Na co zwracać uwagę podczas wyboru lokaty?

Ranking lokat, narzędzie popularne wśród tych poszukiwaczy bankowych produktów, którzy posługują się przede wszystkim internetem, z założenia pozwala na dokonanie wstępnej selekcji i na wybranie najbardziej konkurencyjnej oferty.

Pamiętać należy jednak, że elektroniczne porównanie lokat spełnia swoją misję jedynie częściowo. Wiele informacji musimy dopowiedzieć sobie sami, czy raczej – odnaleźć szczegóły na temat produktu, zarówno te przemilczane na witrynie rankingowej, jak i te napisane przysłowiowym drobnym druczkiem. W przypadku każdej lokaty warto wiedzieć, że informacja dostępna na folderze, na stronie danego banku czy właśnie w rankingu, podaje oprocentowanie lokat w wymiarze rocznym. Oznacza to, że jeżeli lokata jest półroczna, a oprocentowanie wynosi 3 proc., wtedy odpowiednio musimy liczyć sobie tę kwotę na pół (1,5 proc.), jeżeli trwa kwartał, wartość odsetek dzielić musimy na cztery itd. Najlepsze lokaty to także takie lokaty, które nie wymagają dodatkowej współpracy z bankiem – współpracy wymuszonej niejako przez umowę. Niektóre instytucje, jako warunek wstępny złożenia depozytu, wymagają także otworzenia w ramach ich struktur bankowego konta. Czasami zaś konto wiąże się z pewną stałą opłatą – jest to bez sensu zwłaszcza w przypadku, w którym nasz wkład jest niski, zaś opłata za prowadzenie nadprogramowego konta – wysoka. 

Najlepsza lokata, to taki produkt, który jest dobrze oprocentowany i pozbawiony „kruczków”- ranking lokat bankowych luty 2015. Warto wiedzieć także, że atrakcyjniejsze jest naliczanie odsetek kilkakrotnie (np. co miesiąc podczas zdeponowania pieniędzy na pół roku) niż jednorazowo, pod koniec umowy. Taka proporcjonalność jest jednak rzadkością, na ogół lokaty bankowe polegają na zsumowaniu zysku już pod koniec. Ostatnią rzeczą, z jakiej koniecznie trzeba zdawać sobie sprawę przy wyborze lokaty jest to, że podjęcie środków przed upływem uzgodnionego uprzednio terminu, powoduje utratę odsetek. Nasze środki nie ulegną wtedy zwiększeniu, choć pocieszające jest to, że także nie zmaleją.

Kiedy najlepiej założyć lokatę?

Lokaty bankowe to taki produkt, który zysk przyniesie nam zawsze. Lokaty terminowe polegają przecież na tym, że wpłacone na specjalne konto pieniądze, po odczekaniu danego terminu, zostają nam wypłacone z nawiązką. Czy jednak tego typu forma oszczędzania zawsze jest tak atrakcyjna, jak przedstawiają nam ją banki? Jeśli tak, kiedy najlepiej założyć depozyt i jaką kwotę wpłacić na jego rachunek?

Oprocentowanie lokat jest na ogół niskie, zwłaszcza w czasach rekordowo małych stóp procentowych. Dlatego lepiej inwestować w nie wtedy, kiedy sytuacja na rynku jest stabilniejsza i banki zaoferować mogą wyższy procent. Jednym słowem najlepsze lokaty zdarzają się w najlepszych czasach. Jeśli jednak niezależnie od ogólnie pojętej kondycji rynku nie mamy potrzeby lub pomysłu na inwestycję, lokatę i tak warto założyć. Tyle, że z uwagi na kryzys można skusić się na opcję kwartalną, z roczną lub dwuletnią – ale i tak lepiej wstrzymać się zaś do nadejścia nieco lepszych lat.

Nie zawsze jednak lokata przyniesie zysk na tyle opłacalny, że warto w ogóle w nią inwestować. Czasem, paradoksalnie, możemy wyjść na zero. Jeśli na przykład depozyt jest długoterminowy, a podczas jego trwania mamy do czynienia z inflacją, wówczas po odliczeniu podatku od odsetek możemy być sobie wdzięczni jedynie za to, że okres lokowania uchronił nasze oszczędności od ich lekkomyślnego wydania. Zysku nie otrzymamy także, gdy wycofamy depozyt przez upływem określonego terminu.

Najlepiej zresztą wszystko obliczyć sobie samemu. Dostępny na http://oszczednoscionline.pl ranking lokat sumuje informacje na temat poszczególnych ofert i prezentuje najbardziej opłacalne w danym czasie propozycje. Najlepsza lokata i tak będzie „najlepszą” na dany czas, co nie zmienia faktu, że jednej zalety nikt jej nie odbierze: jest to opcja bez ryzyka. O lokacie w ogóle warto pomyśleć w każdym momencie, w którym otrzymaliśmy lub odłożyliśmy finansową nadwyżkę. Pieniądze, zamiast leżeć w szufladzie, będą procentowały odłożone na dobrze zabezpieczone konto. Z tego powodu bardzo dobrym pomysłem jest pozwolenie im na to, by się zwiększały.

