ABC kredytów gotówkowych

Mechanizm działania kredytów gotówkowych

Kredyty gotówkowe polegają na użyczeniu przez bank kredytobiorcy określonej sumy pieniędzy na ustalony okres. Kredytobiorca może dowolnie dysponować środkami z kredytu gotówkowego i nie jest zobowiązany do deklarowania przed bankiem na jakie cele je przeznaczy. Bank pobiera za udzielenie kredytu wynagrodzenie, na które składa się przede wszystkim oprocentowanie kredytu gotówkowego. Kredytobiorca spłaca kredyt oraz ustalone odsetki w ramach ustalonego harmonogramu rat.

 

Podstawowe parametry kredytów gotówkowych

 

Do podstawowych własności kredytów gotówkowych należy  przede wszystkim jego koszt. Mowa tu głównie o oprocentowaniu, lecz nie tylko ono stanowi o tym, ile kredy będzie kosztował. Istotną kwestią jest również okres na jaki kredyt będzie przyznany. Niektóre kredyty gotówkowe mają charakter jedynie krótkookresowy i zwykle zamykają się w obrębie jednego roku. Inne  z kolei są przyznawane na dłuższe okresy. Nie bez znaczenia pozostaje również elastyczność danej oferty kredytowej warunkującej do, którego dnia należy uiścić ratę kredytu gotówkowego.  Można także mówić o kredytach zabezpieczonych oraz bez zabezpieczenia. W pierwszym przypadku gwarantem spłaty zobowiązania staje się zabezpieczenie w postaci ruchomości bądź też nieruchomości.

 

Koszty kredytów gotówkowych

Analizując koszty kredytów gotówkowych w pierwszej kolejności wymienia się oprocentowanie. Ten element warunkuje ile będzie kosztował dany kredyt gotówkowy, jednak poza nim istnieją także inne opłaty. Banki mogą pobierać opłaty na przykład za rozpatrzenie wniosku czy w postaci prowizji od udzielonego kredytu. Czasami konieczne jest opłacenie ubezpieczenia kredytu na wypadek utraty pracy czy innych zdarzeń losowych. W ten sposób banki zabezpiecza się przed ryzykiem nie spłacenia kredytu przez kredytobiorcę. Koszty zwykle zależą od dwóch kwestii. Po pierwsze od zdolności kredytowej ubiegającego się o zobowiązanie. Im zdolność kredytowa wyższa, tym mniejsze prawdopodobieństwo nie spłacania kredytu w przyszłości. Stąd też osoby o lepszej zdolności kredytowej mogą liczyć na mniejsze oprocentowanie. Drugą kwestią jest okres na jaki przyznawany jest kredyt. Jeżeli będzie zaciągany na dłuższy czas i co za tym idzie będzie opiewał na wyższa kwotę, tym koszt kredytu będzie wzrastał. Jeżeli mamy do czynienia z kredytem gotówkowym z zabezpieczeniem to również będzie to kredyt tańszy niż taki niezabezpieczony. Dzieje się tak ponieważ zabezpieczenie sprawia, że ryzyko niespłacenia kredytu gotówkowego spada, dlatego też bank będzie skłonny pobrać mniejsze wynagrodzenie w wyniku mniejszego ryzyka, które musi ponieść. W tym artykule znajdziecie więcej przydatnych porad - oferty-kredytow.com/historia-kredytowa

Wybieramy konto osobiste dopasowne do naszych potrzeb

Popularne produkty bankowe

Najczęściej pierwszym produktem bankowym na jaki decyduje się większość osób jest konto osobiste. Tak naprawdę jest to jego potoczna nazwa, bo w żargonie bankowym jest to rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w skrócie nazywany ROR-em. Choć w przytoczonej powyżej nazwie znajduje się pojęcie oszczędnościowy to oszczędzić za dużo na nim się raczej nie da. Służy on raczej przechowywaniu gotówki wpływającej z wynagrodzeń lub innych świadczeń. Zamiast trzymać pieniądze w domu, bezpieczniej zanieść je do banku, a jeśli ktoś chce oszczędzać powinien wybrać konta oszczędnościowe.

