Wybór odpowiedniego konta osobistego

Wybór odpowiedniego konta osobistego nie jest łatwy. Wszystko zależy od tego co jest dla nas najważniejsze – niskie koszty jego posiadania, ilość dostępnych funkcji czy ilość produktów dodatkowych oferowanych ramach umowy o prowadzenie rachunku bankowego.

Opłaty

Szukając taniego rozwiązania trzeba zwrócić uwagę nie tylko na to czy założenie konta i jego prowadzenie jest darmowe, ale również na wysokość prowizji pobieranych przez bank za poszczególne usługi. Jeśli często płacimy karta warto zwrócić uwagę na to, aby jej wydanie i płatności nią dokonywane nie były obciążone opłatą i prowizjami. Natomiast jeśli karty używamy raczej do wypłacania gotówki z bankomatu, to lepsze będzie konto, które daje możliwość wypłacania pieniędzy ze wszystkich bankomatów, a nie tylko z tych należących do banku prowadzącego nasz rachunek. Najkrócej rzecz ujmując, należy zapoznać się dokładnie z tabelą prowizji i opłat i wybrać takie konto, gdzie najczęściej przez nas używane funkcje będą bezpłatne. Takie konta to popularne rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, które najchętniej zakładane są przez osoby młode oraz małżeństwa.

Dostępne funkcje

Jeśli zależy nam na tym, aby posiadane przez nas konto dawało nam jak najwięcej możliwości i niekoniecznie chcemy na tym oszczędzać, to warto po prostu przejrzeć oferty banków lub zapoznać się z rankingami najlepszych kont, które regularnie pojawiają się w Internecie. Konta tego rodzaju skierowane są do osób, które dokonują wielu płatności kartą, często wypłacają gotówkę lub ją wpłacają, odbywają wiele podróży zagranicznych i korzystają tam z płatności kartą oraz bankomatów, dokonują wielu zakupów w sieci, doładowują telefon za pośrednictwem Internetu, obsługują swoje konto za pomocą telefonu, Internetu lub aplikacji mobilnej, wykonują wiele przelewów krajowych i zagranicznych przez Internet itp. Praktycznie nie jest możliwe, aby jedno konto dawało te wszystkie możliwości za darmo – część na pewno będzie obciążona jakimiś prowizjami. Najczęściej takie konto bankowe zakładają osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą.

Produkty dodatkowe

Konta oferujące wiele produktów dodatkowych skierowane są dla osób, które posiadają nieco większe dochody i mogą pozwolić sobie na stosunkowo wysokie koszty utrzymania i korzystania z konta osobistego. W zamian za to banki zapewniają im produkty dodatkowe w postaci ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia mienia, loterii, programów typu moneyback, zniżek na produkty i usługi swoich partnerów czy możliwość zakładania wysokooprocentowanych lokat terminowych. Tego rodzaju konta nazywane są kontami VIP.

Zacznij oszczędzać w banku i ciesz sie dodatkową gotówką!

Oszczędności teraz to już nie pieniądze skryte w szafie na czarną godzinę. Teraz powinny one generować dla nas dalsze profity, a metod na to posiadamy bardzo dużo.

Odpowiednie ulokowanie posiadanych przez nas środków jest niezwykle ważne i trzeba dokładnie przeanalizować która forma jest dla nas najatrakcyjniejsza. Od wielu lat niespadającą popularnością mogą się pochwalić wszelkiego rodzaju lokaty bankowe. Taki rodzaj lokowania pieniędzy jest niezwykle pewny jednak zyski z oprocentowania konkretnej lokaty nie zawsze są satysfakcjonujące. Z tejże przyczyny, nie każdy wybiera tego typu rozwiązania na inwestowanie naszych środków pieniężnych. Nie będziemy jednakże mieć dużego problemu w wybraniu czegoś w sam raz dla siebie.

Wszelkie inwestycje, nad którymi się zastanawiamy, muszą zostać przez nas bardzo szczegółowo przeanalizowane. Istotnych jest niezwykle wiele rzeczy dotyczących choćby tego jakiego typu dostęp do ulokowanych pieniędzy chcemy posiadać. Kiedy bowiem chcemy by móc nasze środki pieniężne odzyskać w dowolnym momencie nie ponosząc przy tym żadnych konsekwencji to wybór jest już nieco mniejszy. W tym wypadku najbardziej sprawdzają się podstawowe rachunki oszczędnościowe lub także obligacje czy fundusze inwestycyjne. Jeśli jednakże wybierzemy te ostatnie należy pamiętać, że wypłacenie naszych funduszy może potrwać kilka dni. Nie zaprzecza to jednakże temu, że pomnażając nasze fundusze w tego typu sposób, posiadamy gwarancję odnośnie bezpieczeństwa zainwestowanych środków pieniężnych. I tu wyłania się następny aspekt odnośnie wyboru formy zwiększania naszych pieniędzy. A dokładnie stopień ryzyka, jaki zdecydujemy się podjąć, wybierając dane inwestycje finansowe.

Myśląc nad tą sprawą należy mieć pełną świadomość tego jak wyglądają nasze finanse w konkretnym momencie. Jeżeli na przykład mamy pewną sumę pieniędzy, którą jesteśmy w stanie swobodnie dysponować, bez narażania w taki sposób finansów naszego gospodarstwa domowego, niebezpieczeństwo powiązane z jej ulokowaniem może być nieco większe. W takiego typu przypadku mogą to być właśnie fundusze inwestycyjny, pośród których istnieje rozdział na najistotniejsze trzy typy, właśnie pod względem ryzyka. Kiedy z kolei zwiększone niebezpieczeństwo strat, nie jest dla nas problemem, doskonałym rozwiązaniem może być zakup akcji giełdowych. Znając choćby podstawy obracania akcjami na giełdzie i umiejąc analizować pewne sytuacje, możemy sami obracać naszymi pieniędzmi. Jest jednak też możliwość zlecenia obrotu naszymi pieniędzmi wykwalifikowanym fachowcom.

Informacje o promocjach bankowych

Pojawiające się co jakiś czas promocje bankowe mają za zadanie propagowanie wśród potencjalnych klientów banku jego produktów i usług. Służą one także przekonywaniu stałych klientów o ciągłej atrakcyjności wybranej przez nich, niekiedy nawet kilkanaście lat wcześniej, usługi bankowej. Dlatego banki stale rywalizują ze sobą w zakresie częstotliwości pojawiania się nowych promocji i ich zasięgu, a także sposobu dotarcia do klientów.

