo ważną kwestią jest także oprocentowanie lokat w przeróżnych bankach. Dobrze dla klienta rzecz jasna kiedy jest ono jak najwyższe. Bardzo przydatny w czasie dokonywania takiego typu wyboru jest ranking lokat. Posiłkując się właśnie takim rankingiem możemy bez problemu zauważyć wszelkie wady i zalety konkretnych propozycji.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze lokaty?

Chcesz zaoszczędzić, ale nie jesteś w stanie zmusić się do odłożenia pewnej sumy pieniędzy? Masz plany, marzenia, na które potrzebne są ci środki finansowe, jednak nie chcesz zaciągać kredytu, którego spłata mogłaby okazać się dla ciebie uciążliwa? Istnieje pewien sprawdzony sposób, który pomoże ci w odłożeniu oszczędności na konkretny cel. Jest nim lokata.

Jest to swego rodzaju pożyczka, jaką dany klient udziela bankowi. Dzięki temu bank ma fundusze, aby móc udzielać innym swoim klientom kredytów. W zamian za podarowanie na pewien okres czasu pieniędzy bankowi, klient danego banku otrzymuje po upływie określonego czasu odsetki wraz z wpłaconymi na lokatę pieniędzmi.

Decydując się na założenie lokat bankowych warto jest zwrócić uwagę na kilka rzeczy. Przede wszystkim należy sprawdzić ile wynosi okres, na jaki należałoby wpłacić określoną sumę pieniędzy. Jest to dosyć ważne, ponieważ jest to czas, kiedy nasze pieniądze należą do banku, a my nie jesteśmy w stanie nimi dysponować. Po drugie, warto jest sprawdzić oprocentowanie danej lokaty - na pewno oprocentowanie lokat wpływa na wysokość odsetek, jakie uzyskamy od wpłaconych na pewien okres pieniędzy. Kolejnym ważnym aspektem jest kapitalizacja odsetek. Istotny jest również zakres kwot, jakie możemy wpłacić na daną lokatę oraz fakt czy aby utworzyć daną lokatę, należy posiadać konto w danym banku, czy nie.

Coraz częściej spotykana jest również możliwość założenia lokaty miedzy innymi drogą elektroniczną poprzez zarejestrowanie się na stronie internetowej danego banku, bądź instytucji finansowej. Najlepsze lokaty online to oczywiście takie, które przyniosą jej właścicielowi największe odsetki po upływie jak najmniejszej ilości czasu. Dlatego też warto zwrócić uwagę na aktualny ranking lokat, który również znaleźć można na wielu stronach internetowych i dedykowanych serwisach o tematyce finansowej. Taki ranking w znacznym stopniu pomoże w wyborze najodpowiedniejszej dla danego klienta oferty, która powinna zostać dobrana indywidualnie do naszych potrzeb.

Lokaty bankowe z myślą o dzieciach - jak wygląda oferta banków?

Narodziny dziecka wiążą się z ogromnym szczęściem, jednak wielu rodziców martwi się o jego przyszłość już od pierwszych chwil życia. Chcą by przyszłość ich pociechy była jak najpewniejsza i spokojna. Rodzice często chcą zapewnić potomkowi start w dorosłość jakiego sami mieć nie mogli. Lokata bankowa jest świetnym rozwiązaniem dla rodziców którzy pomyśleli o zabezpieczeniu przyszłości finansowej swoich pociech. Logiczne jest, że im wcześniej zaczniemy oszczędzać tym większą kwotę otrzyma dziecko na strat w dorosłe życie.

Mało opłacalne na dłuższą metę, jest trzymanie pieniędzy na zwykłym rachunku, którego oprocentowanie waha się zwykle nieco powyżej zera, natomiast zbyt agresywne inwestowanie na przykład w akcje, może spowodować ze stracimy część przeznaczonych na przyszłość dziecka pieniędzy. Zdecydowanie najbezpieczniejszym, choć może nie najbardziej opłacalnym posunięciem, będzie założenie długoterminowej lokaty. Niewiele jest takich produktów stworzonych z myślą o dzieciach, jednak niektóre banki posiadają je w swoich ofertach. Właścicielami lokaty pozostają rodzice, ponieważ dziecko według obowiązującego prawa, nabywa ograniczoną zdolność do czynności prawnych dopiero po ukończeniu trzynastego roku życia.

Najlepszą lokatą będzie lokata długoterminowa. Zainteresowani rodzice powinni pytać o lokaty „dla dzieci” w bankach, ponieważ zdarza się, że z myślą o oszczędzaniu pieniędzy na przyszłość dziecka instytucje te przyznają większe oprocentowanie. Kilkakrotne wypełnianie formalności w celu założenia kolejnych lokat wraz z upływem lat, może być kłopotliwe, dlatego najlepszym wyjściem jest założenie lokaty odnawialnej, która samoistnie będzie przedłużała się na następny okres, po upływie czasu zawartego w umowie.

