Banki a kredyty konsolidacyjne - na co zwrócić uwagę?

Jeśli interesują nas kredyty konsolidacyjne, przy ich wyborze powinniśmy analizować nie tylko oferty, w których są one przedstawiane, ale także banki, które je proponują.

Zresztą, mało który klient spędza kilka godzin na analizie poszczególnych ofert, przez co nieraz się słyszy, że kredyt konsolidacyjny nie spełnił jego roli, ale prawda jest taka, że głównym problem stanowi tu zazwyczaj jego zaniedbanie, bo mógł przecież dokładnie przeanalizować poszczególne oferty, a nie wybierać tę pierwszą lepszą.

Cechy dobrego banku

Zanim więc podejmiemy jakąkolwiek decyzję i wybierzemy jakikolwiek kredyt konsolidacyjny, upewnijmy się, czy dany bank posiada dobrą renomę wśród ludzi, czy posiada szeroki wachlarz ofert, czy podchodzi do klienta w sposób indywidualny, czy wyróżnia się niskimi cenami i opłacalnymi warunkami umów, czy inne jego usługi są tak dobre jak prezentuje się konsolidacja, i czy jego strona internetowa jest przejrzysta.
Owszem, niektóre z wyżej wymienionych mogą wydawać się zbytecznymi, ale prawda jest taka, że często wskazują one na to, w jaki sposób będziemy przez daną instytucję bankową traktowani. Dopiero zaś, gdy owe aspekty zostaną przez nas przeanalizowane, warto przyjrzeć się temu, w jaki sposób prezentuje się sam kredyt konsolidacyjny, bo na opłacalność tej usługi składa się kilka czynników, takich jak wartość oprocentowania, okres kredytowania, czy wiele innych. Nie dołączajmy więc do grona ludzi, którzy nie postępują w ten sposób, traktując taką formę analiz ofert jako coś zbędnego, bo chodzi tutaj o nasz kapitał, często bardzo duży, toż dobrze jest poświęcić na to wszystko kilka chwil naszego wolnego czasu.

Jak umiejętnie zarządzać własnymi funduszami?

Budżet domowy to zagadnienie wieloaspektowe. W artykule tym przybliżenie zostanie kilka porad odnośnie tego jakie są proste i skuteczne metody na jego podreperowanie. Jednym z takich rozwiązań jest rozejrzenie się za dodatkową pracą (zdalną, sezonową). Warto także sporządzić plan wydatkowania pieniędzy, np. przez cały miesiąc zbieramy paragony i rachunki i spisujemy je do zeszytu, to pozwala nam jasno przeanalizować ile faktycznie i na co wydajemy, wnioski mogą okazać się bardzo pomocne (pamiętajmy, aby zbierać także te drobne paragony i nie zapominać ich uwzględnić choćby chodziło tylko o jednego pączka). 

Później tworzymy plan, w którym uwzględniamy ile możemy wydać na to a ile na to, czy nie zakupiliśmy niepotrzebnych rzeczy, czy da się je oddać do sklepu, sprzedać, spieniężyć, czy posiadamy dodatkowe wpływy, bądź taką możliwość (pieniądze od rodziny, dodatkowa praca). Warto zastanowić się także, jak długi i kredyty wpływają na bilans miesięczny.

Zamienić wiele kredytów w jeden

Ciekawym rozwiązaniem dla osób, które posiadają wiele kredytów jest kredyt konsolidacyjny. Zagadnienie to zostanie omówione nieco szerzej, aby przybliżyć lepiej to rozwiązanie. Kredyty konsolidacyjne posiadają w swej ofercie renomowane banki, stad warto wziąć pod uwagę możliwość konsolidacji. Konsolidacja kredytów, to nic innego jak spłacenie swoich zadłużeń w innych bankach i przeniesienie całego zobowiązania do jednej placówki. Zaletą jest tu minimum formalności oraz niższa i co najważniejsze jedna rata. Kolejną korzyścią jest także bogata oferta ubezpieczenia kredytów konsolidacyjnych, warto szukać właśnie takich, które posiadają w tym zakresie nie tylko pakiet podstawowy (zazwyczaj śmierć, czy inwalidztwo) ale i możliwość rozszerzenia, np. ubezpieczenie od utraty pracy i tym podobne. Kredyty konsolidacyjne pomagają także wyjść z długów, zapanować nad budżetem. Skonsolidować niejednokrotnie można również kredyty współmałżonka.

Najważniejszy pierwszy krok

Co innego podreperować, co innego naprawić budżet. Świadomość tego faktu jest bardzo pomocna dla osób zadłużonych, czy rodzin borykających się z problemami wynikającymi z możliwości finansowych. Mając określony plan domowy, niekiedy małe zmiany mogą przyczynić się do uzyskania stabilności i prawdziwej niezależności. Oczywiście najważniejszy jest tu pierwszy krok – rozmowa w banku, zainwestowanie w żarówki energooszczędne, aby zmniejszać koszty za prąd w przyszłości. Inspiracji do naszego planu można poszukiwać w Internecie np. znajdując ranking najlepszych kredytów konsolidacyjnych 2014 jak i książkach, specjalizujących się w tej tematyce. Najważniejsze jednak to nie chować głowy w piasek, a pozytywne zmiany będą na wyciągnięcie ręki.

Czym są szybkie pożyczki bez BIK?

BIK jest akronimem od Biura Identyfikacji Kredytowej. Jest to instytucja zajmująca się gromadzeniem, przetwarzaniem oraz udostępnianiem informacji o historii kredytowej konsumentów. Celem jej działalności jest ochrona interesów banków i instytucji finansowych, aby te mogły ograniczać ryzyko kredytowe.