Telefoniczna obsługa klienta

Wciąż wykorzystywany jest przez banki klasyczny sposób dotarcia do klienta z ofertą nowej promocji poprzez kontakt telefoniczny. Niekiedy są to wcześniej nagrane komunikaty bankowe, częściej jednak rozmowa z konsultantem, który stara się przekonać klienta o tym, że przygotowana przez bank, nowa promocja, jest najlepsza wśród wszystkich dostępnych na rynku, a jednocześnie stanowi niezbędną pomoc dla klienta. Taki sposób prezentacji promocji bankowej trafia głównie do osób starszych lub pracujących w domu, które informacje o różnych ofertach czerpią głównie z rozmów telefonicznych, z radia lub telewizji. Zaletą takiego sposobu dotarcia do klienta jest fakt, że będzie on mógł od razu wypytać konsultanta o wszystkie szczegóły przedstawianej oferty oraz inne dostępne promocje bankowe, a w ten sposób wybrać spośród nich najlepszą dla siebie opcję.

Ulotki i foldery informacyjne

Informacje o nowych promocjach bankowych docierają także do klientów banku za pomocą ulotek, roznoszonych głównie przez studentów. W ten sposób można najszybciej dotrzeć do klienta z tą szczególną ofertą bankową, jaką są najnowsze promocje bankowe. Nieco szerzej niż same ulotki na temat nowych promocji traktują foldery informacyjne, które, jak sama nazwa wskazuje, mogą zawierać więcej informacji na temat promocji bankowych. Zdarza się także, że o nowych promocjach bankowych informują duże plakaty wywieszane w najbardziej widocznych miejscach, którymi w ciągu dnia przechodzi najwięcej osób. Umieszczone na odpowiedniej wysokości rzeczywiście mogą dotrzeć do sporej liczby potencjalnych klientów.

Nie zapominajmy o oszczędzaniu

Konta oszczędnościowe są typem rachunków, które zakłada coraz więcej naszych rodaków. Konta osobiste są już czymś oczywistym, a teraz przyszła moda właśnie na te oszczędnościowe oraz na lokaty. Polacy coraz bardziej zdają sobie sprawę z tego, że to bardzo ważne, by mieć jakiekolwiek rezerwy finansowe. Natomiast oszczędzanie ma dziś zupełnie inne oblicze niż jeszcze kilkadziesiąt lat temu.

Nasi dziadkowie nie słyszeli o czymś takim, jak konta oszczędnościowe. Oni po prostu trzymali pieniądze w gotówce w swoich domach, próbowali dla nich znaleźć jak najbezpieczniejsze miejsce, na przykład pod obrazem lub obluzowaną klepką w podłodze. Dziś takie oszczędzanie byłoby już czymś głupim. Mamy przecież mnóstwo znacznie łatwiejszych, bezpieczniejszych i korzystniejszych metod. Możemy wpłacać nasze środki na konta oszczędnościowe albo na lokaty.

Konta oszczędnościowe i lokaty – jakie mają zalety?

Jakie zalety mają te nowoczesne metody oszczędzania? Przede wszystkim jest to bardzo wysoki poziom bezpieczeństwa, jakiego sami nigdy nie bylibyśmy w stanie naszym finansom zapewnić. W końcu w naszym domu może się zdarzyć kradzież, włamanie. W przypadku banku jest to znacznie mniej możliwe. Co więcej, jeżeli zdecydujemy się przechowywać nasze środki w banku i coś im się tam stanie, nas to nie będzie dotyczyło. Tak czy owak otrzymamy je z powrotem. Konto oszczędnościowe jest więc stu procentowo bezpieczne.

Kiedy już wiemy, jak założyć konto oszczędnościowe, powinniśmy się jeszcze dowiedzieć, jak je w ogóle wybrać. A nie jest to łatwe. Mamy w końcu na rynku całą masę rozmaitych produktów i wszystkie one są szeroko reklamowane przez instytucje finansowe. Banki próbują nas usilnie przekonać, że to właśnie ich propozycja jest najlepsza. Przede wszystkim zwróćmy uwagę na oprocentowanie konta, które nas interesuje. Powinno być ono jak najwyższe. Poza tym dużą podpowiedzią mogą być dla nas najlepsze konta oszczędnościowe 2016. Bez większego problemu trafimy na nie w Internecie. Podejdźmy jednak do tematu krytyczni.

Niezbędna wiedza o lokacie jednodniowej

Poszukując optymalnych rozwiązań, mogących zapewnić bezpieczeństwo naszym środkom finansowym, a przy tym spowodować ich pomnażanie, nie sposób nie zetknąć się z pojęciem, jakim jest lokata bankowa. Większość banków posiada bardzo bogatą paletę usług, obejmujących lokowanie kapitału. Lokaty bankowe są obecnie dość popularne i są pozytywnie oceniane przez ekspertów z zakresu branży finansowej. Zaglądając w ranking lokat można zauważyć, że zagościły w nim lokaty zwane jednodniowymi. Wiele osób uważa lokaty jednodniowe za najlepsze lokaty dostępne obecnie na rynku.

Lokaty czerwiec 2014 o charakterze jednodniowym to depozyty bankowe, które zostają założone na jeden dzień. Aby skorzystać z tej usługi, należy zawrzeć stosowną umowę z wybranym bankiem. Klient do godziny 21:00 musi wydać dyspozycję przelania danej kwoty na poczet lokaty jednodniowej. Natomiast bank przejmuje wskazane środki finansowe z rachunku bankowego klienta i przekazuje je na rachunek depozytu. A zatem czas lokowania kapitału na lokacie nie przekracza 12 godzin. Następnego dnia, z samego rana bank dokonuje zwrotu środków finansowych z powrotem na rachunek bankowy klienta, oczywiście kapitał ten jest powiększony o dodane odsetki.

Lokaty jednodniowe mają korzystne oprocentowanie. Najlepsza lokata jednodniowa znacznie przewyższa standardowe typy lokat terminowych. Oprocentowanie lokat zakładanych na jeden dzień jest na tyle wysokie, że coraz więcej osób zakłada tego rodzaju depozyty. Atutem takiego rozwiązania finansowego jest zapewnienie sobie płynności finansowej. Klient decydując się na lokatę jednodniową, może swobodnie dysponować kapitałem wpłaconym na poczet lokaty.

Porównanie lokat tradycyjnych z lokatami jednodniowymi, przemawia na korzyść tych drugich. Jednak, jak każda usługa finansowa, również ta forma depozytu nie jest pozbawiona negatywnych aspektów. Po pierwsze, klient planujący założyć takową lokatę jest zobowiązany do posiadania rachunku płatniczego w banku, w którym chce skorzystać z omawianej usługi. Po drugie, większość lokat jednodniowych dostępnych na rynku to lokaty nieodnawialne, a więc klient nie może ich przedłużyć na kolejne dni automatycznie, przeważnie musi codziennie wykonać dyspozycję przelewu środków finansowych z konta osobistego na rachunek lokaty. Po trzecie, wartość kapitału wpłacanego na poczet lokaty nie może być zbyt wysoka. Każdy bank posiada w tym zakresie własne ustalenia, zazwyczaj kwota wpłacana na lokatę jednodniową nie może przekraczać 10 tysięcy złotych.

Co należy wiedzieć o lokatach? Wady i zalety lokat bankowych.