Lokaty długoterminowe, gwarantują praktycznie pewny zysk dzięki oprocentowaniu oraz kapitalizacji odsetek. Jeżeli klient zdecyduje się dodatkowo na lokatę odnawialną, ma pewność że podstawa następnego depozytu będzie powiększona o odsetki. Tak więc z roku na rok pieniędzy będzie przybywało. Zysk jest praktycznie pewny dzięki oprocentowaniu lokaty, które w przypadku tych najlepszych prawie zawsze przekraczają inflację o około trzy procent. Należy wziąć pod uwagę, że również to, że dziecko podczas swojego życia, niejednokrotnie będzie otrzymywało w ramach prezentów większe kwoty pieniędzy. Dobrym rozwiązaniem jest ich dopłacenie w odpowiednim czasie do posiadanych już na lokacie pieniędzy. Wpłacanie co miesiąc nawet niewielkiej kwoty, pozwoli na otrzymanie w rezultacie całkiem pokaźnej sumy, która zabezpieczy choć w pewnym stopniu start dziecka lub pokryje koszty związane z dalszą edukacją.

Dodatkową zaletą lokat jest to, że klient ma możliwość zabrania swoich pieniędzy po zakończeniu umowy, korzystne jest to zwłaszcza wtedy gdy na rynku pojawi się nowa i bardziej opłacalna lokata bankowa.

Szukając odpowiedniego produktu w ofertach banku, warto jest wybrać najlepszą lokatę ze wszelkich dostępnych. Wysokie oprocentowanie lokaty oraz częsta kapitalizacja odsetek pozwolą na pomnożenie oszczędności. Na wielu stronach internetowych znaleźć można rankingi lokat oraz ich porównanie. Ważną rzeczą, przemawiająca za daną lokatą będzie możliwość dopłaty środków do tych będących już na lokacie, dzięki temu unikniemy przechowywania pieniędzy przeznaczonych dla dziecka na zwykłym koncie.

Ile faktycznie da się zarobić na lokacie?

Przy wyborze lokaty kierujemy sie zwykle poziomem oprocentowania nominalnego – oprocentowania, które oferuje bank. Jednak wysokość zysku faktycznie osiąganego jest niższa. Rzeczywiste zyski z lokaty uzależnione są od czasu jej trwania, częstotliwości kapitalizacji odsetek. Dodatkowo na odsetki nałożony jest podatek, a bez względu na to co postanowimy zrobić z własnymi oszczędnościami, działa inflacja. Jak to właściwie rozumieć?

Oprocentowanie nominalne jest to oprocentowanie, jakie oferuje bank dla danej lokaty w skali roku oraz przed uwzględnieniem podatku. Jeśli zakładana jest lokata na okres krótszy niż rok, to odsetki naliczone po tym okresie będą adekwatnie mniejsze niż gdyby taka lokata została złożona na pełne 12 miesięcy.

Kolejnym istotnym czynnikiem przy wyliczaniu przyszłych zysków z lokaty jest kapitalizacja odsetek. W zależności od jej częstotliwości odsetki będą się różniły. I tak dla lokat o tym samym oprocentowaniu, ale różnych okresach kapitalizacji odsetek, bardziej korzystna będzie ta, w której kapitalizacja następuje częściej. Dzieje się tak dlatego, że odsetki doliczone za poprzedni okres, pracują już na zysk w przyszłym okresie, czyli kwota, od której naliczane są odsetki, jest za każdym razem większa. Bez względu na rodzaj lokaty niestety nie uda się ominąć 19% podatku od zysków kapitałowych, tzw. podatek Belki. Jest to podatek, którym obciążone są odsetki na lokacie. Warto podkreślić, że tylko odsetki podlegają temu podatkowi – z kwoty wniesionej na lokatę nie jest zabierana ani złotówka, nawet przy wcześniejszym wycofaniu środków. W przypadku przedterminowego zerwania lokaty należy się liczyć z utratą części lub całości odsetek.

Rozważając zamrożenie środków na lokacie, warto zastanowić się nad wpływem inflacji - można to sprawdzić na Ranking lokat bankowych - 2013. Z inflacją mamy do czynienia gdy wzrastają ceny dóbr przy jednocześnie niezmieniających się zarobkach. Spada siła nabywcza pieniądze, czyli za te same pieniądze można kupić mniej. Inflacja sprawia, że zyski, które uzyskujemy po zdeponowaniu pieniędzy na lokacie, są realnie znacznie niższe, a czasem brak ich w ogóle.