Lokata bankowa najlepsza dla klienta

Wiele osób chcących zainwestować swoje oszczędności ma problem z wyborem odpowiedniej oferty. Chociaż lokaty bankowe to prosty i bezproblemowy sposób na oszczędzanie, czasami nie wiemy, co będzie dla nas najlepsze. Jak w takim wypadku podjąć decyzję?

Przede wszystkim musimy uświadomić sobie, jakie mamy możliwości finansowe i na jaki czas możemy zamrozić pieniądze. To, że dla naszych znajomych najlepsza lokata była w ofercie banku X, nie znaczy, że w naszym przypadku również tak będzie. Niektórzy mają do zainwestowania mniejsze, inni większe kwoty. Jedni chcą założyć lokatę na jak najkrótszy termin, dla inny czas nie gra roli. Najważniejsze to sprawdzić warunki, które decydują o wysokości naszych zysków, a więc oprocentowanie lokat oraz kapitalizację odsetek. To od tych elementów bowiem w głównej mierze zależy to, ile zyskamy. Analizując poszczególne oferty nie zapomnijmy, że istnieje coś takiego jak internetowe porównanie lokat, które niewątpliwie może pomóc nam w podjęciu odpowiedniej decyzji. Będziemy wiedzieć, jakie oferty plasują się na pierwszym miejscu, a jakie lepiej wykluczyć.

Chociaż nie ma jednoznacznej odpowiedzi na postawione na wstępie pytanie, to jedno jest pewne – zawsze powinniśmy kierować się swoimi potrzebami i oczekiwaniami. Warto rozeznać się w różnych ofertach, aby mieć większe pojęcie na temat lokat bankowych, a wybór z pewnością będzie łatwiejszy. Nie zwlekajmy zbyt długo z wyborem, ponieważ im szybciej założymy lokatę, tym szybciej nasze oszczędności zaczną pracować na przyszłe zyski.

Lokata bez konta w banku - jak to działa?

Obecnie, coraz więcej banków ma w swojej ofercie tzw. ‘lokaty bez konta’. Zastanawiałeś się zapewne czy decydując się na taki rodzaj lokaty, niezbędne jest założenie rachunku w wybranym banku? Otóż nie. I to jest właśnie fenomen lokat bez konieczności zakładania konta. Pociąga to jednak za sobą liczne wady.  

Wśród nich na pierwsze miejsce wysuwa się choćby zachęcanie takich klientów do skorzystania z atrakcyjnej oferty pożyczki czy wręcz kredytu. A wówczas, będziesz już zmuszony założyć indywidualny rachunek oszczędnościowy w tym banku. Warto zwrócić uwagę, że lokaty bez konta to w zdecydowanej większości przypadków oferty skierowane do zupełnie nowych klientów, którzy nigdy wcześniej nie mieli nic wspólnego z tym bankiem. Często lokaty bez konta spotkać można również w ramach promocji świątecznych, choć ich oprocentowanie zwykle pozostawia wiele do życzenia.

A jak to wygląda w praktyce?

Jeden z polskich banków, który obecnie przyciąga nowych klientów atrakcyjnym oprocentowaniem, proponuje lokatę bez konieczności zakładania konta na okres 50 dni, gdzie stopa oprocentowania wynosi aż 5%. Problem stanowić może jednak ulokowanie tak dużej kwoty pieniężnej, ponieważ wymagany minimalny kapitał winien wynosić 100 000 zł, maksymalny zaś 200 000 zł. Co więcej, zerwanie takiego rachunku pociąga za sobą utratę wszystkich odsetek. Oznacza to, że nie dość, że nie mogłeś w tym czasie wydawać swoich pieniędzy, to jeszcze na tym ‘zamrożeniu’ kompletnie nic nie zyskujesz.

Sytuacja zmienia się jednak w przypadku, gdy utrzymasz rachunek do końca czasu trwania lokaty. Wówczas 5% z kwoty 100 000 zł przynosi naprawdę niebagatelne sumy. Zwróć uwagę również na to, że choć oprocentowanie tej lokaty wynosi 5% to sam rachunek otwierany jest na 50 dni. Warto doczytać sobie dokładny regulamin lokaty, gdyż banki często kuszą klientów wysokim oprocentowaniem lokat. Na ogół maleńkim drukiem bądź też opatrzone gwiazdką zostały informacje mówiące o tym, że oprocentowanie w wysokości 5% jest w skali roku i zmienia się w przypadku czasu trwania lokat krótszych niż rok. W przypadku otwarcia rachunku na okres 50 dni, sytuacja gmatwa się jeszcze bardziej.