Większość ludzi ma świadomość tego jak ważne jest oszczędzanie. Może mieć ono różne formy, jednak najczęściej decydujemy się na wybór lokaty. Warto jednak pamiętać, że nie ma idealnego rozwiązania inwestycyjnego. Lokaty tak samo jak każda inna forma pomnażania kapitału mają swoje wady i zalety.

Lokaty cieszą się od wielu lat naszym ogromnym zaufaniem, a ich popularność nie maleje nawet, gdy eksperci finansowi zgodnie podkreślają, że zyski z nich płynące są kuriozalnie niskie. Banki wykorzystują więc nasze przywiązanie do tej formy inwestowania kapitału i prześcigają się w nowych ofertach lokat kusząc nas nimi niemal wszędzie. Trzeba jednak pamiętać, że lokata lokacie nie równa i że każda z nich może być lepszym lub gorszym rozwiązaniem. Warto więc zapoznać się z najważniejszymi zaletami i wadami takiego rozwiązania inwestycyjnego, by dokonać świadomego wyboru – najlepsze lokaty niekoniecznie są bowiem tymi, które są najbardziej reklamowane.

Zalety lokat bankowych

Za najważniejszą zaletę lokat bankowych uznaje się możliwość ich otwarcia nawet przy niewielkiej ilości posiadanego kapitału. Lokaty różnią się jednak między sobą wysokością minimalnej wpłaty, która w niektórych ofertach wynosi 500 zł, a w innych aż 5000 zł. Kwoty takie są jednak dostępne dla większości osób. Warto także zaznaczyć, że osoby decydujące się na otwarcie lokaty nie muszą posiadać specjalistycznej wiedzy o finansach. Nie muszą również śledzić wykresów giełdowych i martwić się zawirowaniami na rynku papierów wartościowych i w gospodarce. Wystarczy tylko, że wpłacą na lokatę uzgodnioną sumę i po określonym czasie otrzymają na swoje konto bankowe kapitał początkowy wraz z zarobionymi odsetkami. Ponadto zysk z lokaty jest ustalony odgórnie – nigdy więc nie dostaniemy mniej niż wynikałoby to z umowy podpisanej z bankiem.

Wady lokat bankowych

Lokaty bankowe nigdy nie umożliwią nam osiągnięcia tak wysokich zysków jak w przypadków innych, bardziej ryzykownych rozwiązań. Gwarancja ochrony kapitału początkowego powoduje, że banki oferują niskie oprocentowanie, które kształtuje się obecnie na poziomie wynoszącym maksymalnie 3 procent w skali roku. Ponadto pieniądze zgromadzone na lokacie są „zamrożone” przez cały okres jej obowiązywania. Powoduje to, że właściciel lokaty nie może skorzystać z pieniędzy, jeśli będą mu one nagle potrzebne. Istnieje oczywiście możliwość wcześniejszego zerwania lokaty, jednak wiąże się to z utratą całości zarobionych na niej odsetek.

Jak dopasować rodzaj kredytu do osobistych preferencji?

Z kredytów gotówkowych czerpie współcześnie właściwie każdy, dlatego dobrze jest zaznajomić się zeń skrupulatnie, tym więcej iż są one tematyką dość zawikłaną. Swoją drogą, mało kto w ogóle pojmuje, czym one są, jaki jest ich podział, jakie wypełniają funkcje, co zawiera zwyczajna umowa kredytowa oraz jakie są poziomy jej realizacji, podczas gdy dane te budują niekwestionowany fundament pozytywnego wybierania spośród ofert bankowych i naprawdę wskazane jest je posiąść.

Jeżeli natomiast mówi się o ich segmentacji oraz rolach, wyliczamy szeroko rozumiane kredyty gospodarcze (takie jak chociażby kredyty w rachunku bieżącym, docelowe czy na pokrycie aktualnych zobowiązań) i kredyty dla osób fizycznych (takie jak przykładowe kredyty konsumpcyjne), spośród których każdy charakteryzuje się czymś innym (czyli ma odmienną funkcję), ale nie przeinacza to faktu, iż wszelkie zeń mają też parę ról uniwersalnych, takich jak na przykład funkcja emisyjna (wdrażająca fundusz do obiegu), dochodowa (zapewniająca zyski ekonomiczne), rozdzielcza (zwielokrotniająca popyt w określonym sektorze rynkowym) czy interwencyjna (eksploatująca je jako instrument polityki ekonomicznej).

Reasumując zatem, pomijając, czy ciekawi nas kredyt gotówkowy na auto, czy na coś pozostałego, nieustannie powinniśmy troszczyć się o swoje przygotowanie treściowe do wyłonienia takowego spośród całej gamy ofert zeń związanych i od tej reguły definitywnie nie powinno być żadnych wyjątków.

Co do wzmiankowanej zaś przed chwilą umowy kredytowej, posiada ona części takie jak przykładowo postanowienia ogólne, termin postawienia do dyspozycji kredytowej czy cel zaciągnięcia kredytu, a ponadto przeprowadzana jest w pięciu etapach, takich jak projektowanie wniosku, zmonitorowanie sytuacji finansowej wnioskującego, podjęcie decyzji kredytowej, ratyfikowanie jej przez obie strony oraz wypłacenie pieniędzy, wobec czego naprawdę wskazane jest wyczulić się na te sprawy, tym szczególniej że to w głównej mierze właśnie od umowy uzależniona będzie nasza satysfakcja w związku z konkretną współpracą z konkretnym bankiem.

Rozpoczynając więc od początku, kredyty gotówkowe to porozumienie pomiędzy interesantami, a bankami, na mocy których te drugie pożyczają tym pierwszym wskazaną kwotę środków finansowych na wskazany czas i wyznaczony cel, co związane jest z profitem dla owych banków za pośrednictwem odsetek.

Analiza najlepszych klas aktywów do inwestowania

Inne, także popularne koncepty inwestowania, to akcje, jakie są bardzo ryzykowne, ale które mogą być najbardziej zyskowne, fundusze inwestycyjne, jakich wartość uzależniona jest od aktualnej okoliczności na giełdowych rynkach, czy także obligacje, które są określane jako najbezpieczniejsze wśród każdych papierów wartościowych. 

Mało tego, społeczność czasem uzyskuje finanse w sposób niecodzienny, o czym zaświadcza powszechność inwestycji w różnorodnego typu dzieła sztuki czy inwestowanie w różnorodnego rodzaju wina. Jak zatem widać, jeżeli ktoś pragnie mieć uzupełniający przychód, ma niesłychanie duży wachlarz możliwości, dlatego nie pozostaje nic jak szczegółowo go przeanalizować i użytkować wariantu, który odpowiada nam w olbrzymim tego słowa znaczeniu.

