Rodzaje oprocentowania lokat bankowych

Jeśli zdecydujemy się na ulokowanie naszych pieniędzy w banku i liczymy na zysk w postaci odsetek, pozostaje nam jeszcze do podjęcia trudna decyzja, a mianowicie jaką lokatę wybrać. Obecnie oferta banków jest bardzo szeroka i ciężko jest znaleźć taką, która najbardziej odpowiadałaby naszym preferencjom. Różnią się one między sobą okresem trwania lokaty, wysokością oprocentowania, ilością kapitalizacji i innymi warunkami. Mamy także do czynienia z dwoma rodzajami oprocentowania: stałym i zmiennym. Który z nich wybrać - sprawdź na stronie Ranking Lokat - maj 2013. Jednak tymczasem postaramy się doradzić Ci tutaj. Odpowiedź nie jest łatwa, ponieważ zależy od kilku czynników między innymi od tego, w jakim stanie jest gospodarka naszego państwa.

Na początek warto wiedzieć, w jaki sposób banki ustalają wysokość oprocentowania. Przy wyliczaniu oprocentowania lokat banki posługują się stopą podstawową, której wartość ustalana jest indywidualnie w banku i w dużej mierze jej wielkość uzależniona jest od stopy WIBOR obowiązującej na rynku międzybankowym.

Kiedy wybrać stałe oprocentowanie?

Stałe oprocentowanie oznacza, że bank nie może zmienić wysokości oprocentowania lokaty w trakcie jej trwania. Klient w dniu założenia lokaty wie ile otrzyma odsetek i bank gwarantuje wypłacenie równowartości tej kwoty bez względu na sytuacje rynkową. Ten typ lokaty jest bardziej korzystny, jeśli gospodarka znajduje się w nie najlepszej kondycji, ponieważ gdy stopy procentowe będą malały bank nie może nam zaproponować gorszych warunków i oprocentowanie naszej lokaty będzie wyższe niż rynkowe. Warto pamiętać, że oprocentowanie stałe dotyczy zazwyczaj lokat krótkoterminowych, czyli jednodniowych, miesięcznych i rocznych.

Kiedy wybrać oprocentowanie zmienne?

Oprocentowanie zmienne charakteryzuje się tym, że bank może zmieniać wysokość oprocentowania w trakcie trwania umowy. Wielkość oprocentowania zależna jest od stóp rynkowych, jeśli one rosną oprocentowanie naszej lokaty również wzrośnie. Istnieje pogląd, że na takie oprocentowanie najlepiej zdecydować się wtedy, gdy gospodarka dynamicznie się rozwija i możemy liczyć na wzrost stóp procentowych. Oprocentowanie zmienne występuje najczęściej dla lokat kilkuletnich.

Jaki rodzaj lokaty bankowej wybrać?

Dziś krótko porozmawiamy o różnych rodzajach lokat bankowych. Na pewno każdy zgodzi się z tym, że naturalnie jest ich bardzo wiele. Przed wyborem najlepszej lokaty dla siebie na pewno powinniśmy zapoznać się z większością z nich. Jest to bardzo ważne, ponieważ dzięki temu będziemy wiedzieć jaki rodzaj lokaty pasuje do naszych potrzeb. Dlatego usiądźmy wygodnie przed komputerem i wczytajmy się właśnie w ten artykuł, który pomoże nam zapoznać się z niektórymi rodzajami lokat bankowych.

Lokaty negocjowane

Lokaty negocjowane z całą pewnością są przeznaczone dla osób, które chcą wpłacić na lokatę dużą ilość pieniędzy. I mówimy tu o naprawdę sporej kwocie. Lokaty negocjowane często są objęte kwotą minimalną, która sięga ponad kilkadziesiąt tysięcy złotych. Jednak wpłacenie takiej kwoty jest dla nas z całą pewnością bardzo mocno korzystne, ponieważ daje nam możliwość negocjowania warunków lokaty. A co możemy negocjować? Praktycznie wszystko. A więc zdołamy negocjować czas trwania lokaty, kapitalizację odsetek, dopłaty do lokaty, czy też oprocentowanie lokat i naturalnie rodzaj oprocentowania – stały bądź też zmienny. Tak więc lokaty negocjowane dają nam prawdziwe pole do popisu. Bank chętnie negocjuje z klientami, ponieważ zależy mu na tym, aby pozyskać tak wpływowego klienta. Naturalnie zanim wpłacimy pieniądze na lokatę negocjowaną powinniśmy znaleźć najlepsze lokaty dla siebie. Najlepsza lokata to taka, na której najwięcej zarobimy. Przejdźmy się więc do kilku placówek bankowych i zobaczmy jaki bank zaoferuje nam najlepsze dla nas warunki lokaty. Następnie wróćmy do tego banku, który będzie dla nas najbardziej odpowiedni.