Niemniej jednak, lokaty - ranking 2014 bez konieczności zakładania konta to innowacyjny i korzystny produkt, który w zdecydowanej większości dotyczy nowych klientów. Jeśli chcesz oszczędzić sobie wypełniania setki dokumentów, ta oferta przeznaczona jest właśnie dla Ciebie.

Lokaty bankowe z myślą o dzieciach - jak wygląda oferta banków?

Narodziny dziecka wiążą się z ogromnym szczęściem, jednak wielu rodziców martwi się o jego przyszłość już od pierwszych chwil życia. Chcą by przyszłość ich pociechy była jak najpewniejsza i spokojna. Rodzice często chcą zapewnić potomkowi start w dorosłość jakiego sami mieć nie mogli. Lokata bankowa jest świetnym rozwiązaniem dla rodziców którzy pomyśleli o zabezpieczeniu przyszłości finansowej swoich pociech. Logiczne jest, że im wcześniej zaczniemy oszczędzać tym większą kwotę otrzyma dziecko na strat w dorosłe życie.

Mało opłacalne na dłuższą metę, jest trzymanie pieniędzy na zwykłym rachunku, którego oprocentowanie waha się zwykle nieco powyżej zera, natomiast zbyt agresywne inwestowanie na przykład w akcje, może spowodować ze stracimy część przeznaczonych na przyszłość dziecka pieniędzy. Zdecydowanie najbezpieczniejszym, choć może nie najbardziej opłacalnym posunięciem, będzie założenie długoterminowej lokaty. Niewiele jest takich produktów stworzonych z myślą o dzieciach, jednak niektóre banki posiadają je w swoich ofertach. Właścicielami lokaty pozostają rodzice, ponieważ dziecko według obowiązującego prawa, nabywa ograniczoną zdolność do czynności prawnych dopiero po ukończeniu trzynastego roku życia.

Najlepszą lokatą będzie lokata długoterminowa. Zainteresowani rodzice powinni pytać o lokaty „dla dzieci” w bankach, ponieważ zdarza się, że z myślą o oszczędzaniu pieniędzy na przyszłość dziecka instytucje te przyznają większe oprocentowanie. Kilkakrotne wypełnianie formalności w celu założenia kolejnych lokat wraz z upływem lat, może być kłopotliwe, dlatego najlepszym wyjściem jest założenie lokaty odnawialnej, która samoistnie będzie przedłużała się na następny okres, po upływie czasu zawartego w umowie.

Lokaty długoterminowe, gwarantują praktycznie pewny zysk dzięki oprocentowaniu oraz kapitalizacji odsetek. Jeżeli klient zdecyduje się dodatkowo na lokatę odnawialną, ma pewność że podstawa następnego depozytu będzie powiększona o odsetki. Tak więc z roku na rok pieniędzy będzie przybywało. Zysk jest praktycznie pewny dzięki oprocentowaniu lokaty, które w przypadku tych najlepszych prawie zawsze przekraczają inflację o około trzy procent. Należy wziąć pod uwagę, że również to, że dziecko podczas swojego życia, niejednokrotnie będzie otrzymywało w ramach prezentów większe kwoty pieniędzy. Dobrym rozwiązaniem jest ich dopłacenie w odpowiednim czasie do posiadanych już na lokacie pieniędzy. Wpłacanie co miesiąc nawet niewielkiej kwoty, pozwoli na otrzymanie w rezultacie całkiem pokaźnej sumy, która zabezpieczy choć w pewnym stopniu start dziecka lub pokryje koszty związane z dalszą edukacją.

Dodatkową zaletą lokat jest to, że klient ma możliwość zabrania swoich pieniędzy po zakończeniu umowy, korzystne jest to zwłaszcza wtedy gdy na rynku pojawi się nowa i bardziej opłacalna lokata bankowa.

Szukając odpowiedniego produktu w ofertach banku, warto jest wybrać najlepszą lokatę ze wszelkich dostępnych. Wysokie oprocentowanie lokaty oraz częsta kapitalizacja odsetek pozwolą na pomnożenie oszczędności. Na wielu stronach internetowych znaleźć można rankingi lokat oraz ich porównanie. Ważną rzeczą, przemawiająca za daną lokatą będzie możliwość dopłaty środków do tych będących już na lokacie, dzięki temu unikniemy przechowywania pieniędzy przeznaczonych dla dziecka na zwykłym koncie.

Jak wybrać najlepszą lokatę?

Lokaty pozwalają na bezpieczne ulokowanie kapitału. Inwestowanie środków w ten sposób może stanowić nawet stałe źródło zarobkowania. Dzięki temu lokata stała się bardzo popularnym produktem bankowym, zwłaszcza wśród osób, które nie lubią ryzyka towarzyszącego np. grze na giełdzie. Dlatego warto dokładnie zapoznać się z tym, co aktualnie oferują lokaty bankowe.