Charakterystyka ROR

Jako, że trzymając gotówkę na ROR nie da specjalnie dużo zarobić, to bardzo ważne jest aby nie dokładać do jego utrzymania. Dlatego przeglądając ofertę banków należy w pierwszej kolejności zwrócić uwagę na oprocentowanie rachunków oraz koszty obsługi. Niektóre produkty bankowe tego typu charakteryzują się tym, iż mają zerowe oprocentowanie, ale z drugiej strony nie płaci się nic za jego miesięczną obsługę. Inne natomiast mają odwrotną specyfikę, tzn. niby są wyżej oprocentowane, czyli co miesiąc do kwoty która jest na koncie doliczane są odsetki, ale z drugiej strony pobierane są opłaty za prowadzenie takiego konta, więc w efekcie bilans zysków i strat może wyjść na zero.

Opłaty i prowizje w produktach bankowych

Poza tym wybierając jakiekolwiek produkty bankowe warto wyrobić w sobie nawyk przeglądania tabeli opłat i prowizji. Są w niej zawarte wszystkie możliwe opłaty jakich banki mogą żądać od klienta. W przypadku rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych poza opłatami za prowadzenie konta może być ukrytych jeszcze wiele innych, o których warto wiedzieć przed podpisaniem umowy. Do najpopularniejszych i najczęściej stosowanych należy np. pobieranie środków za wydanie karty płatniczej przypisanej do danego rachunku. Może się zdarzyć tak, że sam ROR będzie wolny od opłat za jego prowadzenie, ale już dostęp online będzie płatny dodatkowo. Banki mogą pobierać również środki za wykonywanie przelewów internetowych, bądź za sms z jednorazowym hasłem zabezpieczającym. Często bywa tak, że kilka operacji w miesiącu jest darmowych, za każdą kolejną jest pobierana ustalona w tabeli opłat i prowizji suma.

Podsumowanie

Podsumowując, polskie banki mają w swojej ofercie kilka ciekawych ofert dotyczących prowadzenia konta osobistego, jednak jak w każdym przypadku należy zachować czujność i przed podpisywaniem jakiejkolwiek umowy zapoznać się z jej najważniejszymi punktami.

Czynności bankowe - najważniejsze usługi bankowe

Tego, że banki w Polsce, ale i ogólnie, na całym świecie, są instytucjami, z których korzysta już właściwie każdy, chyba nikomu tłumaczyć nie trzeba, bowiem widać to na każdym kroku, zaczynając od comiesięcznej opłaty rachunków za pośrednictwem konta internetowego, poprzez zaciąganie kredytów na samochód, mieszkanie, czy na wszelkie inne, mniejsze lub większe wydatki, a na oszczędzaniu z wykorzystaniem lokat czy kont oszczędnościowych kończąc. Mało tego, od momentu wprowadzenia i rozpowszechnienia się wspomnianych wyżej kont i innych usług internetowych, produkty bankowe zaczęły być wykorzystywane każdego dnia, więc warto dowiedzieć się czegoś więcej odnośnie wszystkich ich usług, ponieważ prawda jest taka, że przeciętny klient zna tylko te podstawowe.

Czynności sensu stricte

Produkty bankowe możemy podzielić na te sensu stricte, które są zarezerwowane jedynie dla instytucji bankowych, oraz produkty bankowe sensu largo, które mogą świadczyć co poniektóre instytucje niebankowe. Do tych pierwszych zaliczamy zaś przyjmowanie kapitału zewnętrznego oraz jego wypłacanie, prowadzenie kont, udzielanie szeroko rozumianych kredytów, zaświadczanie o akredytywach, emitowanie tak zwanych papierów wartościowych typu bankowego, szeroko rozumianą obsługę pieniądza elektronicznego, a także wszelkie te produkty bankowe, które są przedstawione w indywidualnych dla banku ustawach.

Czynności sensu largo

Gdy jednak obserwujemy banki w Polsce, widzimy, że nie tylko konkurują one między sobą, a wręcz odwrotnie, że istnieje cała masa owych instytucji niebankowych, które świadczą nadmienione czynności sensu largo. Do nich zaliczamy z kolei pożyczki pieniężne, działania związane z czekami oraz warrantami, wydawanie klienteli kart płatniczych oraz umożliwianie praktykowania operacji za ich pośrednictwem, świadczenie terminowych operacji typu finansowego, obrót wierzytelnościami pieniężnymi, zaświadczanie o poręczeniach, obrót wartościami dewizowymi, przechowywanie wartościowych przedmiotów w specjalistycznych skrytkach, pośredniczenie w rozmaitego rodzaju transakcjach finansowych, a także czynności bezpośrednio związane z emisją papierów wartościowych, stąd, jeśli banki w Polsce nas nie satysfakcjonują, zawsze możemy sięgnąć po ten typ instytucji.