Pożyczki udzielane bez BIK

Pożyczki bez BIK, to pożyczki udzielane bez sprawdzania historii kredytowej konsumenta w BIK. Dzięki temu osoby, które normalnie nie mogły liczyć na dostanie pożyczki przy procedurze uwzględniającej weryfikację ich historii kredytowej w BIK, w przypadku pożyczki bez BIK taką pożyczkę mogą otrzymać. W tej sytuacji firmy udzielające pożyczki bez BIK biorą pod uwagę ryzyko towarzyszące udzieleniu pożyczki osobie z „czarną” historia kredytową.

Charakterystyka szybkich pożyczek bez BIK

Ideą szybkich pożyczek bez BIK jest szybki proces weryfikacji klienta, przyznania pożyczki i wypłaty środków z niej pochodzących. Aby tak się mogło stać, konieczne jest zminimalizowanie procedur i formalności. Nie ma tu zatem mowy o „górze” potrzebnych zaświadczeń i kilkudniowej weryfikacji klienta w rozmaitych rejestrach. Szybka pożyczka co do zasady, ma być udzielania bez żadnych zaświadczeń, a jedynie na dowód osobisty. Co raz częściej całość procedury można załatwić za pośrednictwem Internetu, nawet nie wychodząc z domu - sprawdź to tu. Szybkie pożyczki bez BIK skierowane są przede wszystkim do osób, które szybko potrzebują gotówki na krótki okres czasu. Wśród tych osób mogą znaleźć się także takie, które posiadają niespłacone zobowiązania, a które także potrzebują dodatkowego zastrzyku gotówki. Nie będą one weryfikowane w rejestrze BIK, wiec przeszkodą nie będzie ich historia kredytowa.

Proces przyznawania szybkich pożyczek

Po wyborze interesującej nas oferty pożyczki należy złożyć wniosek wraz wymaganymi dokumentami. Wybieramy interesującą nas kwotę oraz okres spłaty szybkiej pożyczki. Pożyczkodawca weryfikuje nasz wniosek i najpewniej w ciągu 24 godzin udziela nam odpowiedzi, co do przyznania pożyczki. Jeżeli jest ona pozytywna, pieniądze na naszym koncie mogą znaleźć się nawet w 15 minut. W niektórych przypadkach cały proces udzielenia pożyczki, łącznie ze złożeniem wniosku i oczekiwaniem na odpowiedz zamyka się w ciągu jednego dnia. W przypadku szybkich pożyczek bez BIK gotówka jest osiągalna w naprawdę ekspresowym czasie.

Co zrobić gdy jesteśmy obciążeni kilkoma kredytami?

Obecnie mnóstwo ludzi jest obciążonych jakimś kredytem, a czasem i kilkoma. Nie rozchodzi się tu wyłącznie o pożyczki w bankach ale również są to raty za sprzęt RTV lub auto. Gdy często jesteśmy zmuszeni żeby pamiętać o zapłaceniu kilku rat w ciągu jednego miesiąca, po niedługim okresie czasu staje się to uciążliwe. I właśnie w takim przypadku świetnym rozwiązaniem bywa często konsolidacja posiadanych przez nas zobowiązań.

Chociaż hasło to jest raz po raz przytaczane w reklamach banków lub w gazetach, wielu spośród nas nadal nie zdaje sobie sprawy co ono oznacza. A chodzi w tym przypadku o nic innego jak zaciągnięcie jednej pożyczki na wyrównanie wszystkich naszych obciążeń finansowych. W ten sposób w rzeczywistości zamieniamy kilka małych kredytów na jeden duży. Dla niektórych klientów takie działanie może zdawać się być niemądre, jednak w wielu sytuacjach jest to najdoskonalsze z dostępnych rozwiązań.

W jaki sposób więc działa taki kredyt konsolidacyjny? Wystarczy odwiedzić poszczególne banki i zorientować się jakie takiego rodzaju kredyty są nam w stanie zaproponować. W dużej mierze jest to zależne od rodzaju posiadanych przez nas obciążeń finansowych, oraz od ich wysokości. Zazwyczaj jednak kredyty konsolidacyjne charakteryzują się tym, iż czas na ich spłacenie jest rozłożony na długi okres czasu w związku z czym raty bywają niższe. Jest to szczególnie opłacalne dla osób, które miały kłopot ze spłatą wszystkich długów w tym samym miesiącu. W taki sposób bowiem posiadają one możliwość na pomniejszenie comiesięcznych wydatków. Dla samych banków, które udzielają takiego rodzaju kredytów, również jest to korzystna operacja. Po pierwsze pozyskują nowego klienta, który spłaca pożyczoną sumę pieniędzy wraz z odsetkami, a to już jest korzystne. Po drugie, klient ten jest rzetelny jeśli chciałby otrzymać kredyt konsolidacyjny a nie uchylać się od spłacania swych długów.

Proponowane przez banki lub też pozostałe instytucje finansowe, kredyty konsolidacyjne zwykle dzielą się na dwa elementarne typu. Pierwsze z nich to kredyty nazywane hipotecznymi, gdyż z ich pozyskaniem wiąże się konieczność zabezpieczenia pożyczki w postaci hipoteki naszego domu lub na przykład mieszkania. Jest to spowodowane tym, iż w tych sytuacjach konsolidacja kredytów opiewa na dość dużą sumę pieniędzy. Czas na spłatę jest jednak wówczas wydłużony a oprocentowanie niższe. Kolejny typ takiego kredytu znany jest jako kredyt gotówkowy i zaciąga się go na niższe kwoty przez co nie ma konieczności przedstawienia jakichkolwiek zabezpieczeń. Musimy jednak podkreślić, iż warunki związane z jego udzielaniem bywają trochę mniej atrakcyjne. Termin spłaty zadłużenia jest dużo krótszy, a oprocentowanie z kolei większe.