Środki finansowe możemy inwestować na bezmiar różnorakich sposobów, toż wskazane jest się zeń zaznajomić, tym szczególniej że typowe zarobki w Polsce są stosunkowo małe i każdy koncept na wspomagający przychód jest na kształt złota. Jakie inwestycje są zaś najsłynniejsze? Z powodu obecnego kryzysu, najbardziej ochoczo sięgamy po lokaty bankowe, które wymagają tylko zamrożenia określonej kwoty pieniężnej na ustalony czas, po czym oddawana jest i ona i pozyskany zysk, a to owocuje w bezpieczeństwo.

Alternatywą dlań są z kolei rachunki oszczędnościowe, które działają na podobnych regułach, ale umożliwiają też obrót powierzonym nań kapitałem. Niemniej, są one powiązane z następnymi kosztami, takimi jak prowizje za przelewy, użytkowanie karty, czy szeroko pojęte prowadzenie samego rachunku.

Lokaty czy konta oszczędnościowe to niemniej nie koniec, ponieważ wielu ludzi wciąż sięga po bardziej ryzykowne inwestycje finansowe, takie jak chociażby nabywanie nieruchomości. Jasne, jest to działanie długookresowe, ale profit jest pewny i niemały, jeżeli wybierzemy oczywiście nieruchomość wartościową, odpowiednio ulokowaną oraz bliską węzłowi komunikacyjnemu. Należy tu też nadmienić o najpopularniejszym typie nieruchomości, którym jest wykupienie mieszkania pod wynajem, co skutkuje w wieloletni i systematyczny dochód za czynsz.

Należy tu jednak pamiętać, że nie każde sposoby podnoszenia dochodów są adekwatne do naszych możności, a wręcz przeciwnie, ludzie o mniej odpornych nerwach nie powinni inwestować choćby w akcje, bo może to zepsuć ich zdrowie, a z kolei lubiący ryzyko nie powinni wybierać lokaty, bowiem nie będą one tak przychodowe jak owe akcje. Zresztą, jak zostało wspomniane powyżej, każdemu zaleca się poświęcić tę chwilę i posiedzieć nad tym, która z form inwestycyjnych jest dlań najbardziej interesująca.

Czy biżuteria może być opłacalną inwestycją?

Do tej pory Polacy kupowali drogą biżuterię głównie po to aby zrobić komuś wyjątkowy prezent. Mało kto myślał o tym, że piękny pierścionek czy szykowna kolia może być również inwestycją. Jednak dwie aukcje biżuterii, które odbyły się w Polsce w ostatnich miesiącach są dowodem na to, że powoli zaczynamy patrzeć na biżuterię w nieco inny sposób.

Wraz z nadejściem kryzysu finansowego inwestorzy zdali sobie sprawę z tego, że inwestycje w akcje i papiery wartościowe mogą być bardzo ryzykowne i mało opłacalne w czasie zawirowań na rynku. Dlatego zaczęli poszukiwać alternatywnych sposobów na pomnażanie kapitału, które byłyby bardziej odporne na turbulencje finansowe. Początkowo dużym zainteresowaniem cieszyły się inwestycje w złoto i kamienie szlachetne. Faktycznie inwestycje te były bardziej odporne na zawirowania na rynku finansowym i pozwalały na pewny zysk. Jednak wiele osób uważa, że są to inwestycje beznamiętne, pozbawione głębszego zaangażowania inwestora. W przypadku biżuterii jest zupełnie inaczej. Osoby, które mają na tym polu pewne doświadczenie zaznaczają, że jest to nie tylko dla nich sposób na pomnożenie kapitału ale też pewnego rodzaju pasja. Na to czy kupią dany pierścień czy broszę ma wpływ bardzo dużo czynników. Jedni kierują się tym aby dany przedmiot miał wartość historyczną, inni tym aby był solidnie wykonany lub po prostu zachwycał pięknem. Czasem jest to decyzja dobrze przemyślenia, a niekiedy jest to impuls.

Aukcje, które się odbyły pokazują, że jeśli odpowiednio zainwestujemy możemy liczyć na znaczny zysk. Wartość licytowanych przedmiotów sięgała nawet kilkudziesięciu a nawet kilkuset tysięcy złotych. Największą cenę osiągnął pierścień z brylantem w formie stylizowanej karmazycji. Jego największymi atutami był szlif, oraz niespotykana czystość kamienia szlachetnego.

W przypadku inwestowania w biżuterię z pewnością największym problemem jest trafne ocenienie wartości danego przedmiotu. Co prawda coraz więcej osób się w tym specjalizuje, jednak w Polsce ta działka dopiero się rozwija. Najważniejszym jest aby zwracać uwagę na rodzaj kamienia, jego czystość, szlif, a także historyczną wartość biżuterii.

Czy pożyczanie pieniędzy jest ryzykowne?

Problemy finansowe to temat znany z pewnością przez wiele osób. Mogą one spotkać ludzi w różnym wieku. Źródła tych problemów są rozmaite. Czasem wystarczy niekorzystny zbieg okoliczności, który doprowadzi do poważnych finansowych kłopotów. Oczywiście czasem problemy wynikają z powodu utraty źródła dochodu, a czasem z podjęcia błędnych decyzji inwestycyjnych. Wiadomo również, że rozwiązania tych problemów mogą być różne.

Czy to dobre rozwiązanie pożyczać?

Najprostszym jest pożyczenie pieniędzy. Wystarczy szybka pożyczka i bardzo szybko można uzyskać dopływ gotówki. Jednak warto wiedzieć, że każda chwilówka podlega spłacie. Przez to wielu ekonomistów polemizuje ze sobą zastanawiając się czy pożyczanie pieniędzy to właściwa droga w przypadku wychodzenia z trudności finansowych. Oczywiście opinie są podzielone. Są zarówno zwolennicy, jak i przeciwnicy takiego sposobu rozwiązywania tych problemów. Najlepszym rozwiązaniem byłoby przeanalizowanie skąd pochodzą te problemy.

Wiadomo, że pożyczki gotówkowe zaciągane w celach inwestycyjnych, chociażby na zakup ziemi czy innych aktywów mogących w przyszłości przynieść wymierne korzyści finansowe, to świetny pomysł. Z kolei pożyczka gotówkowa mająca sfinansować wyjazd na wakacje może tak naprawdę tylko pogłębić nasze problemy finansowe. Wszystko zależy od tego czy pożyczone pieniądze zostaną wykorzystane od razu i czy zakupiony produkt będzie miał szansę niejako na siebie zapracować. Tak samo pożyczka przeznaczona na spłacenie wcześniej zaciągniętych zobowiązań traktowana jest przez ekonomistów jako rozwiązanie mało efektywne. Chociaż oczywiście są sytuacje, w których taka pożyczka może pomóc wyjść z finansowych tarapatów.

Skąd biorą się kłopoty finansowe?

Kłopoty finansowe wielu osób wynikają między innymi z tego, że chwilówki i inne szybkie pożyczki są ogólnie dostępne i można je swobodnie zaciągać. O ile w przypadku osób znających się na ekonomii takie pożyczki nie stanowią zagrożenia, to już w przypadku laików bardzo łatwo o przekroczenie pewnego poziomu zadłużenia, kiedy regulowanie swoich zobowiązań będzie bardzo trudne. Można wpaść wtedy w pętlę zadłużenia, a wyjście z niej może być niezwykle trudne - warto wtedy skorzystać z porady specjalisty.