Konto oszczędnościowe zabezpieczeniem na przyszłość

Każdy kto chce posiadać oszczędności lub środki z których mógłby zawsze skorzystać, powinien wybrać ofertę konta bankowego z możliwością oszczędzania i doliczania dodatkowych odsetek. To właśnie ta opcja jest dużym ułatwienia podczas codziennego funkcjonowania i poruszania się w kwestii rozliczeń czyli potocznie mówiąc płacenia rachunków, jak również robienia codziennych zakupów, oszczędzania i kontrolowania wszelkiego rodzaju wydatków.

Dlaczego warto posiadać konto oszczędnościowe?

Warto posiadać konto oszczędnościowe, ponieważ to dzięki niemu można zabezpieczyć swoją przyszłość i bezpiecznie spać każdego dnia, nie martwiąc się o przysłowiowe jutro. Oszczędnościowe konto bankowe to także duża wygoda oraz możliwość zlecenia automatycznego pobierana pieniędzy z konta i płacenia codziennych rachunków. Dodatkowo w każdej chwili możemy pobrać pieniądze z naszego konta i zapłacić za bieżące rachunki. Dzięki możliwości posiadania karty do bankomatu możemy pobrać pieniądze o każdej porze dnia i nocy jak tylko będą nam potrzebne. Posiadając kartę płatniczą możemy bezpośrednio korzystać z środków zgromadzonych na naszym koncie bez konieczności ich wypłacania z konta. To właśnie opcja płacenia za zakupione towaru dzięki karcie daje nam możliwość swobodnego kontrolowania naszych bieżących wydatków. Nie musimy posiadać gotówki w portfelu żeby iść na zakupy do galerii czy też zwykłego sklepu spożywczego wystarczy tylko wziąć ze sobą kartę płatniczą. Dzięki niej mamy To właśnie jest nowoczesność a konto bankowe daje możliwość swobodnego korzystania z środków pieniężnych zgromadzonych na koncie.

Pamiętajmy, że produkty bankowe takie jak rachunek oszczędnościowy, czy też obligacje są środkami, dzięki którymi możemy zaoszczędzić nasze pieniądze i przechować je przez dłuższy okres. Warto zadbać o swoją przyszłości i zacząć oszczędzania już dziś.

Konto bankowe a konto oszczędnościowe

Konto bankowe daje możliwość przechowywania środków pieniężnych jakimi co miesiąc obracamy. Dawniej nasze babcie swoje emerytury trzymały w domu w przysłowiowej skarpecie dziś trzymają je na koncie bankowym.To właśnie jest wymóg naszych czasów oraz postęp. Natomiast jeżeli pragniemy nieco zaoszczędzić na wydatki w przyszłości warto wybrać konto oszczędnościowe to właśnie ono daje szanse bezpiecznego przechowania pieniędzy z dodatkowo będą nam rosły odsetki od wpłaconych pieniędzy. Jest to czysty zysk oraz gwarancja, że nasze pieniądze są dobrze wykorzystane gdyż zarabiają na siebie.

Dzieje się tak dlatego, ponieważ bank obraca naszymi pieniędzy oraz inwestuje je w akcje lub też obligacje. Są to produkty bankowe, na których można zarobić. Warto inwestować w bankowość oraz oszczędzanie bo to właśnie dzięki niemu można zabezpieczyć swoją przyszłość i odłożyć na wczasy lub też kupno nowego samochodu. A konto oszczędnościowe jest lepsze od tradycyjne skarbonki choć działa lepiej, ponieważ środki tam włożone zarabiają na siebie. Warto skorzystać z tej opcji i spróbować zainwestować swoje środki pieniężne już dziś.

Konto osobiste - podstawowy produkt bankowy

Konto osobiste jest podstawowym rodzajem rachunku bankowego. Posiadają go niemal wszyscy – od młodych osób nawet poniżej 18 roku życia, po emerytów. Powszechność tego typu produktów bankowych wynika z ich charakterystyki i funkcjonalności. Konto osobiste jest w dzisiejszych czasach niezbędne do funkcjonowania w społeczeństwie i stanowi niejako wirtualny portfel.