Zdobycie najbardziej istotnych informacji zapewni nam udane poszukiwania produktu idealnego. Najlepsza lokata musi charakteryzować się zatem kilkoma warunkami, bez których nie można będzie mówić o satysfakcjonującym zysku. Przede wszystkim liczy się oprocentowanie lokat, jednak nie można przy tym zapominać o okresie, na jaki będą założone. Żeby wybrać najbardziej obiecującą opcję, trzeba poświęcić na poszukiwania trochę czasu, ponieważ w ogromie informacji nietrudno jest pominąć istotne szczegóły. Warto więc pamiętać, że najlepsze lokaty są oferowane na krótki okres przy jednoczesnym wysokim oprocentowaniu. Ta kombinacja gwarantuje nam wysoki zysk.

Nie wszyscy mają jednak możliwość przeszukiwania stron internetowych zawierających oferty poszczególnych instytucji bankowych. Porównanie lokat 2013 jest zajęciem bardzo absorbującym, czasami wręcz nużącym, dlatego nie każdy znajduje wolny czas lub nie wykazuje ku temu chęci. Właśnie z myślą o takich osobach powstał niejeden ranking lokat. Zawarte są w nich skrótowe opisy produktów oferowanych przez banki, dzięki czemu nawet najbardziej zapracowana osoba w szybki i łatwy sposób odnajdzie potrzebne informacje.

Jak zarabiać oszczędzając na lokatach?

Naszym światem rządzą pieniądze, jako ludzie chcemy je posiadać , dlatego pracujemy, lecz często ze zwykłej zarobkowej pracy nie mamy wystarczającej ilości funduszy, dlatego szukamy dalej.

Co zrobić by naszych pieniędzy było więcej? Tu z pomocą przychodzą nam banki, nasi wielcy przyjaciele oferujący profesjonalne i gwarantowane pomnożenie naszych ciężko zarobionych złotówek. Jedną z oferowanych przez banki usług są lokaty, czym właściwie są i na czym polega cała sztuczka obrotu naszymi pieniędzmi napisze w dzisiejszym artykule.

Lokata bankowa nazywana też depozytem bankowym polega ona na wpłaceniu określonej kwoty pieniędzy na określony z góry okres oraz na ustalony z góry procent, a następnie odebranie tej kwoty powiększonej o odsetki po upływie ustalonego terminu - innymi słowy to swoista pożyczka klienta dla banku w zamian za ustalone odsetki.

Gdy zdecydujemy się, że zakładamy lokatę bankową, musimy wybrać jaka ona będzie. Depozyty proponowane przez banki zasadniczo możemy podzielić na dwa typy:

• Depozyty a visa - są to pieniądze przechowywane na bieżących kontach i rachunkach bankowych. Cechą charakterystyczną tego typu depozytów jest możliwość wypłaty środków w dowolnym momencie, w odróżnianiu od lokat terminowych, niestety w związku z tym oprocentowanie na tego typu depozytach jest zdecydowanie niższe niż na lokatach terminowych.
• Lokaty terminowe - polegają na zdeponowaniu w banku określonej sumy pieniędzy na z góry określony czas, ważne jest to ,że w trakcie jej trwania nie można dokonywać wpłat ani wypłat. Można przed czasem zlikwidować lokatę terminową, ale wiąże się to z karami w postaci braku lub mocno obniżonego oprocentowania. Wypłata odsetek następuje zazwyczaj w dniu zakończenia się umowy o lokatę.

Warto jednak dokładniej zagłębić się tematykę lokat terminowy i warto zwróci tu uwagę na kwestie takie jak: okres lokaty, oprocentowanie, odsetki.

Zacznijmy od okresu lokaty, wybór spośród czasu trwania lokaty jest ogromy , możemy wybierać rozciągłość od jednego dnia do kilku lat. Kwestia oprocentowania jest niezwykle ważna, banki proponują oprocentowanie: stałe, zmienne oraz tzw. progresywne. Oprocentowanie stałe to utrzymywane na tym samym poziomie oprocentowania przez cały okres trwania lokaty. Taki typ oprocentowania jest korzystny w przypadku prognoz zapowiadających obniżanie się inflacji.

Oprocentowanie zmienne zależy od stawki bazowej banku, która może ulec zmianie w związku ze zmianą sytuacji na rynku pieniężnym (np. wzrost inflacji) lub zmianą polityki banku. W okresie niestabilnej sytuacji pieniężnej, kiedy występują duże wahania inflacyjne, lepiej skorzystać z oprocentowania zmiennego.

Oprocentowanie progresywne (lokaty progresywne) polega na tym ,że oprocentowanie lokaty rośnie wraz z okresem jej trwania np. oprocentowanie lokaty rocznej rośnie co miesiąc, aby w ostatnim miesiącu osiągnąć 10%.