Podsumowując – wysokość oprocentowania, którą oferują banki trzeba dokładnie przeanalizować, żeby wiedzieć ile faktycznie można zyskać. Tak długo jak prawo zezwala na podawanie nominalnej stopy oprocentowania w reklamach zamiast rzeczywistej, banki będą próbowały przyciągać do siebie klientów na sztucznie wysokie oprocentowanie.

Jak zarabiać oszczędzając na lokatach?

Naszym światem rządzą pieniądze, jako ludzie chcemy je posiadać , dlatego pracujemy, lecz często ze zwykłej zarobkowej pracy nie mamy wystarczającej ilości funduszy, dlatego szukamy dalej.

Co zrobić by naszych pieniędzy było więcej? Tu z pomocą przychodzą nam banki, nasi wielcy przyjaciele oferujący profesjonalne i gwarantowane pomnożenie naszych ciężko zarobionych złotówek. Jedną z oferowanych przez banki usług są lokaty, czym właściwie są i na czym polega cała sztuczka obrotu naszymi pieniędzmi napisze w dzisiejszym artykule.

Lokata bankowa nazywana też depozytem bankowym polega ona na wpłaceniu określonej kwoty pieniędzy na określony z góry okres oraz na ustalony z góry procent, a następnie odebranie tej kwoty powiększonej o odsetki po upływie ustalonego terminu - innymi słowy to swoista pożyczka klienta dla banku w zamian za ustalone odsetki.

Gdy zdecydujemy się, że zakładamy lokatę bankową, musimy wybrać jaka ona będzie. Depozyty proponowane przez banki zasadniczo możemy podzielić na dwa typy:

• Depozyty a visa - są to pieniądze przechowywane na bieżących kontach i rachunkach bankowych. Cechą charakterystyczną tego typu depozytów jest możliwość wypłaty środków w dowolnym momencie, w odróżnianiu od lokat terminowych, niestety w związku z tym oprocentowanie na tego typu depozytach jest zdecydowanie niższe niż na lokatach terminowych.
• Lokaty terminowe - polegają na zdeponowaniu w banku określonej sumy pieniędzy na z góry określony czas, ważne jest to ,że w trakcie jej trwania nie można dokonywać wpłat ani wypłat. Można przed czasem zlikwidować lokatę terminową, ale wiąże się to z karami w postaci braku lub mocno obniżonego oprocentowania. Wypłata odsetek następuje zazwyczaj w dniu zakończenia się umowy o lokatę.

Warto jednak dokładniej zagłębić się tematykę lokat terminowy i warto zwróci tu uwagę na kwestie takie jak: okres lokaty, oprocentowanie, odsetki.

Zacznijmy od okresu lokaty, wybór spośród czasu trwania lokaty jest ogromy , możemy wybierać rozciągłość od jednego dnia do kilku lat. Kwestia oprocentowania jest niezwykle ważna, banki proponują oprocentowanie: stałe, zmienne oraz tzw. progresywne. Oprocentowanie stałe to utrzymywane na tym samym poziomie oprocentowania przez cały okres trwania lokaty. Taki typ oprocentowania jest korzystny w przypadku prognoz zapowiadających obniżanie się inflacji.

Oprocentowanie zmienne zależy od stawki bazowej banku, która może ulec zmianie w związku ze zmianą sytuacji na rynku pieniężnym (np. wzrost inflacji) lub zmianą polityki banku. W okresie niestabilnej sytuacji pieniężnej, kiedy występują duże wahania inflacyjne, lepiej skorzystać z oprocentowania zmiennego.

Oprocentowanie progresywne (lokaty progresywne) polega na tym ,że oprocentowanie lokaty rośnie wraz z okresem jej trwania np. oprocentowanie lokaty rocznej rośnie co miesiąc, aby w ostatnim miesiącu osiągnąć 10%.

Kolejna ważna kwestia odsetki, a dokładnie kapitalizacja odsetek czyli jak często nasze narosłe odsetki są dopisywane do kapitału. Wybierajmy lokaty z jak najczęstsza kapitalizacją odsetek ponieważ częsta kapitalizacja odsetek oznacza, że oprocentowanie lokaty jest naliczane dla coraz wyższej kwoty.

Kończąc artykuł warto podkreślić, że lokaty bankowe gwarantują z góry znaną stopę zwrotu, czyli naszego zysku oraz wysoki poziom bezpieczeństwa. Jednak same zyski, szczególnie po wprowadzeniu 20-procentowego podatku (tzw. podatek Belki) i kolejnych obniżkach bankowych stóp procentowych, są dość niskie.

Podsumowując – jeśli nasze pieniądze mają leżeć w domu w skarpecie, lepiej wpłacić je na lokatę, bo chociaż zamortyzować inflację. Z samym wyborem lokaty jest jak z wyborem idealnego samochodu, musi być ona dopasowana do naszych indywidualnych potrzeb i planów na przyszłość, choć ta bywa nieprzewidywalna.