Pułapki kredytu obrotowego

Entuzjastyczne podejście wielu przedsiębiorców do kredytu obrotowego przyczynia się do tego, że jego popularność rośnie niemal z miesiąca na miesiąc. Nie można przy tym utrzymywać, że jest to kredyt dla firm, który nie zasługuje na dobrą sławę, jaką się cieszy. Niestety, poza rozlicznymi zaletami kredyt obrotowy posiada też kilka wad, zanim więc zdecydujemy się na jego zaciągnięcie, powinniśmy zapoznać się również z ograniczeniami tego rodzaju rozwiązania. Tylko tego rodzaju podejście da nam pewność tego, że podejmujemy mądrą i przemyślaną decyzję, której nie będziemy musieli żałować.

Przedsiębiorcy analizujący różne kredyty dla firm zaczynają wymienianie niedociągnięć kredytu obrotowego od zwrócenia nam uwagi na to, że wcale nie należy on do rozwiązań tak łatwych do uzyskania, jak twierdzą jego entuzjaści. To prawda, banki czerpią korzyści z udzielania tego rodzaju wsparcia, w ich interesie jest więc to, aby wspomniany kredyt dla nowych firm trafił do jak największej grupy klientów. Żadna bankowa instytucja finansowa w Polsce nie może jednak pozwolić sobie na podejmowanie pochopnych decyzji. Osoba, która składa wniosek o kredyt obrotowy musi więc liczyć się z tym, że zarówno ona, jak i posiadana przez nią firma zostanie poddana dość wnikliwemu procesowi weryfikacji. Przed złożeniem wniosku o przyznanie nam kredytu obrotowego warto zatem zainteresować się tym, jakie wymogi formalne należy spełniać, aby liczyć na jego otrzymanie. W innym wypadku może okazać się, że przedsiębiorca stracił niepotrzebnie czas.

Znacznie poważniejszy problem związany z kredytem odnawialnym ma jednak swoje źródło w tym, że mówimy w jego przypadku o rozwiązaniu, które obniża zdolność kredytową prowadzonego przez nas przedsiębiorstwa. Teoretycznie nie mamy wcale do czynienia z informacją szokującą, z sytuacją taką mamy bowiem do czynienia również wówczas, gdy osoba fizyczna otwiera kredyt w koncie.

Komplikacje pojawiają się przede wszystkim wówczas, gdy uświadamiamy sobie, że kredyt tego rodzaju przeznaczony jest na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa, Każda firma, która chce się rozwijać musi myśleć nie tylko o wydatkach, które należy ponosić tu i teraz, ale również o długoterminowych inwestycjach, te zaś wielokrotnie nie mają racji bytu, jeżeli nie zostaną wspomożone przez kredyty dla firm. Banki dysponują tego rodzaju rozwiązaniami, a ich pracownicy mogliby z chęcią udzielić nam tego rodzaju wsparcia, ich możliwości są jednak ograniczone, okazuje się bowiem, że kredyt obrotowy ogranicza naszą zdolność kredytową.

Ostatni, choć wcale nie najmniejszy problem, wiąże się z samym wykorzystywaniem kredytu obrotowego, Każdy przedsiębiorca stara się postępować w sposób maksymalnie odpowiedzialny, wielokrotnie możemy jednak przekonać się o tym, że pułapka kredytowa nie jest wcale pojęciem zarezerwowanym dla osób fizycznych., Obrotowy kredyt dla firm może być wcale nie mniej niebezpieczny niż karta kredytowa, której się nadużywa.

Wybór najlepszej lokaty - co brać pod uwagę?

Obecnie ludzie skwapliwie korzystają z możliwości, jakie dają działające na polskim rynku banki. Dlaczego? Zazwyczaj są one bardzo opłacalne i generują zyski, jak na przykład najlepsza lokata, co dla przeciętnego obywatela jest doskonałą okazją do zarobku. Mając oszczędności, nie warto trzymać ich w przysłowiowej skarpecie, czy na koncie, ponieważ wówczas pieniądze nie pracują. O wiele lepiej jest zdecydować się na założenie lokaty. Przed wyborem konkretnej oferty trzeba się jednak zapoznać z propozycjami rynku, by wybrać tę, która zagwarantuje największe zyski.
Bardzo dobrym pomysłem jest porównanie lokat w sieci. Istnieją specjalne rankingi, które pokazują, jaka lokata ma najwięcej plusów. Wydawać by się mogło, że w czasie wyboru najważniejsze jest wysokie oprocentowanie lokat. Jednak na rynku istnieje dzisiaj tak wiele rodzajów depozytów, że niezależnie od tego, jakie ma się wobec lokat wymagania, na pewno znajdzie się coś odpowiedniego dla siebie. Jedną z możliwości jest otworzenie specjalnych lokat, na jakich są składowane środki w innej niż złotówka walucie. Dzisiaj jest to ryzykowne rozwiązanie, ponieważ rynek jest chwiejny, jednak dla osób, jakie się na nim znają i umieją przewidywać pewne ruchy, prowadzenie takich lokat może być doskonałym rozwiązaniem.
Innym rodzajem jest wybranie lokat nocnych, jakie są zakładane na jedną noc, a rano, po jej upływie środki są nam oddawane powiększone o odsetki, jakie w tym czasie zostały naliczone. Ta opcja najlepsza jest dla osób niecierpliwych, jakie nie mogą pozwolić sobie na długą bezczynność pieniądza.
Korzystną opcją jest też progresywna lokata terminowa. Oprocentowanie środków, jakie się na niej znajdują, rośnie wraz z liczbą miesięcy jej trwania. Jej zasadniczym plusem jest możliwość podjęcia środków bez straty odsetek, które już wcześniej zostały naliczone. Widać więc, iż rodzajów lokat jest dzisiaj bardzo wiele, co jest wygodnym rozwiązaniem dla osób, jakie z nich korzystają, ponieważ mogą wybrać tą, która odpowiada stawianym wymaganiom.

Rodzaje banków funkcjonujących na polskim rynku

Jeśli spojrzymy na polskie banki, zauważymy specyficzny ich podział, który warto poznać, bowiem nie jest obojętnym to, do jakiego zeń się wybierzemy. Po drugie zresztą, w dwudziestym pierwszym wieku właściwie cały nasz budżet domowy jest uzależniony od ich funkcjonowania, ponieważ każdy wykonuje przelewy, każdy otrzymuje wpłaty na konto, każdy zaciąga kredyty i każdy oszczędza na lokatach bądź kontach oszczędnościowych.