Kolejna ważna kwestia odsetki, a dokładnie kapitalizacja odsetek czyli jak często nasze narosłe odsetki są dopisywane do kapitału. Wybierajmy lokaty z jak najczęstsza kapitalizacją odsetek ponieważ częsta kapitalizacja odsetek oznacza, że oprocentowanie lokaty jest naliczane dla coraz wyższej kwoty.

Kończąc artykuł warto podkreślić, że lokaty bankowe gwarantują z góry znaną stopę zwrotu, czyli naszego zysku oraz wysoki poziom bezpieczeństwa. Jednak same zyski, szczególnie po wprowadzeniu 20-procentowego podatku (tzw. podatek Belki) i kolejnych obniżkach bankowych stóp procentowych, są dość niskie.

Podsumowując – jeśli nasze pieniądze mają leżeć w domu w skarpecie, lepiej wpłacić je na lokatę, bo chociaż zamortyzować inflację. Z samym wyborem lokaty jest jak z wyborem idealnego samochodu, musi być ona dopasowana do naszych indywidualnych potrzeb i planów na przyszłość, choć ta bywa nieprzewidywalna.

Lokaty dynamicznie rosnące - alternatywa dla standardowych lokat?

Lokaty bankowe są bardzo różnorodne i tak zwane lokaty dynamicznie rosnące stanowią jedynie potwierdzenie tychże słów. Czym jednak one są, do kogo się je kieruje i jak je wybierać? Na te pytania warto sobie odpowiedzieć, tym bardziej że przeglądając właściwie każdy ranking lokat, wyżej wymienionych znajdziemy całkiem sporo.

Lokata dynamicznie rosnąca- czym jest i do kogo się ją kieruje?

I tak oto po pierwsze, lokata dynamicznie rosnąca kierowana jest do osób fizycznych, które w kontekście Prawa Dewizowego są tak zwanymi rezydentami. Do jej charakterystycznych cech należy natomiast dwunastomiesięczny okres deponowania kapitału (który wyróżnia cztery okresy odsetkowe), oprocentowanie typu stałego (i to w każdym okresie odsetkowym), kapitalizacja raz na kwartał (czyli również po każdym okresie odsetkowym) oraz kilka możliwości wypłacania kapitału, takich jak po zakończeniu okresu odsetkowego oraz po zakończeniu funkcjonowania całego depozytu. Mało tego, tak jak w przypadku wielu innych, dynamicznie rosnące lokaty bankowe - lipiec 2013 mogą być założone za pośrednictwem sieci internetowej, co nie wymaga ani wysiłku, ani czasu, ani też pieniędzy przeznaczanych na paliwo potrzebne do dojechania do banku.

Jak je wybierać?

Jeśli więc powyższe zalety nas zainteresowały, pozostaje zapoznać się z najlepszymi sposobami wybierania tychże ofert, a te powinny zaś uwzględniać przypatrzenie się minimalnej kwocie do otwarcia lokaty, sprawdzenie wysokości stopy procentowej w poszczególnych okresach odsetkowych, zweryfikowanie, czy częstotliwość kapitalizacji jest adekwatna do wyżej przedłożonych okresów, a także powinny uwzględniać walutę, kanały sprzedaży, zakres dysponowania środkami, metody ich wypłacania oraz wszystko to, co przełoży się bezpośrednio na opłacalność tego produktu.

Aby to wszystko sobie z kolei ułatwić, najlepiej jest zwyczajnie wejść na profesjonalny ranking lokat, zestawić ze sobą wszystkie dostępne propozycje i sprawdzić, która lokata spośród tychże będzie nam odpowiadać w maksymalnym tego słowa znaczeniu. Tak oto na pewno dobierzemy ofertę adekwatną do wszystkich swoich potrzeb, której wytypowania żałować z pewnością nie będziemy, a wręcz przeciwnie, która na pewno nas usatysfakcjonuje w maksymalnym tego słowa znaczeniu.

Rodzaje oprocentowania lokat bankowych

Jeśli zdecydujemy się na ulokowanie naszych pieniędzy w banku i liczymy na zysk w postaci odsetek, pozostaje nam jeszcze do podjęcia trudna decyzja, a mianowicie jaką lokatę wybrać. Obecnie oferta banków jest bardzo szeroka i ciężko jest znaleźć taką, która najbardziej odpowiadałaby naszym preferencjom. Różnią się one między sobą okresem trwania lokaty, wysokością oprocentowania, ilością kapitalizacji i innymi warunkami. Mamy także do czynienia z dwoma rodzajami oprocentowania: stałym i zmiennym. Który z nich wybrać - sprawdź na stronie Ranking Lokat - maj 2013. Jednak tymczasem postaramy się doradzić Ci tutaj. Odpowiedź nie jest łatwa, ponieważ zależy od kilku czynników między innymi od tego, w jakim stanie jest gospodarka naszego państwa.

Na początek warto wiedzieć, w jaki sposób banki ustalają wysokość oprocentowania. Przy wyliczaniu oprocentowania lokat banki posługują się stopą podstawową, której wartość ustalana jest indywidualnie w banku i w dużej mierze jej wielkość uzależniona jest od stopy WIBOR obowiązującej na rynku międzybankowym.

