Rodzaje kredytów konsumpcyjnych

Rosnąca skłonność ludzi do konsumpcji wymusiła powstanie nowych form kredytów. Pojawiła się potrzeba zawierania drobnych kredytów, które pozwalałyby zaspokajać bieżące potrzeby. Tak pojawił się między innymi kredyt konsumpcyjny. Kredyt konsumpcyjny to taki, który jest udzielany na zaspokojenie określonej potrzeby, a jego spłata zostaje indywidualnie ustalona z bankiem. Najczęściej zabezpieczeniem dla banku w tym przypadku są dochody kredytobiorcy. Kwota, jaka jest przydzielana w ramach kredytu zależy od możliwości jej spłaty przez osobę zaciągającą.

Limit w rachunku bieżącym

Jest to wygodna forma kredytu, w której kredytobiorca zyskuje komfort korzystania z dodatkowego kapitału w postaci limitu dostępnego na rachunku bankowym (dotychczasowym, z którego korzystał bądź założonym specjalnie pod limit w rachunku bieżącym). Ten limit to kwota, do jakiej kredytobiorca może się zadłużyć w okresie ustalonym we wcześniej zawartej umowie. Może on wykorzystać całą przyznaną kwotę natychmiastowo, bądź rozłożyć to w czasie. Dodatkowym atutem tej formy kredytu jest fakt, że wpływy na rachunek automatycznie spłacają kredyt.

Karta kredytowa

Karta kredytowa to specjalna karta płatnicza, której wydanie równoznaczne jest z przyznaniem limitu kredytowego przez bank. Operacje wykonywane tą kartą zostają rozliczone w ciężar limitu, a bank najczęściej co miesiąc przesyła posiadaczowi karty zestawienie transakcji z ostatniego okresu. Limit na karcie kredytowej jest najczęściej oprocentowany wyżej niż linia kredytowa na rachunku bieżącym. Kolejną cechą karty kredytowej jest okres bezodsetkowy - jeśli w tym okresie posiadacz karty spłaci 100% swojego zadłużenia, to nie będzie musiał płacić odsetek od zaciągniętego kredytu.

Tradycyjny kredyt gotówkowy

Kredyt gotówkowy to kredyt przyznawany w gotówce przez bank na dowolny cel. Kredyty gotówkowe należą do najdroższych produktów bankowych, nic więc dziwnego, że są tak reklamowane przez banki w telewizji. Procedura zawarcia takiego kredytu jest niezwykle prosta, płacimy jednak za to wyższym oprocentowaniem.

Kredyt hipoteczny czy konsumpcyjny? Który z ich jest korzystniejszy dla klienta?

Oferta instytucji finansowych jest bardzo bogata. Aby wybrać opcję najlepiej odpowiadającą naszym potrzebom, należy poznać podstawowe różnice pomiędzy różnymi typami kredytów. W tym artykule omawiamy kredyty hipoteczne i konsumpcyjne, na dowolny cel.

Długość czasu spłaty i wysokość rat

Kredyty mieszkaniowe wyróżniają się na tle innych produktów bankowych bardzo długim czasem spłaty, który może sięgać nawet 30 lat. Inne typy kredytów są udzielane zwykle na czas nie przekraczający kilku lat. Istotną różnicą jest także wielkość pojedynczej raty. Kredyt mieszkaniowy charakteryzuje się relatywnie niską ratą, czyli niewielkim oprocentowaniem.

Oznacza to, że kredyt hipoteczny będzie tańszy dla klienta, który pożycza pieniądze na długi czas. Przy kredycie konsumpcyjnym na dowolny cel zapłaciłby znacznie wyższe odsetki. Pomijając fakt, że raczej nie dostałby pieniędzy od banku na tak długo. Aby wybrać najlepszy kredyt hipoteczny, trzeba sprawdzić ranking kredytów mieszkaniowych, ale już na tym etapie widać, że jest to lepsze wyjście niż inne rodzaje kredytów.

Dlaczego bankom to się opłaca?

Po pierwsze, z powodu wysokiej wartości zabezpieczenia, którym w tym przypadku zawsze jest nieruchomość. Inne rodzaje kredytów mogą być udzielane tylko na podstawie zaświadczenia o pracy, pod zastaw np. samochodu, po poręczeniu itp. Z tych źródeł odzyskanie wierzytelności może okazać się znacznie trudniejsze niż z nieruchomości. Ryzyko banku przy kredycie hipotecznym jest bardzo małe, bo użytkownik raczej nie zniszczy mieszkania czy domu w takim stopniu, aby nie przedstawiał żadnej wartości. Bank ma prawie pewność, że odzyska zainwestowane fundusze przypomina bloger z http://konta-oszczednosciowe.blogspot.com/2014/08/ranking-kredytow-hipotecznych.html Przy innego typu zabezpieczeniach, np. maszynach produkcyjnych, może okazać się, że w momencie zabezpieczania roszczeń z tych przedmiotów, będą one już warte znacznie mniej niż w chwili brania kredytu.

Ponadto, niektóre banki nie trzymają przez całe 20 czy 30 lat zobowiązań hipotecznych u siebie, ale chętnie je odsprzedają podmiotom trzecim, jako tzw. listy zastawne. Czyli kredytobiorca staje się dłużnikiem innej instytucji niż ta, w której zaciągał zobowiązanie.