Bank centralny

I tak oto po pierwsze, najważniejszym odłamem wyżej wymienionych jest bank centralny, odpowiedzialny za sprawne funkcjonowanie całego szeroko rozumianego systemu bankowego, którego rolę w Polsce pełni Narodowy Bank Polski. Do jego podstawowych funkcji należy natomiast emitowanie pieniądza gotówkowego poprzez wprowadzanie go w obieg przede wszystkim na podstawie długu udzielanego bankom komercyjnym (opisanym poniżej), ale nie tylko. To jednak nie koniec, ponieważ bank centralny rozlicza finanse instytucji mu podległych, świadczy im tradycyjne usługi bankowe, obsługuje transakcje z zagranicznymi bankami typu centralnego oraz pełni rolę banku skarbu państwa, płacąc rachunki obiektów państwowych, utrzymując państwowe depozyty, prowadząc państwowy budżet czy też obsługując państwowy dług publiczny. Co więcej, bank centralny ustala cele polityki finansowej państwa i kontroluje ją w oparciu o posiadane przez siebie instrumenty, rozporządza krajowymi rezerwami typu dewizowego, a także monitoruje i wpływa na podaż kapitału w obiegu.

Banki komercyjne

Polskie banki, które odwiedzamy z kolei my, to banki komercyjne, które odpowiadają za obsługę i zorganizowanie ruchu kapitału pomiędzy nimi, a nami, czyli ludnością. Do podstawowych ich zobowiązań należy natomiast gromadzenie kapitału i obsługiwanie rachunków, udzielanie kredytów oraz pożyczek, a także rozliczenia finansowe o w rozumieniu krajowym oraz zagranicznym. Co jednak interesujące, banki komercyjne są przedsiębiorstwami nastawionymi na zysk, w związku z czym parają się też działalnością związaną ryzykiem finansowym, obejmującą przykładowe przyjmowanie depozytów od jednych i klientów i pożyczanie ich drożej innym. Podsumowując więc, przedstawione tu instytucje stanowią podstawę, bez której krajowe finanse nie funkcjonowałyby tak dobrze jak funkcjonują dziś.

Rodzaje oprocentowania lokat bankowych

Jeśli zdecydujemy się na ulokowanie naszych pieniędzy w banku i liczymy na zysk w postaci odsetek, pozostaje nam jeszcze do podjęcia trudna decyzja, a mianowicie jaką lokatę wybrać. Obecnie oferta banków jest bardzo szeroka i ciężko jest znaleźć taką, która najbardziej odpowiadałaby naszym preferencjom. Różnią się one między sobą okresem trwania lokaty, wysokością oprocentowania, ilością kapitalizacji i innymi warunkami. Mamy także do czynienia z dwoma rodzajami oprocentowania: stałym i zmiennym. Który z nich wybrać - sprawdź na stronie Ranking Lokat - maj 2013. Jednak tymczasem postaramy się doradzić Ci tutaj. Odpowiedź nie jest łatwa, ponieważ zależy od kilku czynników między innymi od tego, w jakim stanie jest gospodarka naszego państwa.

Na początek warto wiedzieć, w jaki sposób banki ustalają wysokość oprocentowania. Przy wyliczaniu oprocentowania lokat banki posługują się stopą podstawową, której wartość ustalana jest indywidualnie w banku i w dużej mierze jej wielkość uzależniona jest od stopy WIBOR obowiązującej na rynku międzybankowym.

Kiedy wybrać stałe oprocentowanie?

Stałe oprocentowanie oznacza, że bank nie może zmienić wysokości oprocentowania lokaty w trakcie jej trwania. Klient w dniu założenia lokaty wie ile otrzyma odsetek i bank gwarantuje wypłacenie równowartości tej kwoty bez względu na sytuacje rynkową. Ten typ lokaty jest bardziej korzystny, jeśli gospodarka znajduje się w nie najlepszej kondycji, ponieważ gdy stopy procentowe będą malały bank nie może nam zaproponować gorszych warunków i oprocentowanie naszej lokaty będzie wyższe niż rynkowe. Warto pamiętać, że oprocentowanie stałe dotyczy zazwyczaj lokat krótkoterminowych, czyli jednodniowych, miesięcznych i rocznych.

Kiedy wybrać oprocentowanie zmienne?

Oprocentowanie zmienne charakteryzuje się tym, że bank może zmieniać wysokość oprocentowania w trakcie trwania umowy. Wielkość oprocentowania zależna jest od stóp rynkowych, jeśli one rosną oprocentowanie naszej lokaty również wzrośnie. Istnieje pogląd, że na takie oprocentowanie najlepiej zdecydować się wtedy, gdy gospodarka dynamicznie się rozwija i możemy liczyć na wzrost stóp procentowych. Oprocentowanie zmienne występuje najczęściej dla lokat kilkuletnich.

Najlepsze konta oszczędnościowe

Obecnie zarówno konta osobiste jak i oszczędnościowe, które oferują nam banki, działają na bardzo przyjaznych klientowi zasadach. Dlatego też, jeśli chcemy mieć pewność, że nasze pieniądze będą przynosić faktyczny zysk, dobrze byłoby przeanalizować jeden z aktualnych rankingów kont oszczędnościowych i wybrać najlepszą z prezentowanych ofert. Które konta oszczędnościowe są obecnie najlepsze?

Na pewno interesującą propozycją jest konto oszczędnościowe 24h w Deutsche Bank. Jego standardowe oprocentowanie to jedynie 3,85% w skali roku. Jednak wystarczy, że założymy w tym banku konto osobiste dbNET, by móc korzystać z oprocentowanie w wysokości aż 8,10%. Jest to bezsprzecznie najlepsza oferta na obecnym rynku usług bankowych. Co istotne, nasze zyski z konta w Deutsche Bank możemy monitorować na bieżąco, ponieważ bank oferuje nam dzienną kapitalizację odsetek. Oczywiście konto oszczędnościowe, o którym mowa, założyć można za darmo. Jego prowadzenie także jest darmowe.

Interesującą dla nas ofertę ma także bank BGŻ, który oferuje konto oszczędnościowe z procentowaniem 5,8% w skali roku. Jakby nie było jest to oprocentowanie wyższe niż na wielu lokatach. Zważywszy na fakt, że z konta możemy zawsze wypłacić pieniądze lub wpłacić kolejne nadwyżki kapitału, jest to propozycja ze wszech miar godna uwagi. Co istotne, BGŻ proponuje nam darmowe przelewy z konta oszczędnościowego – nie ma przy tym znaczenia, ile ich będzie. Warto dodać jeszcze, że bank nie wymaga od nas, byśmy założyli w nim także konto osobiste. Jest to zatem dość wyjątkowa oferta.

Skoro mowa o najlepszych kontach oszczędnościowych, nie powinniśmy pominąć rachunku w BNP Paribas, określanego mianem Konta Więcej Oszczędnościowego. Konto ma oprocentowanie aż 5,5% w skali roku, odsetki kapitalizowane są codziennie. Opłaca się założyć od razu także konto osobiste w banku, ponieważ wszystkie przelewy z rachunków oszczędnościowych na konta osobiste są zupełnie bezpłatne.