Kiedy wybrać stałe oprocentowanie?

Stałe oprocentowanie oznacza, że bank nie może zmienić wysokości oprocentowania lokaty w trakcie jej trwania. Klient w dniu założenia lokaty wie ile otrzyma odsetek i bank gwarantuje wypłacenie równowartości tej kwoty bez względu na sytuacje rynkową. Ten typ lokaty jest bardziej korzystny, jeśli gospodarka znajduje się w nie najlepszej kondycji, ponieważ gdy stopy procentowe będą malały bank nie może nam zaproponować gorszych warunków i oprocentowanie naszej lokaty będzie wyższe niż rynkowe. Warto pamiętać, że oprocentowanie stałe dotyczy zazwyczaj lokat krótkoterminowych, czyli jednodniowych, miesięcznych i rocznych.

Kiedy wybrać oprocentowanie zmienne?

Oprocentowanie zmienne charakteryzuje się tym, że bank może zmieniać wysokość oprocentowania w trakcie trwania umowy. Wielkość oprocentowania zależna jest od stóp rynkowych, jeśli one rosną oprocentowanie naszej lokaty również wzrośnie. Istnieje pogląd, że na takie oprocentowanie najlepiej zdecydować się wtedy, gdy gospodarka dynamicznie się rozwija i możemy liczyć na wzrost stóp procentowych. Oprocentowanie zmienne występuje najczęściej dla lokat kilkuletnich.

Zakładać lokaty bankowe - czy nie? O to jest pytanie!

Bądźmy realistami, pieniądze są ważne w życiu. W tej chwili ktoś mógłby krzyknąć z tłumu, że najważniejsze, gdyż to one napędzają świat, wzbudzają żądze i pragnienia. Ktoś inny zaś, że najcenniejsze są uczucia, sfera niematerialna, a pomięty banknot w ręku znika tak szybko jak się pojawia. Prawda dla mnie leży po środku, przecież określają nasz status społeczny oraz standard życiowy. Dając jednak nam pewność siebie, tak samo napełniają nas lękiem. Są środkiem, nie celem.

Dlatego niezależnie czy mamy ich mało czy dużo – są ważne w życiu, gdyż jako ludzie w ten sposób zaprojektowaliśmy ten świat. Chcąc być częścią społeczeństwa i korzystać z dobrodziejstw współczesnej cywilizacji im prędzej zdamy sobie z tego sprawę, tym lepiej. Oczywiście możemy uciec od tego wszystkiego, zaszyć się gdzieś w górach, żyć pośród dzikich zwierząt i za nic mieć pieniądze. Słyszałem nawet o pewnym rosyjskim biznesmenie, który zrezygnował ze swojej posady, zrzekł się zarobionych milionów na rzecz dojenia krów i rąbania drewna na opał. Zakładając jednak, że nie planujemy pójść w jego ślady, ubierać się w skóry upolowanych zwierząt i mieszkać w szałasie – skądś te pieniądze musimy wziąć na swoje M1. Najprostszym sposobem jest kradzież. Wchodzimy do sklepu z rajstopami na głowie oraz nożem kuchennym w ręku i próbujemy przekonać sprzedawców do opróżnienia kasy fiskalnej.

Oczywiście metoda ta jest nie dość, że najbardziej niebezpieczna i ryzykowna, to społecznie nieakceptowalna i eliminowana przez systemy ścigania. Dlatego też kolejnym naturalnym wyborem wydają się być próby podjęcia pracy. Wierzymy, że nasze wykształcenie, doświadczenie, poświęcony czas i zaangażowanie zostanie wynagrodzone przelewem z wypłatą pod koniec każdego miesiąca. Rzeczywistość też jednak brutalnie weryfikuje tę teorie godziwych zarobków za wykonaną pracę. Charakter współpracy pomiędzy pracownikiem a pracodawcą często nie ma nic wspólnego z partnerstwem. My zaś, kalkulując nasze szanse przetrwania w dziczy między żubrami, naszymi polskimi i borsukami, godzimy się na resztki z pańskiego stołu, które są nam ofiarowywane łaskawą ręką przełożonego. Tu powstaje pytanie co dalej, czy tak już zawsze? Czy istnieje jakaś szansa na przetrwanie w tym amerykańskim śnie na polskich resorach? Jak powiedzieć rodzinie, że pora na przeprowadzkę do jaskiń Kampinosu?