Jakie depozyty bankowe są obecnie polecane w Polsce?

Depozyty bankowe to jeden z najczęściej wybieranych sposobów zainwestowania swojej gotówki. Czym się cechują? Są to środki, jakie petent daje bankowi na wyznaczony czy nieoznaczony czas. Podpisana umowa zmusza bank do płacenia petentowi – w odpowiednim terminie - odsetek bądź zainwestowanej sumy zwiększonej o odsetki. Odsetki naliczane są podług stałej lub zmiennej stopy procentowej i przeważnie są tym znaczniejsze im dłuższy jest okres trwania depozytu. Wszystko zależy od wariantu spisanej umowy.

Do tych najczęściej wybieranych typów depozytów bankowych należą konta osobiste, oszczędnościowe oraz lokaty terminowe. Przed dokonaniem korzystnego wyboru trzeba dowiedzieć się o nich zasadniczych szczegółów.

Co w związku z tym interesant powinien wiedzieć, jeśli interesują go konta osobiste? To rachunek stworzony dla osób fizycznych. Nazbierane kwoty są swobodnie zarządzane przez interesanta. Może on bez trudności dokonywać przelewów, realizować pożądane zlecenia albo posługiwać się kartami płatniczymi. Pieniądze są bezpiecznie zainwestowane. Pomimo tego posiadanie konta osobistego ma też swoje gorsze strony. Należy liczyć się z brakiem lub bardzo mizerną wysokością stopy procentowej, dodatkowymi kosztami – m.in. za zarządzanie kontem czy realizowanie przelewów a także koniecznością zapoznania się z najnowszą technologią. Z większości opcji możemy korzystać na stronie, co może być męczące dla osób starszych.

Jeżeli chodzi o konta oszczędnościowe, to idealny sposób na swobodne wpłacanie i wypłacanie środków przy równoczesnej możliwości oszczędzania dzięki opłacalnej stopie procentowej. Nie trzeba obawiać się zaprzepaszczenia odsetek pobierając konieczne sumy. Czasami nawet do kont oszczędnościowych otrzymuje się karty płatnicze. Lecz przeprowadzanie operacji kosztuje, z reguły więcej niż na koncie osobistym, co jest w stanie w zasadzie minimalizować zyski.

Z kolei lokaty terminowe mają zwykle pokaźne i stabilne oprocentowanie. Pozwalają na osiągnięcie sporych zysków. Lecz wcześniejsze zerwanie umowy to groźba utraty zgromadzonych odsetek.

Trzeba dokładnie rozważyć wybór właściwego depozytu bankowego. Każdy sposób lokowania pieniędzy ma swoje wady i zalety.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze lokaty?

Chcesz zaoszczędzić, ale nie jesteś w stanie zmusić się do odłożenia pewnej sumy pieniędzy? Masz plany, marzenia, na które potrzebne są ci środki finansowe, jednak nie chcesz zaciągać kredytu, którego spłata mogłaby okazać się dla ciebie uciążliwa? Istnieje pewien sprawdzony sposób, który pomoże ci w odłożeniu oszczędności na konkretny cel. Jest nim lokata.

Jest to swego rodzaju pożyczka, jaką dany klient udziela bankowi. Dzięki temu bank ma fundusze, aby móc udzielać innym swoim klientom kredytów. W zamian za podarowanie na pewien okres czasu pieniędzy bankowi, klient danego banku otrzymuje po upływie określonego czasu odsetki wraz z wpłaconymi na lokatę pieniędzmi.

Decydując się na założenie lokat bankowych warto jest zwrócić uwagę na kilka rzeczy. Przede wszystkim należy sprawdzić ile wynosi okres, na jaki należałoby wpłacić określoną sumę pieniędzy. Jest to dosyć ważne, ponieważ jest to czas, kiedy nasze pieniądze należą do banku, a my nie jesteśmy w stanie nimi dysponować. Po drugie, warto jest sprawdzić oprocentowanie danej lokaty - na pewno oprocentowanie lokat wpływa na wysokość odsetek, jakie uzyskamy od wpłaconych na pewien okres pieniędzy. Kolejnym ważnym aspektem jest kapitalizacja odsetek. Istotny jest również zakres kwot, jakie możemy wpłacić na daną lokatę oraz fakt czy aby utworzyć daną lokatę, należy posiadać konto w danym banku, czy nie.

Coraz częściej spotykana jest również możliwość założenia lokaty miedzy innymi drogą elektroniczną poprzez zarejestrowanie się na stronie internetowej danego banku, bądź instytucji finansowej. Najlepsze lokaty online to oczywiście takie, które przyniosą jej właścicielowi największe odsetki po upływie jak najmniejszej ilości czasu. Dlatego też warto zwrócić uwagę na aktualny ranking lokat, który również znaleźć można na wielu stronach internetowych i dedykowanych serwisach o tematyce finansowej. Taki ranking w znacznym stopniu pomoże w wyborze najodpowiedniejszej dla danego klienta oferty, która powinna zostać dobrana indywidualnie do naszych potrzeb.