Warto jednak podkreślić, że to wysokie, naprawdę zachęcające oprocentowanie konta, bank gwarantuje nam jedynie przez 6 miesięcy. Jeśli zatem oferta jest dla nas ciekawa, warto z niej szybko skorzystać.
Jedno jest pewne, obecnie znajdziemy wiele ofert kont oszczędnościowych z oprocentowanie przekraczającym nawet 5%. Dlatego też, jeśli konto oszczędnościowe, z którego korzystaliśmy dotychczas, nie ma tak dobrego oprocentowania, powinniśmy od razu przejrzeć aktualny ranking rachunków oszczędnościowych i wybrać takie konto, które pozwoli nam uzyskać wyraźnie większe zyski.

Konsekwencje zerwania lokaty

Planując założenie lokaty warto już na samym początku poważnie zastanowić się nad tym, na jak długo możemy wolne środki na niej ulokować. O ile bowiem samo założenie lokaty jest nietrudne i zajmuje niewiele czasu, to już finansowe konsekwencje jej zerwania mogą być dosyć bolesne i dotkliwe.

Oczywiście wypłacenie pieniędzy przed terminem określonym w umowie jest możliwe i suma wypłaconych oszczędności nie zmniejszy się w stosunku do tej, którą na lokatę wpłaciliśmy. Finansowe konsekwencje dotyczyć mogą jednak uzyskanych odsetek. Niektóre banki w takich sytuacjach pobierają również określoną prowizję za naruszenie pierwotnych warunków zawartej umowy.

Jeśli chodzi o odsetki z lokaty, to w momencie jej zerwania należy liczyć się z utratą całością bądź znacznej części uzyskanych przychodów. To ile utracimy zależy przede wszystkim od zapisów umowy. Może ona określać to w dosyć dowolny i zróżnicowany sposób. W przypadku niektórych lokat utracimy całość uzyskanych odsetek, w innych połowę, a jeszcze w innych np. 90% wypracowanych zysków. Niektóre umowy określają konsekwencje także w inny sposób np. że w przypadku przedterminowego wycofania depozytu odsetki dla danej kwoty zostaną naliczone, ale według oprocentowania dla zwykłych rachunków.
Aby uchronić się od przykrych konsekwencji tego typu, należy dobrze się zastanowić na jaki okres nasze środki chcemy na lokacie ulokować już w momencie jej zakładania. Warto także dobrze zapoznać się z podpisywaną umową, a w razie jakichkolwiek wątpliwości dopytać o szczegóły pracownika banku.

Korzystnym rozwiązaniem może być także umieszczenie części oszczędności na lokacie długoterminowej, a części na takiej, która zawierana jest na krótszy okres czasu. Dzięki temu w razie pojawienia się nagłych potrzeb i wydatków, nie trzeba będzie narażać się konieczność zerwania lokaty długoterminowej, a skorzystać będzie można z oszczędności ulokowanych na tej krócej obowiązującej.

O ile samo założenie lokaty jest czynnością stosunkowo łatwą i nie stwarzającą większych problemów, to już rezygnacja z niej przed ustalonym w umowie terminem może rodzić nie tyle problemy, co pewne konsekwencje finansowe. Dlatego zakładając lokatę należy dobrze zastanowić się do kiedy dane środki finansowe nie będą nam potrzebne, a tym samym na jaki okres czasu możemy je właśnie na lokacie ulokować. Niezdecydowani i niepewni powinni poszukać innych form oszczędzania, które nie grożą utratą wypracowanych zysków. Alternatywą dla tradycyjnych lokat mogą być pod tym względem np. lokaty progresywne.

Konto oszczędnościowe a lokata terminowa

W dzisiejszych czasach coraz częściej decydujemy się na rożnego rodzaju produkty bankowe, które umożliwiają nam oszczędzanie i oczywiście nie ma w tym nic dziwnego. Jeżeli weźmiemy pod uwagę dzisiejsze banki to na pewno warto jest tutaj wspomnieć o elementach takich jak konto oszczędnościowe i lokata bankowa.
Jeszce do niedawna zdecydowanie częściej decydowaliśmy się na ten drugi wariant, ale obecnie konto oszczędnościowe jest coraz bardziej popularne. Z całą pewnością ta tendencja się w najbliższym czasie nie zmieni ponieważ wydaje się, że jest to nieco lepszy produkt od lokaty bankowej, a na dodatek mamy tutaj bardzo podobne oprocentowanie jak w lokacie. Niekiedy jest ono nawet i większe. Z całą pewnością tego rodzaju konto osobiste w takiej sytuacji jest elementem, po który powinniśmy sięgać częściej.

Założenie konta oszczędnościowego

Jeżeli ktoś z nas dziś chce się zdecydować na takie konto osobiste to raczej nie powinien mieć z tym jakiegoś większego problemu. Przede wszystkim należy tutaj wspomnieć o tym, że takie konto osobiste możemy dziś założyć w niemal każdym banku na ternie naszego kraju. Niemniej jednak najlepiej jeżeli po tego typu produkt bankowy udamy się do placówki, gdzie mamy założone zwykłe konto osobiste. W takiej sytuacji możemy zastać taka sytuację, że pieniądze jakie będziemy wypłacali poprzez konto oszczędnościowe będą trafiały na nasze zwykle konto w baku bez jakichkolwiek opląt. W innej sytuacji możemy być narażeni na dość poważne opłaty, które za każdą wypłatę mogą sięgać nawet kilkunastu złotych.

Konto oszczędnościowe zabezpieczeniem na przyszłość

Każdy kto chce posiadać oszczędności lub środki z których mógłby zawsze skorzystać, powinien wybrać ofertę konta bankowego z możliwością oszczędzania i doliczania dodatkowych odsetek. To właśnie ta opcja jest dużym ułatwienia podczas codziennego funkcjonowania i poruszania się w kwestii rozliczeń czyli potocznie mówiąc płacenia rachunków, jak również robienia codziennych zakupów, oszczędzania i kontrolowania wszelkiego rodzaju wydatków.

Dlaczego warto posiadać konto oszczędnościowe?

Warto posiadać konto oszczędnościowe, ponieważ to dzięki niemu można zabezpieczyć swoją przyszłość i bezpiecznie spać każdego dnia, nie martwiąc się o przysłowiowe jutro. Oszczędnościowe konto bankowe to także duża wygoda oraz możliwość zlecenia automatycznego pobierana pieniędzy z konta i płacenia codziennych rachunków. Dodatkowo w każdej chwili możemy pobrać pieniądze z naszego konta i zapłacić za bieżące rachunki. Dzięki możliwości posiadania karty do bankomatu możemy pobrać pieniądze o każdej porze dnia i nocy jak tylko będą nam potrzebne. Posiadając kartę płatniczą możemy bezpośrednio korzystać z środków zgromadzonych na naszym koncie bez konieczności ich wypłacania z konta. To właśnie opcja płacenia za zakupione towaru dzięki karcie daje nam możliwość swobodnego kontrolowania naszych bieżących wydatków. Nie musimy posiadać gotówki w portfelu żeby iść na zakupy do galerii czy też zwykłego sklepu spożywczego wystarczy tylko wziąć ze sobą kartę płatniczą. Dzięki niej mamy To właśnie jest nowoczesność a konto bankowe daje możliwość swobodnego korzystania z środków pieniężnych zgromadzonych na koncie.