Z pomocą przychodzą banki, które swoim życzliwym ramieniem obejmą klienta w potrzebie, w zamian za niewielkie oprocentowanie oczywiście. Pożyczka też jednak nie jest tu złotym środkiem, jeżeli to pierwsza myśl jaka przychodzi Wam do głowy. Jak sama nazwa wskazuję, trzeba będzie to kiedyś oddać, a bank tak samo jak i fiskus – nigdy nie zapominają i nigdy nie przebaczają. Z ratunkiem przychodzi lokata bankowa, a jest to najprościej ujmując umowa czasowa, którą zawieramy z danym bankiem. Polega ona na użyczeniu naszych środków instytucji bankowej, które będą wykorzystywane do własnych celów. Stajemy się partnerami banku, ale na określony czas. Po jego upływie nasze pieniądze zostają nam zwrócone, a naszym zyskiem jest oprocentowanie, które jest nakładane na kwotę wyjściową. Miara zysku jest zaś uzależniona od wysokości kapitału, który inwestujemy. Jakkolwiek pięknie to wygląda na pierwszy rzut oka, trzeba pamiętać, że w przypadku zerwania umowy z naszej strony, czyli wcześniejszego (niż to ustalono pierwotnie) wycofania środków, grożą nam poważne kary finansowe. Stąd pojawia się skojarzenie zamrożonego kapitału, który procentuje – dosłownie – dopiero po określonym czasie. Tutaj co prawda można się spotkać z terminem lokaty dynamicznej, gdzie banki pozwalają na wcześniejsze wypłacanie środków, bez utraty odsetek. Jest to jednak zawsze charakter układu, oparty na indywidualnych założeniach obopólnego porozumienia. Chociaż proces ten jest długotrwały, lokata bankowa uważana jest za najbezpieczniejszy sposób inwestowania swoich pieniędzy.

Wszystkie lokaty zakładane w bankach zarejestrowanych w Polsce objęte są bowiem Bankowym Funduszem Gwarancyjnym, co oznacza, że w praktyce zainwestowane pieniądze zwyczajnie nie mogą przepaść. Jest to jakaś alternatywa, zakładając, że ma się kwotę wyjściową, którą można powierzyć specjalistom od finansów. Jest też nadzieja, że oni zagospodarują nimi lepiej niż Marcin P. z gdańskiego „Domu zakładowego”, zajmującego się błyszczącym kruszcem.

Atrakcyjność współczesnych lokat bankowych

W dzisiejszych czasach, kiedy to każdy grosz jest niemalże na wagę złota, lokaty wydają się najlepszym rozwiązaniem. Lokaty bankowe przeznaczone są dla ludzi w każdym wieku, oczywiście dotyczy to jedynie osób pełnoletnich. Najczęściej z takiej formy oszczędności korzystają osoby, które chcą w ten sposób wzbogacić swój budżet.

W takim wypadku lokata jest najlepszym rozwiązaniem. Wszystko to dlatego, że można na niej zyskać bez ryzyka utraty oszczędności na niej umieszczonych. W przypadku innej formy powielenia swoich oszczędności jest ryzyko, że stracimy zainwestowane pieniądze. Dlatego też to właśnie lokaty bankowe stanowią jedną z najpopularniejszych form powielania gotówki. Mimo iż lokata nie daje nam wysokiego zysku to jednakże jest on pewny.

Każdy dobrowolnie wybiera bank, w którym chce założyć swoją lokatę. Najczęściej przy jej wyborze kierujemy się opiniami innych, ale przede wszystkim tym jakie ma dana lokata oprocentowanie. W większości wypadków, gdy chcemy założyć lokatę, nie jest konieczne posiadanie konta w danym banku. Dzięki możliwości jakie daje nam internet możliwe jest porównanie lokat. Taka czynność w bardzo dużym stopniu ułatwi nam wybranie tej najbardziej korzystnej dla nas. Oczywiście nie tylko oprocentowanie lokat ma znaczenie. Należy również zwrócić uwagę na pozostałe warunki zawarcia umowy i utrzymania lokaty. Oczywiście najlepsze lokaty bankowe możemy znaleźć we wspomnianym już rankingu. Tam też zapewne są przedstawione wszystkie ich rodzaje.

Mamy kilka rodzai lokat bankowych. W każdej z nich mamy do czynienia z innym rodzajem oprocentowania. Ponadto lokaty bankowe różnią się od siebie terminem, po upływie którego możliwe jest pobranie oszczędności. Dlatego też przed założeniem lokaty konieczne jest szczegółowe i dokładne zapoznanie się z jej warunkami.

Jak już zostało wypomniane lokaty bankowe są o wiele bardziej bezpieczną formą zyskania dodatkowych pieniędzy. Poza tym mamy możliwość oszczędzenia kilku groszy. To ile zarobimy na lokacie i w jakim czasie zależy wyłącznie od tego jaka lokata zostanie przez nas wybrana. W takim wypadku ranking lokat może okazać się bardzo pomocny. Nie mniej jednak warto samodzielnie zapoznać się z warunkami jakie oferuje bank.