Lokaty jednodniowe

Lokatę jednodniową może założyć dziś każdy, ponieważ zazwyczaj nie obowiązuje na niej kwota minimalna. Na lokatę jednodniową możemy więc wpłacić każdą sumę jaką tylko chcemy. Lokaty jednodniowe stają się dziś coraz bardziej popularne, a popularność ta wynika przede wszystkim z tego, że lokaty jednodniowe są zwolnione z podatku Belki. Podatek Belki obowiązuje w każdym innym rodzaju lokat prócz tego. Polega to na tym, że od odsetek na lokacie pobierane jest 19 procent. Tak więc nasz zysk na innych lokatach zawsze będzie uboższy o te 19 procent. Na szczęście lokata jednodniowa działa na tak sprytnych zasadach, które pozwalają nam na ominięcie podatku Belki.

Lokaty terminowe

Jak donosi portal Najlepsze lokaty - kwiecień 2013, lokaty bankowe terminowe są lokatami najbardziej znanymi. Są to lokaty, na których nasze pieniądze są zamrażane. Jeśli zakładamy lokatę terminową na rok, to przez cały rok nie możemy ruszyć swoich pieniędzy. Dopiero po upływie czasu trwania lokaty dostajemy swoje pieniądze wraz z odsetkami, od których naturalnie odtrącono już wcześniej podatek Belki. Lokaty terminowe są bardzo różnie oprocentowane, wszystko to zależy do zasad jakie ustalił bank. Mogą mieć określoną kwotę minimalną, mogą także być z takiej kwoty zwolnione.

Podstawowe pojęcia dotyczące lokat bankowych

Jeśli chcemy zabrać się za analizę ofert z lokatami, konieczne jest wcześniejsze przygotowanie na płaszczyźnie merytorycznej, ponieważ temat ten nie jest wcale taki prosty, a wręcz odwrotnie, w jego ramach spotkamy się z niezliczoną ilością różnorakich pojęć, które determinują poszczególne zależności pomiędzy naszym kapitałem, a działalnością instytucji bankowej. Warto więc się w to zagłębić, tym bardziej że mamy trudne czasy i bezpieczna inwestycja, a doń bezsprzecznie lokata należy, jest obiektem dużego zainteresowania, toż prędzej czy później i tak poń sięgniemy.

Definicja oprocentowania

Najważniejszym z owych pojęć jest zaś oprocentowanie lokat, czyli miara zysku, którą mamy zapewnioną po udostępnieniu swoich środków finansowych konkretnemu bankowi. Można je podzielić na oprocentowanie stałe, czyli niemożliwe do zmiany w trakcie trwania umowy, oraz oprocentowanie zmienne, na które wpływają zmiany stóp procentowych, ale to nie koniec, bo jest także oprocentowanie efektywne, które bierze pod uwagę efekt kapitalizowania odsetek, oprocentowanie nominalne, które jest przeciwnością powyższego, i oprocentowanie lokat typu realnego, czyli oprocentowanie efektywne, ale pomniejszone o aktualny poziom inflacji.

Rodzaje lokat

Kolejne ważne zagadnienia to z kolei rodzaje lokat, które, mówiąc kolokwialnie, bombardują nas z poziomu wszystkich ofert, z jakimi się spotkamy w Internecie. Wśród tych najpowszechniejszych można zaś wymienić takie jak lokata dynamiczna, której oprocentowanie wzrasta z miesiąca na miesiąc, lokata overnight, czyli blokująca pieniądze tylko na noc, lokata negocjowana, dzięki której każdy z nas może wynegocjować dla siebie odpowiednie warunki, lokaty bankowe z funduszem, które mają elementy funduszu inwestycyjnego, i naprawdę wiele innych, dlatego warto dokładnie się z tym zapoznać i zrozumieć, jakie są nasze wymagania względem tych usług.

Pozostałe pojęcia

Jak już zostało wspomniane, lokaty bankowe to temat bardzo złożony, dlatego powyższe pojęcia są tylko wierzchołkiem góry lodowej, co potwierdza konieczność znajomości innych, takich jak kapitalizacja, zerwanie umowy, podatek od zysku, LIBOR, WIBID, EURIBOR, WIBOR, czy konto oszczędnościowe. Zanim zatem dokonamy jakiegokolwiek wyboru, powinno się przyjrzeć tym teoretycznym materiałom z bliska.

Interesuje Cię założenie lokaty bankowej? Nie wiesz jaką ofertę lokaty wybrać? Sprawdź aktualny ranking lokat bankowych - Lokaty - luty 2013