Pamiętajmy, że produkty bankowe takie jak rachunek oszczędnościowy, czy też obligacje są środkami, dzięki którymi możemy zaoszczędzić nasze pieniądze i przechować je przez dłuższy okres. Warto zadbać o swoją przyszłości i zacząć oszczędzania już dziś.

Konto bankowe a konto oszczędnościowe

Konto bankowe daje możliwość przechowywania środków pieniężnych jakimi co miesiąc obracamy. Dawniej nasze babcie swoje emerytury trzymały w domu w przysłowiowej skarpecie dziś trzymają je na koncie bankowym.To właśnie jest wymóg naszych czasów oraz postęp. Natomiast jeżeli pragniemy nieco zaoszczędzić na wydatki w przyszłości warto wybrać konto oszczędnościowe to właśnie ono daje szanse bezpiecznego przechowania pieniędzy z dodatkowo będą nam rosły odsetki od wpłaconych pieniędzy. Jest to czysty zysk oraz gwarancja, że nasze pieniądze są dobrze wykorzystane gdyż zarabiają na siebie.

Dzieje się tak dlatego, ponieważ bank obraca naszymi pieniędzy oraz inwestuje je w akcje lub też obligacje. Są to produkty bankowe, na których można zarobić. Warto inwestować w bankowość oraz oszczędzanie bo to właśnie dzięki niemu można zabezpieczyć swoją przyszłość i odłożyć na wczasy lub też kupno nowego samochodu. A konto oszczędnościowe jest lepsze od tradycyjne skarbonki choć działa lepiej, ponieważ środki tam włożone zarabiają na siebie. Warto skorzystać z tej opcji i spróbować zainwestować swoje środki pieniężne już dziś.

Konto osobiste - podstawowy produkt bankowy

Konto osobiste jest podstawowym rodzajem rachunku bankowego. Posiadają go niemal wszyscy – od młodych osób nawet poniżej 18 roku życia, po emerytów. Powszechność tego typu produktów bankowych wynika z ich charakterystyki i funkcjonalności. Konto osobiste jest w dzisiejszych czasach niezbędne do funkcjonowania w społeczeństwie i stanowi niejako wirtualny portfel.

Konto osobiste to rachunek bankowy, który posiada swój unikalny nr identyfikacyjny. Konto osobiste będzie nam służyć w sytuacjach życia codziennego. Przede wszystkim, będzie nam potrzebne do prowadzenia rozliczeń z innymi osobami lub podmiotami. Pracując zarobkowo, nasz pracodawca będzie wymagał od nas posiadania rachunku osobistego w celu przelewania wynagrodzenie. Kont osobiste będzie nam również potrzebne w przypadku płacenia różnego rodzaju rachunków i podatków. W tym przypadku posłużymy się możliwością dokonywania przelewów. Jednak podstawową funkcjonalnością konta osobistego jest możliwość oszczędzania i gromadzenia środków na rachunku bankowym. Innymi dostępnymi funkcjami są np. posiadanie karty debetowej co umożliwia płacenie bezgotówkowe oraz wypłacanie oszczędności z bankomatów.

Konto osobiste posiada następujące narzędzia i funkcje:

• wpłaty i wypłaty środków z konta, 
• przelewy na inne rachunki,
• wypłaty z bankomatów, 
• płatności bezgotówkowe,  
• zlecenia stałe oraz polecenia zapłaty,  
• linia kredytowa. 

Posiadając konto osobiste w banku, bardzo prawdopodobne że będziemy mieli możliwość skorzystania z innych opcji. Konto osobiste pozwoli na założenie rachunku maklerskiego i inwestowanie na giełdzie. Będziemy mogli założyć tzw. subkonto w innej walucie. Często banki oferują także możliwość przerzucania środków z konta osobistego na konto oszczędnościowe, które przyniesie nam zyski w postaci odsetek z oprocentowania. To co jest zauważalne to to, że konto osobiste otwiera szereg innych możliwości.

Duży skok oprocentowania lokat półrocznych

Na rynku lokat widać ożywienie, które nie miało miejsca od bardzo dawna. Lokaty bankowe zyskują na oprocentowaniu co jest spowodowane wysokimi stopami procentowymi. Dodatkowo spadek inflacji powoduje, że na lokatach można realnie zarobić. Sprawdźmy jak kształtowało się przeciętne oprocentowanie lokat bankowych w ostatnim czasie. 

Pomimo pozostawienia stóp procentowych na niezmiennie wysokim poziomie przez RPP, ceny pożyczek na rynku międzybankowym już spadają. Wskazuje to możliwe kierunki rozwoju sytuacji na rynku bankowym. Spadek oprocentowania pożyczek międzybankowych świadczy to tym, co nastąpi w najbliższym czasie, tzn. obniżeniu stóp procentowych a to z kolei wpłynie na zmniejszenie oprocentowania lokat bankowych. Póki co konkurencja na rynku lokat jest duża i banki wciąż podnoszą oprocentowanie.

Ogólnie na rynku lokat bankowych swoje usługi oferuje 35 banków. Przeciętne oprocentowanie lokat trzymiesięcznych wyniosło w obecnym miesiącu 4,83%. Z kolei średnie oprocentowanie lokat sześciomiesięcznych zanotowało największy wzrost od 3 lat. Depozyty półroczne były oprocentowane przeciętnie na 5,09% i w porównaniu do sierpnia zyskały 0,18%. Oprocentowanie lokat zakładanych na 12 miesięcy pozostało na niezmienionym poziomie i wyniosło 5,28%. Lokaty roczne posiadają największe przeciętne oprocentowanie spośród wszystkich lokat. Na niezmienionym poziomie pozostały również lokaty na 24 miesiące. Depozyty dwuletnie gwarantowały przeciętnie 4,82%.

Z 35 banków oferujących lokaty bankowe, 10 z nich zdecydowało się podnieść oprocentowanie lokat. Lokaty długoterminowe powinny w jeszcze większym stopniu zyskiwać na oprocentowaniu. Już w tej chwili średnie oprocentowanie lokat trzymiesięcznych i dwuletnich zrównało się. Do niedawna byliśmy przyzwyczajeni, że to lokaty o krótkich terminach zapadalności oferują najwyższe oprocentowanie. W tej chwili ta tendencja się zmienia. Dlatego warto zastanowić się nad założeniem lokaty na dłuższy okres, zwłaszcza, że niedługo obniżone zostaną stopy procentowy. Długoterminowa lokata będzie mogła nas obronić przed spadkiem oprocentowania.