Duży skok oprocentowania lokat półrocznych

Na rynku lokat widać ożywienie, które nie miało miejsca od bardzo dawna. Lokaty bankowe zyskują na oprocentowaniu co jest spowodowane wysokimi stopami procentowymi. Dodatkowo spadek inflacji powoduje, że na lokatach można realnie zarobić. Sprawdźmy jak kształtowało się przeciętne oprocentowanie lokat bankowych w ostatnim czasie. 

Pomimo pozostawienia stóp procentowych na niezmiennie wysokim poziomie przez RPP, ceny pożyczek na rynku międzybankowym już spadają. Wskazuje to możliwe kierunki rozwoju sytuacji na rynku bankowym. Spadek oprocentowania pożyczek międzybankowych świadczy to tym, co nastąpi w najbliższym czasie, tzn. obniżeniu stóp procentowych a to z kolei wpłynie na zmniejszenie oprocentowania lokat bankowych. Póki co konkurencja na rynku lokat jest duża i banki wciąż podnoszą oprocentowanie.

Ogólnie na rynku lokat bankowych swoje usługi oferuje 35 banków. Przeciętne oprocentowanie lokat trzymiesięcznych wyniosło w obecnym miesiącu 4,83%. Z kolei średnie oprocentowanie lokat sześciomiesięcznych zanotowało największy wzrost od 3 lat. Depozyty półroczne były oprocentowane przeciętnie na 5,09% i w porównaniu do sierpnia zyskały 0,18%. Oprocentowanie lokat zakładanych na 12 miesięcy pozostało na niezmienionym poziomie i wyniosło 5,28%. Lokaty roczne posiadają największe przeciętne oprocentowanie spośród wszystkich lokat. Na niezmienionym poziomie pozostały również lokaty na 24 miesiące. Depozyty dwuletnie gwarantowały przeciętnie 4,82%.

Z 35 banków oferujących lokaty bankowe, 10 z nich zdecydowało się podnieść oprocentowanie lokat. Lokaty długoterminowe powinny w jeszcze większym stopniu zyskiwać na oprocentowaniu. Już w tej chwili średnie oprocentowanie lokat trzymiesięcznych i dwuletnich zrównało się. Do niedawna byliśmy przyzwyczajeni, że to lokaty o krótkich terminach zapadalności oferują najwyższe oprocentowanie. W tej chwili ta tendencja się zmienia. Dlatego warto zastanowić się nad założeniem lokaty na dłuższy okres, zwłaszcza, że niedługo obniżone zostaną stopy procentowy. Długoterminowa lokata będzie mogła nas obronić przed spadkiem oprocentowania.

Porównanie lokat - ranking wrzesień '12

Czasy lokat antybelkowych dawno za nami. Lokaty nie są już tak zyskowne jak dawniej. Jednak wciąż mogą przynieść zyski. Zwłaszcza w ostatnim czasie, kiedy w wyniku wysokich stóp procentowych, lokaty bankowe zyskały na oprocentowaniu. Spójrzmy, które banki oferowały najlepsze lokaty.

Jeśli chcemy założyć lokatę krótkoterminową na 3 miesiące to najlepiej udać się do Meritum Bank. Bank ten jest liderem na rynku depozytów terminowych pod względem oprocentowania. Lokata kwartalna w Meritum posiada oprocentowanie 6,75%. Drugie miejsce zajął BGŻ Optima, który oferował oprocentowanie lokaty na poziomie 6,5%. Trzecia była lokata neoBanku - 6,4%.

Meritum jest również liderem pośród lokat sześciomiesięcznych. Oferuje lokatę półroczną na 6,6%. Drugą lokatą na rynku we wrześniu był depozyt Alior Sync. Alior proponował swoim klientom lokatę z terminem zapadalności 6 miesięcy na 6,5%. Ostatnie miejsce na "pudle" zajął FM Bank z lokatą na 6,5%.

Lokaty roczne również wydawały się ciekawą propozycją. Na pierwszym miejscu znalazła się lokata BGŻ Optima, która była w stanie zapewnić 6,5% na rok. Drugie miejsce przypadło Santander Bankowi z ofertą lokaty o oprocentowaniu 6,4%. Trzeci był FM Bank ze swoją lokatą na 6,35%.

Wśród lokat na 2 lata dominują depozyty ze zmiennym oprocentowaniem. Na pierwszym miejscu znalazł się depozyt FM Bank ze zmiennym oprocentowaniem w wysokości 6,34%. Drugi był Meritum Bank z lokatą na 6,24% - również zmienne oprocentowanie. Trzecia była lokata na 6,15% Getin Banku.

Na rynku dostępne są również inne lokaty, o nieco nietypowych terminach zapadalności. Dla przykładu Idea Bank oferuje lokatę miesięczna na 10%. Santander posiada w swojej ofercie lokatę na 15 miesięcy o oprocentowaniu 6,6%. Credit Agricol proponuje 18-miesięczny depozyt o oprocentowaniu 7%. 5,55% zapewnia lokata na 5 miesięcy Banku Pocztowego.