Konto osobiste to rachunek bankowy, który posiada swój unikalny nr identyfikacyjny. Konto osobiste będzie nam służyć w sytuacjach życia codziennego. Przede wszystkim, będzie nam potrzebne do prowadzenia rozliczeń z innymi osobami lub podmiotami. Pracując zarobkowo, nasz pracodawca będzie wymagał od nas posiadania rachunku osobistego w celu przelewania wynagrodzenie. Kont osobiste będzie nam również potrzebne w przypadku płacenia różnego rodzaju rachunków i podatków. W tym przypadku posłużymy się możliwością dokonywania przelewów. Jednak podstawową funkcjonalnością konta osobistego jest możliwość oszczędzania i gromadzenia środków na rachunku bankowym. Innymi dostępnymi funkcjami są np. posiadanie karty debetowej co umożliwia płacenie bezgotówkowe oraz wypłacanie oszczędności z bankomatów.

Konto osobiste posiada następujące narzędzia i funkcje:

• wpłaty i wypłaty środków z konta, 
• przelewy na inne rachunki,
• wypłaty z bankomatów, 
• płatności bezgotówkowe,  
• zlecenia stałe oraz polecenia zapłaty,  
• linia kredytowa. 

Posiadając konto osobiste w banku, bardzo prawdopodobne że będziemy mieli możliwość skorzystania z innych opcji. Konto osobiste pozwoli na założenie rachunku maklerskiego i inwestowanie na giełdzie. Będziemy mogli założyć tzw. subkonto w innej walucie. Często banki oferują także możliwość przerzucania środków z konta osobistego na konto oszczędnościowe, które przyniesie nam zyski w postaci odsetek z oprocentowania. To co jest zauważalne to to, że konto osobiste otwiera szereg innych możliwości.

Ranking kont firmowych

Konto firmowe jest niemalże obowiązkowym narzędziem do prowadzenia przedsiębiorstwa. Każdy podmiot prowadzący działalność gospodarczą musi takowy rachunek posiadać. Młody właściciel firmy, który dopiero zaczyna rozkręcać swój biznes, będzie zdezorientowany co do wyboru odpowiedniego konta. Przeanalizujmy jakie atrakcyjne oferty konta bankowych dla firm są dostępne na rynku.

Na samym początku musimy zastanowić się czy wybrać bank specjalizujący się w obsłudze przedsiębiorstw, czy wybrać bank oferujący usługi zarówno klientom indywidualnym jaki firmom. Dużo także będzie zależeć od charakterystyki naszej działalności oraz preferencji.

Podstawowymi funkcjami konta firmowego powinny być:

• szybkie i bezpłatne przelewy do ZUS-u i Urzędu Skarbowego
• płatności kartą 
• dostępność bankomatów
• darmowe przelewy internetowe
• bezpłatne wpłaty oraz wypłaty w banku

Najlepszym kontem firmowym na rynku okazuje się być rachunek Idea Banku. Nie są pobierane opłaty za przelewy oraz wypłaty, przez co spełnia wcześniejsze wymagania. Dodatkowo kont bankowe w Idea Banku może zarabiać nawet 6% w skali roku. Kontem bankowym dla firm wartym polecenia jest rachunek FM Banku. Pobiera on tylko prowizje za wypłaty w oddziałach banku, choć z drugiej strony zwraca 0,5% kwoty jaką wydaliśmy płacąc kartą debetową. Trzeci jest rachunek Deutsche Banku. Ich konto firmowe jest bezpłatne w prowadzeniu, nie są pobierane opłaty za przelewy oraz wypłaty, a także istnieje możliwość otworzenia konta oszczędnościowego. Niskie koszty związane z kontem bankowym występują także w przypadku rachunku Alior Banku. Pobierana jest wyłącznie prowizja za korzystanie z karty płatniczej. Inne funkcje konta są bezpłatne. Koszt korzystania z karty to 3 zł miesięcznie.

Pozostałe konta firmowe oferowane na rynku wiążą się z ponoszeniem kosztów. Najdroższymi rachunkami bankowymi dla firm są konta Pekao SA, Invest Banku oraz PKO BP. Za ich prowadzenie i korzystanie z nich trzeba zapłacić do ok. 100 zł miesięcznie.